Способы выяснения кредитного рейтинга: бесплатно в режиме онлайн. Рейтинг в Эквифаксе

Некоторые заемщики, наверное, даже не имеют никакого понятия о наличии этого самого рейтинга. Начинать следует с того, каким образом собственно и рассчитывается кредит. Оказывается, что на конечную величину кредита оказывают влияние конкретные факторы.

Например, большое значение имеет история платежей по предыдущим кредитам, каковы были задолженности перед банком, насколько длительна кредитная история. Анализ этих параметров позволит банку принять решение на какую сумму и на какой срок может рассчитывать потенциальный клиент.

История платежей содержит полную информацию о погашении каждого очередного платежа. Даже если была внесена достаточная сумма, но с просрочкой на один день, эта информация отразится в истории.

• В специальную графу заносятся данные о наличии задолженности по кредитам, не оплаченные в срок. То есть, если у клиента имеется несколько кредитов, то по каждому из них в истории платежей будет находиться соответствующая информация.
• При открытии каждого нового счета, по нему начинается отсчет кредитной истории. Очевидно, что для получения наиболее привлекательных кредитных условий клиенту желательно уже иметь в этом банке положительную историю. Вероятность того, что будет одобрен кредит на большую сумму, становится намного выше.
• Специалисты советуют не закрывать в банке все счета, если на данный момент времени сотрудничество с ним прекращено. Рекомендуется периодически оформлять кредитные карты и держать открытым хоть один счет для того, чтобы кредитная история не заканчивалась.
• Повысить рейтинг для текущего кредита поможет и наличие уже одного достаточно крупного кредита, по которому платежи вносятся в срок (например, автомобильный кредит). Не стоит пренебрегать и оформлением договоров лизинга, так как это еще один плюс для кредитного рейтинга.

Однако стоит отметить, что не все факторы оказывают на рейтинг клиента одинаковое влияние.

1. Наиболее весомые из них – это наличие задолженности и история платежей (не только в банке, куда заемщик обратился за кредитованием).
2. На второе место можно поставить , а именно ее срок (по этой причине и не советуют закрывать в банке все счета).
3. Все остальные параметры кредитного рейтинга носят второстепенный характер и могут рассматриваться, только если по всем предыдущим фактором клиент прошел проверку.

Для того, чтобы получить кредит на достаточно большую сумму, практически любой банк потребует от клиента предоставления залогового обеспечения. Самый распространенный вариант – залог квартиры или иного недвижимого имущества. Однако по сравнению с недвижимостью, которая не отличается высокой ликвидностью, предоставление в качестве залога слитков золота, платины или палладия для банка будет более привлекательным за счет того,…

Среди множества факторов, которые принимает во внимание банк перед принятием решения о выдаче кредита, есть один фактор, который играет важнейшую роль. Имя ему - кредитная история заемщика. Позитивная кредитная история является весомым аргументом в пользу одобрения заявки на практически любой вид кредита. Но дадут ли кредит, если нет кредитной истории? Об этом вы узнаете, прочитав…

Просите снисхождения.
Самый быстрый способ понизить рейтинг кредитоспособности – платить по обязательствам с опозданием. Однако если по какой-то причине в текущем месяце у вас нет возможности своевременно внести деньги, а прежде вы были добросовестным заемщиком, обратитесь к кредитору и попросите его отсрочить дату платежа. Или узнайте, не разрешат ли вам в этот раз выплатить меньшую сумму. Когда у вас хорошая репутация, есть вероятность, что вы получите такую возможность, а ваш рейтинг кредитоспособности сохранится по-прежнему высоким. Однако прибегать к таким действиям нужно лишь в исключительном случае.

2 шаг

Ограничьте число заявок на кредиты.
Не подавайте одновременно заявки на более чем две кредитные карты или ссуды. Если банк поймет, что вы пытаетесь получить несколько карт или кредитов сразу, он сделает вывод о вашем бедственном финансовом положении, а таких клиентов никак нельзя назвать желанными.

3 шаг

Режьте свои финансовые документы на мелкие кусочки.
Другой способ испортить рейтинг кредитоспособности – позволить узнать свои личные данные. Поэтому не выбрасывайте документы, содержащие финансовую информацию, а пропустите их через бумагорезательную машину (шредер) или просто порвите на мелкие кусочки. Поступайте таким образом после того как изучили ежемесячные выписки с банковских счетов, документы от кредитных компаний и вообще любую корреспонденцию, в которой есть ваши личные данные. Цены на бумагорезательные машины существенно разнятся: от 1000 рублей за базовую модель, которая приводится в действие вручную, до 50 ООО за такую, которая способна превратить важную финансовую документацию в пыль… На самом деле можно вполне обойтись ножницами. Ведь мошенники, как правило, выбирают легкие пути: гораздо проще прочитать банковский отчет, разорванный на две части, нежели разрезанный на 50 кусочков.

4 шаг

Создавайте имидж стабильного и надежного заемщика.
Чем дольше вы живете в одном доме, работаете в одной компании и пользуетесь одним банковским счетом, тем выше ваш рейтинг кредитоспособности. Указывайте в формулярах заявок номер домашнего, а не мобильного телефона. Если ваши семейные обстоятельства вскоре могут измениться (например, вы вот-вот смените место жительства или вам предстоит развод), постарайтесь подать заявку до этого события. И хотя кредиторы пользуются собственными системами оценки платежеспособности заявителя, эти простые советы помогут вам обеспечить себе неплохой рейтинг.

5 шаг

Не опаздывайте с оплатой.
Знаете ли вы, что некоторые компании оставляют за собой право увеличить процентную ставку по кредиту в случае просрочки клиентом платежа? В договоре о предоставлении кредита мелким шрифтом может быть напечатано, например, следующее: «Мы имеем право вносить изменения в договор в связи с событиями, касающимися вас лично, на основании изменений в рейтинге вашей кредитоспособности и изменений кредитного риска».

6 шаг

Проверяйте свои кредитные истории.
Кража личной информации в наши дни превратилась в очень прибыльный бизнес. Поэтому регулярно проверяйте кредитные документы. Если делаете это сразу по получении, а еще лучше управляете своим счетом через Интернет, – вам, несомненно, быстро удастся обнаружить воровство и принять соответствующие меры.

При рассмотрении заявок потенциальных заёмщиков банки оценивают платежеспособность. И чтобы проанализировать её самостоятельно, можно попытаться выяснить кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Cодержание

Что такое кредитный рейтинг, из чего он складывается

Является показателем оценки платежеспособности физического или юридического лица, организации, отдельного региона или даже целой страны. Это главный фактор, используемый кредиторами для оценки рисков при рассмотрении заявок заёмщиков. При расчёте за основу берётся кредитная история.

Скоринг складывается из нескольких показателей: размера существующей задолженности, количества открытых и закрытых кредитных договоров, истории совершаемых платежей, видов кредитования (потребительский кредит, ипотечный, микрозайм, кредит с залогом имущества или недвижимости).

Кто присваивает баллы

Присвоением баллов кредитного рейтинга крупным компаниям, странам и регионам занимаются рейтинговые агентства. Их сотрудники оценивают финансовое положение и долговые обязательства эмитентов и присваивают им скоринг на основе результатов анализа. Также эти агентства составляют прогнозы на будущее и оценивают перспективы деятельности.

Оценкой рейтинга и платежеспособности обычных граждан и физических лиц занимаются бюро кредитных историй, сотрудничающие с предоставляющими займы и кредиты микрофинансовыми организациями, страховыми компаниями, банками, операторами сотовой связи.

1. От 0 до 300. Вы – безответственный заёмщик, вероятность одобрения заявок банками при обращениях близка к нулю.
2. 300-500 баллов. Платежеспособность низкая. Есть вероятность получения кредитов, но не крупных сумм, определённых видов и под высокие проценты. Более подробно читайте в статье: .
3. 500-650. Это удовлетворительный рейтинг. Возможно, вы не оформляли договоры, или их было немного, поэтому нет возможности в полной мере оценить ответственность и платежеспособность.
4. 650-700. Хороший скоринг, позволяющий оформлять .
5. 700-900 – это отличный кредитный рейтинг, характеризующий вас как ответственного заёмщика. Вы сможете получить одобрение во многих банках и оформить кредит на выгодных или льготных условиях.

Нюанс: независимые рейтинговые агентства используют иные обозначения – латинские буквы от AAA до D, дополняемые цифрами. AAA – наиболее высокий скоринг, характеризующий наивысшее качество выполнения долговых обязательств. D – банкротство или положение, близкое к дефолту.

На что влияет скоринг

Скоринг-балл – показатель, характеризующий платежеспособность гражданина. Его оценивают финансовые и микрофинансовые организации при рассмотрении заявок на кредит или микрозайм. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше у потенциального заёмщика шансов на получение средств.

Если скоринг высокий , то банк предложит выгодные условия: устраивающие сроки, приемлемую ставку процента, достаточно крупную сумму. При среднем балле получить кредит, возможно, удастся, но финансовая организация будет стремиться снизить риски и поэтому повысит процент и уменьшит размер средств, чтобы получить уверенность в том, что клиент сможет выполнять свои долговые обязательства в конкретной сложившейся ситуации с учётом кредитной истории.

Скоринг рассматривается некоторыми работодателями при приёме сотрудников . Особенно часто такое практикуется в организациях, в которых трудящиеся несут материальную ответственность или выполняют иные сложные обязанности. Так, если работник своевременно совершает все платежи, это говорит о его добросовестности. Положительно работодателями воспринимается наличие ипотечного кредита, так как это станет гарантией того, что сотрудник не будет часто менять место работы, ведь он заинтересован в стабильности и постоянном доходе.

Полезно знать: кредитный рейтинг или скоринг может понадобиться и в иных случаях: арендодателям для оценки платежеспособности арендатора, страховым компаниям для анализа ответственности клиента, партнёрам для минимизации рисков при сотрудничестве.

Как узнать свой балл

Выяснить скоринг без проблем в онлайн-режиме можно, используя сервис . Он является официальном партнёром крупнейшего БКИ – «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет информацию всем желающим.

1. Чтобы заказать подробный отчёт, нужно посетить сайт сервиса, найти форму заявки и заполнить все её обязательные поля , указав паспортные данные (серию, дату выдачи, номер), дату своего рождения, ФИО и адрес e-mail для обратной связи.
2. Далее вносится оплата в размере 340 рублей, и система формирует отчёт.

Через тридцать минут вы в режиме онлайн получаете на указанную при оставлении запроса электронную почту состоящий из пяти листов отчёт, в который входят подробный анализ КИ, оценка вероятности одобрения банков, рекомендации по улучшению ситуации и вычисленный кредитный рейтинг.

Другие способы выяснения кредитного рейтинга

Если вы хотите бесплатно в режиме онлайн узнать присвоенный вам кредитный рейтинг, можно обратиться в бюро кредитных историй, которые занимаются анализом всех действий, совершаемых заёмщиком.

Рейтинг в Эквифаксе

1. Пройдите обязательную регистрацию на сайте, придумав пароль с логином и указав всю достоверную информацию, которая запрашивается.
2. Подтвердите личность, чтобы принадлежащие вам сведения оставались конфиденциальными и не попадали в чужие руки. Есть разные способы идентификации: телеграмма, онлайн-сервис, визит в офис, расчётный счёт, система переводов.
3. Авторизуйтесь и выбирайте нужную услугу. В режиме онлайн можно заказать отчёт, и первый будет выдан бесплатно . Есть отдельная услуга «Скоринг-контроль», позволяющая отслеживать изменения кредитного рейтинга.

Рейтинг в НБКИ

• написать бесплатно заявление лично в офисе;
• отправить заявление письмом;
• послать телеграмму с запросом;
• обратиться к партнёрам.

Нюанс! «НБКИ» предлагает скоринговую программу кредиторам. Она позволяет оценивать кредитный рейтинг потенциальных заёмщиков и принимать решения по заявкам клиентов.

Как повысить балл

Для улучшения показателя нужно, прежде всего, выполнять свои долговые обязательства – своевременно совершать платежи и с установленной периодичностью вносить суммы не меньше фиксированного размера (в противном случае банк будет начислять штрафы за неустойки, что ухудшит кредитную историю).

Важно регулярно проверять КИ, так как допущенные финансовой организацией или БКИ ошибки непосредственно влияют на рейтинг. Если вы заметили несоответствия, обратитесь в бюро, чтобы история была исправлена.

Если возникли непредвиденные расходы, стоит за деньгами обратиться в проверенную финансовую или , функционирующую на территории государства несколько лет. Выбирайте подходящие варианты, соответствующие не только вашим требованиям, но и возможностям: взяв крупную сумму и обязуясь выплатить её в короткие сроки, вы рискуете обрести большую задолженность. При оформлении договора тщательно его изучите и используйте сервис-калькулятор, чтобы понять схему выплат и избежать просрочек или образования долгов из-за неправильных размеров платежей.

Чтобы улучшить КИ и повысить балл, можно воспользоваться , которые предлагают многие банки. Несколько кредитов или займов объединятся в один, и вы сможете выплачивать единственный долг.

Нюанс: если у вас есть кредитки, которые вы давно не используете, лучше проверить остаток счёта и аннулировать платёжный инструмент во избежание снятия комиссий банком и процентных начислений.

Если вам нужно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн, то наверняка вы планируете обращение в банк или микрофинансовую организацию. Получить информацию можно в одном из БКИ или с помощью сервиса ⇒ . В последнем случае нужно будет оплатить услуги, но затраты минимальны.

Интересная статья

Зачастую клиенты банков обращаются в кредитное учреждение за определенной суммой средств, но получают отказ на заявку. Причем многие из них даже не разбираются с тем, почему банк отказывает в выдаче займа. Далеко не всегда причиной тому является неправильно составленная анкета или отсутствие справки о доходах. Многие банки большое значение отдают кредитному рейтингу потенциального заемщика. Поэтому и пользователю стоит изучить этот вопрос досконально. В статье мы рассмотрим, что собой представляет кредитный рейтинг заемщика в Сбербанке, от чего он зависит и как рассчитывается. В будущем это может помочь заемщику улучшить состояние кредитной истории и повысить вероятность одобрения заявки банком.

Кредитный рейтинг – что это такое?

Кредитный рейтинг – это единый для всех банков показатель, определяющий уровень и качество кредитной истории заемщика. Он показывает, насколько надежен и кредитоспособен потребитель. Показатель имеет цифровое значение – это трехзначное число, называющееся скоринговым баллом.

У каждого банка есть своя скоринговая система, оценивающая потенциальных заемщиков. Есть подобный механизм и у Сбербанка. В основе вычисления лежит набор факторов, важных для конкретного финансового учреждения. По каждому признаку клиенту выставляют баллы, а затем суммируют их. В итоге получается целочисленное значение. Если оно находится в допустимых рамках, то в отношении кредита заемщику выносят положительное значение.

Сбербанк, как собственно и любой другой банк, проводит анкетирование своих клиентов. По ходу заполнения заявки клиент отвечает на различные вопросы. Это позволяет оценить уровень его кредитоспособности. Наиболее существенными являются 5 следующих факторов:

У каждого банка есть своя шкала начисляемых баллов. Чаще всего финансовые учреждения кредитуют лиц, чей кредитный рейтинг составляет 700 и более баллов. А вот показатель ниже 600 единиц может стать причиной для отказа или повышения процентной ставки по выдаваемому займу.

Как повысить кредитный рейтинг?

Обратившись несколько раз в банк и получив отказ, клиент начинает задумываться, а можно ли как-то улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы оформить займ на выгодных для себя условиях? Действительно, существует несколько рекомендаций, которые позволяют увеличить шансы на оформление ссуды и улучшить значение скорингового балла. Чаще всего люди исправляют свой рейтинг следующими способами:

• Стоит регулярно запрашивать информацию о состоянии кредитной истории в БКИ. Никто не застрахован от ошибок, поэтому негативная информация о заемщике может быть внесена в его кредитный рейтинг по ошибке. Если пользователь вовремя заметит это, он сможет быстро исправить ситуацию. Тем более что раз в год узнать состояние кредитной истории каждый заемщик может абсолютно бесплатно, обратившись в БКИ.
• Важно выполнять все свои кредитные обязательства в установленные сроки. Это поможет убедиться не только кредитору в добросовестности, но и другим финансовым учреждениям.
• Становиться созаемщиком лучше только у проверенных и надежных людей, выполняющих свои обязательства. В противном случае человек может снизить не только свой кредитный рейтинг, но и всех своих заемщиков.
• Чтобы увеличить шансы на одобрение, стоит заранее воспользоваться кредитным калькулятором банка. Все они учитывают размер дохода конкретного клиента. То есть пользователь может заранее понять, сколько денег реально занять у банка, и именно эту сумму указать в заявке.
• Не стоит оформлять много кредитных карт в разных банках. Это негативно скажется на уровне финансовой стабильности. Лучше попытаться получить одну кредитку с большим кредитным лимитом. А ее активное использование напротив увеличит благосклонность банка.
• Подавать заявку на оформление кредита стоит лишь тогда, когда другого пути решения проблемы не существует. Иногда можно и вовсе обойтись без кредитных обязательств перед банком.

Интересно, что сегодня кредитный рейтинг используется не только для принятия решения по кредитным заявкам. Его применяют и во многих других ситуациях:

• для определения стоимости страхового полиса по оформляемым займам;
• для определения залога при аренде.

Сегодня даже работодатели иногда обращают внимание на кредитный рейтинг сотрудников и берут его в расчет при принятии на работу. Помните, что сведения о кредитной истории заемщика хранятся не меньше 15 лет, а исправить ее намного труднее, чем испортить. Поэтому к выполнению своих обязательств перед Сбербанком или любым другим банком стоит подойти со всей серьезностью.

Кредитная история как первое впечатление – если она испорчена, то банки отказываются выдавать деньги, особенно когда дело касается крупных кредитов. Когда заемщик сталкивается с постоянными отказами, он ищет способы улучшить мнение о нем финансовых организаций, чтобы иметь возможность получить большие суммы.

Для этого банк должен быть уверен, что клиент платежеспособен, вовремя вносит платежи и полностью погашает долги. Поэтому большинство людей прибегает к быстрым и доступным возможностям повысить собственный кредитный рейтинг – микрозаймам.

Из чего складывается кредитная история клиента?

Этим термином обозначаются взаимоотношения клиента и банковского учреждения в сфере выплат задолженностей по кредитам и овердрафтам (кредитная опция на платежных пластиковых и виртуальных картах). Она отражает в себе все просроченные платежи, штрафные комиссии и невыплаты. Поэтому чем больше различных «проступков» набирается со стороны клиента, тем хуже его кредитный рейтинг.

Если заемщик к моменту, когда ему понадобятся деньги в крупных размерах, набрал приличное количество «просрочек», то исправить положение он может только после ряда оплаченных вовремя кредитных договоров, например, заключенных в микрофинансовых организациях.

Кредитная история составляется работниками банка по периодам оплаты таким образом, что каждый неоплаченный взнос записывается в статистику.

Помимо банковских учреждений досье собирают и хранят:

• Федеральная служба по надзору деятельности финансовых организаций;
• Государственный реестр бюро кредитных историй;
• Центральный каталог Банка России;

Каким образом туда попадают данные? Первым звеном в цепочке является банк, предоставивший денежные средства в долг. Он ведет внутреннюю статистику на всех кредитных клиентов и передает в БКИ или Центральный каталог. Сегодня насчитывается приблизительно свыше тридцати БКИ. Когда бюро завершает деятельность, архивы и полномочия полностью передаются в функционирующую контору.

Микрозаймы, как способ поднятия кредитного рейтинга

Магических способов улучшить испорченную кредитную историю не существует, однако клиент в состоянии изменить кредитный рейтинг. Именно на него финансовые учреждения ориентируются, когда делают одобрение заявки.


Иначе, если заемщик в последние несколько лет своевременно выплачивает долги, хотя однажды просрочил пару займов, возможность, что он сможет снова , возрастает. Большинство клиентов, чтобы , прибегают к .

Этот вид кредита представляет собой предоставление заемщику средств под минимальный срок (от 1 дня до 3 месяцев) под очень высокие проценты.

Почему микрозаймы привлекают потенциальных клиентов:

• Организация, выдающая деньги, быстро рассматривает заявку;
• Микрофинансирование выдает деньги всем, в отличие от «большого» кредитования;
• Минимальный набор необходимых документов;
• Микрофинансирование не требует предоставлять залог имущество, и заключать договор страхования.

Благодаря маленькому сроку, на который выдается кредит, огромные проценты не кажутся существенной нагрузкой на бюджет плательщика. Микрозаймами большая часть трудоспособного населения пользуется, чтобы « ». Бонусом является то, что деньги можно и вернуть, а погашение производится без дополнительных комиссий и штрафов.

Как получить микрозайм на карту?

Чаще выдачей микрозаймов клиентам занимаются микрофинансовые организации (МФО). Среди в линейках продуктов банков тоже можно найти этот тип услуги.

Чтобы на пластиковую карту, заемщику необходимо предоставить следующий пакет:

• Паспорт (копии лицевой страницы и прописки);
• Платежные реквизиты пластиковой карточки, принадлежащей любому банку РФ;
• Заявление на оформление займа.

Иногда МФО запрашивают копию второго документа (ИНН, водительское удостоверение), чтобы убедиться в платежеспособности обратившегося. На неидеальную кредитную историю, за исключением некоторых случаев, внимание не обращается.

По сравнению с банками требования к заемщику в МФО намного мягче:

• Возраст от 18 до 65 лет;
• Наличие постоянного источника доходов;
• Гражданство РФ.

Обычно максимальная сумма выданного займа находится в районе 15-20 тысяч рублей и предоставляется на срок от 1 дня до 6-8 недель под 1-2% в день. В случае просрочки платежа МФО накладывает немаленькие штрафы.

Как получить микрозайм в интернете?

Люди, проводящие большую часть времени на работе, но нуждающиеся в микрофинансировании, могут воспользоваться услугами . Получение кредита строится таким образом, что клиент заполняет заявку и отправляет ее в понравившуюся МФО. Решение о выдаче займа приходит обратно по тому же пути и в короткие сроки.

Онлайн могут выдаваться микрозаймы наличными или на карту. На том конце провода кредитный специалист проверяет историю и платежеспособность. После обработки заявки, клиенту звонит менеджер, который приглашает посетить офис для подписания кредитного договора. Важно внимательно изучать все пункты, так как от этого зависит успешная выплата долга и повышение рейтинга.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Несмотря на большое количество предложений от юридических фирм, проштрафившийся заемщик в состояние исправить положение самостоятельно, избежав дополнительных затрат на оплату услуг специалиста. Рецепт прост: кредитный рейтинг поднимается обычным своевременным погашением мелких займов.


Если планируется брать долгосрочный крупный кредит ( , на ), то просроченные платежи минувших лет можно исправить, заплатив вовремя пару микрозаймов. Информация попадет в кредитное бюро и доверие к заемщику повысится. Небольшую сумму просто получить на повседневные и мелкие траты, а погашать, когда на руках оказались средства, чтобы избежать начисления космических процентов.

Поэтому пока клиент исправно делает взносы, кредитная история «улучшается» и выглядит значительно надежнее в глазах потенциального кредитора. Однако главное – своевременное погашение, поэтому при непостоянных заработках желательно к микрофинансированию не прибегать, чтобы не оказаться в черном списке у всех финансовых организаций.