Диверсифицируйте свои источники дохода не только ваши инвестиции и активы. Диверсификация портфеля ценных бумаг

Даже успешный бизнес со временем требует изменений для того, чтобы оставаться конкурентоспособным и соответствовать постоянно меняющимся и растущим требованиям рынка. Одно из наиболее надежных и проверенных решений в данном вопросе - это диверсификация.

Диверсификация является разветвленным понятием и применяется в многочисленных сферах хозяйственной деятельности. Сам термин происходит от латинского diversificatio - разнообразие. В общем случае под диверсификацией понимают распределение капитала по разным активам с целью снижения риска, связанного с инвестициями.

Диверсификацию также можно определить как ориентацию на создание многопрофильного производства. Подобный подход считается наиболее перспективным в условиях нестабильной экономики - когда существует вероятность кризиса, растут налоговые обязательства, увеличивается волатильность рубля и т.д.

Виды

В зависимости от методов, направления и привлеченных в процессе плоскостей производства выделяют следующие виды диверсификации:

• Связанная - расширяется ассортимент выпускаемой продукции за счет предложения новых услуг или товаров, не являющихся основными, но имеющими тесные технологические связи с ними. Также различают два подвида связанной диверсификации:
  • горизонтальную - новая продукция в расширенном производстве не используется для первичных целей компании, но изготавливается за счет имеющихся технологий;
  • вертикальную - сопутствующие товары применяются в ходе выпуска основных продуктов, либо новая продукция делается исключительно при помощи основной.
• Несвязанная - данный вид диверсификации представляет собой изучение новой сферы отраслевого производства и осуществляется посредством привлечения собственных средств и капитала предприятия. Главной особенностью является то, что новая производственная линия не имеет никаких связей со старым направлением деятельности фирмы. Основное преимущество - компания становится более гибкой на рынке и снижает риски, связанные с потенциальной нерентабельностью других линий.
• Комбинированная - заимствует принципы двух предыдущих видов, ее осуществление возможно благодаря:
  • распределению ресурсов и административных сил предприятия между его отдельными структурами, развитие которых построено на связанной диверсификации;
  • приобретению активов, согласованных с несколькими хозяйственными направлениями компании.

Важно: зачастую комбинирование проявляется в форме слияния нескольких противоположных по сфере деятельности предприятий с целью дальнейшего всеобщего развития в рамках единого образования.

Цели

Диверсификация преследует многочисленные цели, которые можно объединить в три класса:

• Цели гибкости:
  • улучшение положения компании на рынке в условиях высокой конкуренции;
  • компенсация сезонных колебаний;
  • уменьшение зависимости от одного продукта, рынка, актива и т.д.
• Цели роста:
  • повышение рентабельности производства;
  • потребность в увеличении нагрузки для персонала;
  • возможность получить больше прибыли за счет диверсификации, а не благодаря наращиванию объемов и т.д.
• Цели стабилизации:
  • выживание на рынке;
  • снижение рисков путем их распределения;
  • обеспечение финансовой устойчивости компании и т.д.

Где применяется?

Внедрение диверсификации возможно практически в любой сфере бизнеса и предпринимательской деятельности. Широкой областью применения обусловлено ее разделение на типы:

1. Диверсификация производства - стратегическая смена ориентации деятельности компании, направленная на расширение ассортимента и увеличение рынков сбыта. Смысл данного процесса заключается в укреплении стабильности предприятия в ситуации, когда одно из хозяйственных направлений становится убыточным. Новые производственные линии позволяют исправить подобное положение.
2. Диверсификация бизнеса - распределение активов фирмы между разными отраслями экономики. Основная идея - максимизация прибыли и повышение статуса компании.
3. Диверсификация инвестиционного портфеля - это система управления, основанная на распределении финансов между разными инструментами их заработка. Главный принцип - общий риск портфеля должен быть в несколько раз ниже, чем у отдельного пакета, включенного в него. Такая система позволяет достичь стабильного увеличения вложенного капитала в долгосрочной перспективе.

Важно: специалисты рекомендуют наполнять инвестиционный портфель не только ценными бумагами (акции, облигации, инвестиционный пай и т.д.), но и сырьем, драгоценными металлами, недвижимостью и другими классами имущества, чтобы добиться минимальной корреляции финансовых инструментов. При таком подходе риски отдельных инструментов инвестора будут компенсироваться, а не усиливаться.

1. Диверсификация экономики - распределение денежных потоков государства, направленное на пропорциональное развитие всех его отраслей. Такая система управления средствами на уровне страны позволяет сформировать экономику, стойкую к влияниям кризисов. Диверсификацию можно назвать необходимым шагом для любого государства. Благодаря ей значительно улучшаются связи между отраслями, достигается рост разных видов промышленности, стимулируется малый и средний бизнес и, как результат, укрепляется экономика в целом.
2. Диверсификация рисков на Форексе - частный случай предыдущего типа, который требует более детального рассмотрения и будет интересен тем, кто планирует стать инвестором. На этом рынке применяются три основных метода диверсификации:
   • по торговым счетам - предполагается использование нескольких счетов, систем и валютных пар, чтобы иметь возможность компенсировать убытки;
   • по торговым инструментам - используется несколько зависимых валютных пар, которые могут компенсировать взаимные потери;
   • по торговым системам - выбирается одна валютная пара, но несколько систем.

Как выбрать стратегию диверсификации?

Стратегия диверсификации - это совокупность действий компании, направленных на открытие новых веток в бизнесе, достижение стабильности на рынке или снижение риска банкротства путем перераспределения имеющихся средств и активов. Основные виды:

• Стратегия центрированной диверсификации - это нахождение новых возможностей с применением имеющихся технологий, производственных линий и основных товаров или услуг. Лучшие характеристики старой продукции используются в качестве основы для создания новой. Функционирование новых производственных линий происходит в отрыве от основного портфеля.
• Стратегия горизонтальной диверсификации - связана с созданием продукции, не имеющей схожих черт с теми товарами, которые компания выпускала ранее. При этом для ее реализации могут быть использованы старые инструменты. Как правило, речь идет о создании сопутствующих товаров и услуг.
• Стратегия конгломеративной диверсификации - заключается в производстве продукции, не связанной с основными товарами компании. Сложность состоит в том, что успех реализации зависит от множества факторов: квалификации управленцев и сотрудников, достаточного количества финансов, сезонных колебаний рынка и т.д.
• Стратегия концентрической диверсификации - ставка делается на производство новых продуктов с использованием имеющихся технологий и расширение потребительской базы за счет предложений, учитывающих социальную среду клиента.

Правильно выбрать стратегию диверсификации - это как выиграть в лотерею крупную сумму. Чтобы сделать грамотный выбор, необходимо:

1. Проанализировать бизнес . Диверсификация невозможна без предварительного изучения слабых и сильных сторон компании. Анализ должен затронуть экономические и технологические аспекты деятельности организации для определения дальнейшего пути ее развития. Результатом данного этапа должны стать ответы на следующие вопросы:
   • Какими преимуществами располагает имеющееся производство?
   • Насколько стабильным является положение предприятия на рынке?
   • Сколько свободных ресурсов имеется у компании?

Совет: для более объективной оценки, можно провести независимый аудит.

1. Найти направление диверсификации . На данном этапе перед руководством компании стоит задача провести макроэкономическое исследование и выявить отрасли, в которых организация сможет успешно реализовать свой потенциал в краткосрочной перспективе. Зачастую выбор сферы расширения производства основывается на личном опыте управленцев и предпочтениях владельца.
2. Оценить новый бизнес . Сюда входят анализ конкурентоспособности новой линии производства, изучение тенденций рынка и вариантов развития компании. Этот этап должен дать руководству предприятия ответы на вопросы, связанные с долгосрочными перспективами фирмы, будущей маркетинговой кампанией, финансовым планированием и т.д.
3. Проанализировать портфель . Имеется в виду оценка целесообразности нового актива или нового продукта внутри имеющегося портфеля, которая поможет спрогнозировать судьбу бизнеса после изменения структуры.

Несколько примеров диверсификации

В основе диверсификации лежит теория, но самое интересное - ее реализация на практике. Ниже - несколько ярких примеров.

1. Всемирно известная сеть «Хилтон» изначально специализировалась на элитных отелях. Чтобы увеличить прибыль, организация использовала стратегию центрированной диверсификации и занялась строительством гостиниц с более доступными ценами на номера.
2. В конце 2010-х компания IBM успешно диверсифицировала бизнес, выйдя на рынок разработки ПО и обслуживания оборудования. Это позволило увеличить прибыль фирмы в то время, когда продажи ее основной продукции - компьютеров и их комплектующих, упали.
3. США на собственном примере показали, как можно удачно диверсифицировать экономику государства. Правительство Штатов более четверти века распределяло средства между самыми перспективными отраслями, что позволило стране захватить лидерство на многих международных рынках.
4. Предприятие, производящее минеральную воду, может диверсифицировать продукцию, занявшись выпуском сладкой газировки.
5. Хороший пример диверсификации капитала - часть денег вкладывается в акции, остальные средства распределяются по нескольким кредитным организациям. Вероятность, что все банки обанкротятся, а ценные бумаги станут неликвидными, крайне мала.

Диверсификация позволяет бизнесмену снизить риск банкротства и увеличить рентабельность производства, но проводить ее нужно с тщательным предварительным анализом, так как она требует затрат, которые потом предстоит окупить.

В современной экономике для защиты финансов приходится прибегать к более агрессивной форме диверсификации доходов.

Не так давно для достижения разумной диверсификации доходов и финансовой защиты капитала требовалось всего лишь в течение десятилетий оставаться с одной и той же компанией, пока не накопите достаточно средств, чтобы жить, уйдя на пенсию. Для особенно сообразительных в финансовой сфере это означало возможность выхода на пенсию уже после 40 лет, а для обеспечения стабильности своих финансов можно было устроиться на спокойную работу, не требующую полной занятости. Однако в современных реалиях защита своих финансов требует более агрессивных форм диверсификации доходов. Фактически, если вы не намерены использовать разнообразные источники дохода и финансовых резервов, то вы рискуете распрощаться со своими накоплениями. В то время как кто-то находит оправдание тому, что не диверсифицирует свои доходы, говоря, что живет от зарплаты до зарплаты, сама эта задача не слишком сложна. Начните с изучения видов пассивного дохода и инвестиций. И опираясь на опыт, которым вы уже владеете, выполните следующие шаги:

Диверсифицируйте свой портфель.

Никогда не следует держать все свои финансовые яйца в одной корзине, независимо от того, насколько надежной она кажется. Простое вкладывание всего, что у вас есть в один и тот же инвестиционный фонд, без диверсификации, может стать большим риском. Вы, конечно, можете получить неплохую пенсию, но простое разнообразие ваших источников дохода может позволить заработать миллионы рублей вместо сотен тысяч. Акции, облигации, индексные фонды, инвестиции в недвижимости, ПИФы, ETF (торгуемые на бирже фонды) или доверительное управление - вот несколько примеров того, с чего можно начать. Пассивный доход, это не просто сказка от интернет-маркетологов о том, как делать деньги. Он вполне реален для людей любых уровней дохода и любых способностей. Думайте по-крупному.

Начните с дополнительного бизнеса.

Один из наиболее безопасных способов диверсификации доходов заключается в создании своего бизнеса или оказании внештатных услуг. Для определения стратегии создания своего мини-бизнеса, нужно относиться к нему, как к обучению. Даже если вы хотите подстригать людей на дому или давать юридические консультации в выходные дни, используйте такие работы, как возможность понять, что можно зарабатывать на ведении счетов малого бизнеса, как развивать собственный опыт маркетолога, и как привлекать клиентов. Побочный бизнес может требовать определенных усилий, но если относиться к нему, как к получению опыта предпринимательской деятельности, то с его помощью можно вымостить дорогу для получения дополнительного дохода, когда он потребуется.

Привлекайте клиентов.

Неважно, являетесь ли вы владельцем бизнеса, или индивидуальным предпринимателем, выполняющим побочные работы, ищите доступные возможности для привлечения клиентов. Если, например, вы проектируете Web-сайты с использованием Wordpress, объединитесь с копирайтером или экспертом в SEO для получения дополнительного дохода. Даже писатели-фрилансеры могут предложить услуги по раскрутке групп в социальных сетях для своих клиентов, или наполнению этих групп контентом. Они могут предлагать услуги в рамках месячной подписки по выполнению работы, связанной с созданием мета-тегов или написанием продающий статей.

Погашайте все свои долги.

Диверсификация дохода означает, что вы своевременно оплачиваете все свои долги. Освободите свой доход путем агрессивной выплаты счетов по кредитным картам, займам или даже по ипотеке. Дополнительные заработки и привлечение клиентов, как было сказано, являются одним из способов получения дохода для снижения этих счетов, но вы также можете воспользоваться и более творческими решениями, например, оплачивать долги по кредитной карте в течении беспроцентного периода за пользование кредитом. Естественно, для этого нужно просто быстро выплачивать долги. Выплата долгов не создает дохода, но деньги, которые вы сэкономите, не выплачивая проценты, это те деньги, которые вы можете положить в банк.

Концентрация на ценности.

Сконцентрируйтесь на создании невероятной ценности. Занимаетесь ли вы бизнесом, инвестируете ли в коммерческую недвижимость или покупаете акции и облигации, концентрируйтесь на создании реальной ценности. Изобретение способов, систем и схем для быстрого получения денег не продвинет вас на пути защиты своего капитала. Скорее всего, вы просто потратите деньги, пытаясь компенсировать свои неудачные инвестиции, вместо того, чтобы создавать реальную ценность, на чем можно хорошо зарабатывать.

Проанализируйте свои покупки.

Каковы ваши покупательские привычки? Вы не должны отказаться от кофе или даже от зарубежных поездок, чтобы продвинуться вперед. Но внимательное изучение ваших расходов могло бы сэкономить достаточно денег, чтобы помочь начать серьезно инвестировать, или вложить больше денег в свой мини-бизнес. Начните вести учет своих расходов. Откажитесь от дорогостоящего пакета кабельного телевидения в пользу онлайнового потокового вещания, сдайте ваш пожирающий бензин автомобиль и используйте вместо него машину на прокат. Также есть смысл избавиться от нудных, бедствующих клиентов, которые хотят всего лишь легализации и привилегий. И вы, и ваш бизнес только выиграете от этого.

Нанимайте юристов.

В поиске юридических консультаций надежные персональные рекомендации являются только первым шагом. Если вам нужен консультант по юридическим вопросам или по вопросам бизнеса, ознакомьтесь с его услугами в интернете, спросите об отзывах, поинтересуйтесь о его кейсах, о том, с какими клиентами и компаниями он уже работал. Толковый юрист поможет сэкономить вам приличную сумму.

Имейте план финансовых резервов.

Возможность придерживаться выбранной стратегии доходов не всегда гарантирована, если вы не в достаточной степени диверсифицировали доход. Ваша постоянная работа, новый проект, дополнительный заработок или приток пассивного дохода могут исчерпаться и оставить вас на мели. Необходимо помнить, что результатом диверсификации дохода являются стабильные доходы и снижение рисков потери капитала. Старайтесь ежемесячно откладывать 10-20% своего дохода и инвестировать его в консервативные финансовые инструменты. Держите три или четыре активных источника дохода все время и меняйте их по мере необходимости. Тогда, если ваш основной проект потерпит неудачу, вы можете обратиться, например, к созданию консалтингового бизнеса и сделать его новым ведущим источником дохода.

В сфере финансов важно не только постоянно развиваться и увеличивать рост прибылей, но и уметь сохранить и защитить свои деньги. Каждому трейдеру необходимо знать, как диверсификация источников доходов помогает миллионерам свое благосостояние и развиваться дальше.

Вы, вероятно, слышали уже такое изречение прежде: «Не кладите все ваши яйца в одну корзину».

Когда большинство людей используют эту фразу, они говорят о ситуации, когда вы полагаетесь слишком сильно на одного человека, план или систему.

Предположим, есть только один человек в вашей семье, который знает, как отключить систему сигнализации в вашем доме. Это и является случаем, когда вы кладете все яйца в одну корзину – что случится, если вам нужно попасть в дом, когда этого человека нет рядом?

Это изречение также используется, когда дело касается финансовых вопросов. Консультанты по составлению плана выхода на пенсию, например, часто дают предостережение инвесторам диверсифицировать свои инвестиции – не инвестировать слишком много в одну единственную компанию, акцию или фонд. Но одной рекомендации я почти не слышу достаточно часто – это не полагаться на единственный источник дохода.

Подумайте об этом таким образом…Если вы похожи на большинство людей, у вас есть одна работа – один источник дохода. Что случится, если вы потеряете вашу работу? Ваш источник дохода перекрыт, пока вы не сможете найти новый. Что произойдет, если рабочие места в вашей отрасли уже закончились полностью? Вы положили все ваши «яйца» (в данном случае, ваш потенциальный доход) в одну единственную корзину вашей бывшей карьеры.

Которые разумно инвестируют деньги, действуют по-другому. Чего они меньше всего хотят в отношении их доходов – и образа жизни, которым они наслаждаются в результате – это чтобы они были разрушены. Таким образом, вместо того, чтобы зависеть от одного единственного источника дохода, они диверсифицируют, так чтобы они могли зарабатывать деньги несколькими разными способами.

65% имеют три источника доходов;

45% имеют четыре источника доходов;

29% имеют пять или больше источников доходов.

Представьте, что вы на их месте…Если бы у вас было три, четыре или даже пять источников доходов, что случилось бы, если бы вы понесли удар в одном из них? Конечно, вы были бы расстроены по этому поводу, но суть в том, что это не сломило бы вас. Вы бы все еще имели другой доход, который вы бы получали, чтобы покрывать ваши расходы, и который давал бы вам подушку безопасности, необходимую вам для того, чтобы заработать доход где-то еще.

Это то, что я имею в виду, когда говорю о диверсификации источников дохода – и это своего рода установки, к которым вам нужно устремиться, если вы серьезно настроены на то, чтобы стать миллионером. В этой статье я собираюсь дать вам примеры миллионеров, которые диверсифицировали их источники дохода, чтобы защитить свое богатство. Учитесь на их примерах, и ищите способов, как вы можете сделать то же самое для себя.

Грант Кардон (Grant Cardone)

«Мой первый бизнес порождал доход с семизначной цифрой в течение многих лет, когда я начал деньги в многоквартирную недвижимость. Как только начинались встряски в моем бизнесе в сфере недвижимости и консалтинга, я занялся третьим бизнесом, разрабатывая программное обеспечение, чтобы помочь розничным торговцам улучшить опыт работы с клиентами.

Как здорово, не так ли? Первый бизнес Кардона уже приносил доход с семизначной цифрой, но он не стал довольствоваться достигнутым. Вместо этого, он использовал дополнительные прибыли, которые порождал его бизнес, чтобы инвестировать еще в два, оба из которых сейчас самостоятельно производят доход. Даже если бы его первый бизнес развалился бы завтра, он не оказался бы на улице.

Это сила диверсификации источников дохода.

Ричард Бренсон (Richard Branson)

Итак, Ричард Бренсон не является больше только миллионером, но даже если он имеет право выйти на следующую категорию доходов, его история – это прекрасный пример того, как создавать несколько источников дохода.

Первым предприятием Бренсона была компания Virgin Records, которая начиналась с бизнеса по регистрации заказов почтой, и которую он основал в 1966 году, после окончания школы в возрасте 16 лет. В 1984 году он арендовал Боинг-747, чтобы летать из Нью-Йорка в Великобританию, и родилась авиакомпания Virgin Atlantic.

Сегодня есть более 400 операций, которые существуют в рамках Virgin investment group. Бренсон даже не участвует в повседневной работе всех из них – некоторые, такие как Virgin Mobile USA являются дочерними, через которые он лицензировал название The Virgin. В принципе, он позволяет другим компаниям использовать его имя и зарабатывает сотни миллионов долларов на плате – и все без того, чтобы делать какую-либо работу самому.

Прекрасно оказаться в таком положении, правда?

Эштон Катчер (Ashton Kutcher)

Вы, вероятно, знаете Эштона Катчера благодаря его героям-растяпам на таких проектах, как «Это шоу 70-х» и «Чувак, где моя машина?» Но в реальной жизни он намного, намного больше, чем просто актер.

Еще в 2009 году Катчер инвестировал часть его голливудских мелких денег в Skype, когда акции этой компании торговались по цене всего лишь $2.75 за штуку. В от время, когда он держал акции Skype, Microsoft купила инструмент коммуникации за более чем $8 миллиардов, резко увеличив стоимость акций Катчера.

С тех пор, A-Grade Investments Катчера держит позиции в Uber, Airbnb, YPlan и других компаниях (а также некоторые инвестиции, которые не оправдались с таким же успехом). Катчер описывает свою инвестиционную философию так:

«Если мы создаем эффективность в том, что является светским, тогда мы ускоряем наш путь к счастью. Компании, которые в конечном счете преуспевают, это те компании, которые гонятся за счастьем. Если вы находите способ помочь людям найти любовь, или обрести здоровье, или дружбу, доллар погонится за этим».

Это прекрасный подход к инвестированию и к диверсификации источников дохода. Если вы все еще застряли «со всеми яйцами в одной корзине», найдите способ помочь людям – и последуют деньги.

Тимоти Сайкс

Конечно, я собираюсь добавить свое имя в этот список. На моем примере вы можете увидеть, как вы можете зарабатывать деньги несколькими различными способами, также как вы можете зарабатывать деньги, помогая людям, как это доказывает следующий пример моего предприятия WolfMillionaire, направленного на обучение людей тому, как монетизировать их Instagram.

Как трейдер, я диверсифицирую мои источники дохода тем, что знаю, как торговать с длинными и короткими позициями по различным акциям. Идет ли рынок вверх или вниз, я знаю, как заработать деньги на различных биржевых торговых моделях (и учу моих студентов делать так же).

Но моя самая последняя диверсификация источников дохода не имеет ничего общего с фондовым рынком. Я имел огромный успех, развивая мой бренд на Instagram – больше, чем кто-либо еще в финансовой отрасли. Так, в последнее время я работаю с моим наставником Грантом Кардоне над тем, чтобы составить учебные видео-курсы, которые помогут другим развивать (и монетизировать) их собственные подписки.

Не то, чтобы я ожидал, что фондовый рынок рухнет. Я знаю, что есть много мрака и уныния сейчас, но по моему мнению, это все чрезвычайно преувеличено. Но если бы что-то случилось? Я был бы застрахован. Я защищаю себя и свои финансы, имея более чем один источник дохода, который я получаю – и предлагаю вам делать так же.

Владимир Жибров, NYSE Academy

Все говорят о диверсификации ваших инвестиций, но мало кто, кажется, говорит о столь же важной работе по диверсификации источников дохода для создания пассивного дохода. Если вы хотите получить финансовую независимость, это должно быть в верхней части вашего списка. Это тесно связано с концепцией, которую я назвал моделью Berkshire Hathaway - взяв подход с двумя ведрами к вашим личным финансам, а не то, что вы должны отмахиваться.

Все говорят о диверсификации ваших инвестиций, но мало кто, кажется, говорит о столь же важной работе по диверсификации источников дохода для создания пассивного дохода. Если вы хотите получить финансовую независимость, это должно быть в верхней части вашего списка. Это тесно связано с концепцией, которую я назвал моделью Berkshire Hathaway - взяв подход с двумя ведрами к вашим личным финансам, а не то, что вы должны отмахиваться.

Это может означать разницу между парусным спортом во времена экономической катастрофы без того, чтобы сломать пот или потерять один ночной сон или вывести волосы из беспокойства, когда вы пытаетесь пройти через день, боясь, как вы собираетесь положить еду на стол.

Диверсификация вашего дохода важна, поскольку безопасность работы - иллюзия

Когда вы впервые начинаете свой путь инвестирования, вполне вероятно, что большинство, если не все, вашего домашнего дохода придут с вашей основной работы. То есть вы продаете свое время в обмен на деньги. Сколько вы зарабатываете в час, зависит от ваших навыков - вы почасовая ставка будет отличаться в зависимости от того, являетесь ли вы врачом, строителем, медсестрой, дворником или профессором из-за соображений спроса и предложения. Это совершенно удовлетворительное положение вещей... сначала.

Это не состояние дел, с которым вы должны довольствоваться долго.

Нет ничего более опасного, чем полагаться на одного или двух работодателей для поддержки потребностей вашего домохозяйства в доходах. Хотя это идет вразрез с общепринятой мудростью, которая, как правило, фокусируется на труде как на главном механизме экономической безопасности, не ошибается: безопасность работы - это иллюзия. Фактически, я бы зашел так далеко, чтобы сказать талантливого владельца малого бизнеса, который обладает гибкостью для выхода на новые рынки или корректирует свою структуру затрат, при условии, что он или она имеет финансовые знания для принятия разумных решений, находится в гораздо менее рискованной ситуации чем школьный учитель, который может быть уволен из-за бюджетных проблем, несмотря на потенциально более высокую волатильность денежных потоков.

Причина? Если учитель теряет свою работу, в дверь не поступают новые деньги, чтобы покупать продукты, платить за бензин или строить богатство. Если владелец бизнеса разумно развил бизнес без чрезмерной зависимости от одного клиента, поставщика, отрасли, сектора или рынка, у него или нее всегда должно быть достаточно средств для хорошего уровня жизни.

Диверсификация вашего дохода означает отсутствие необходимости использовать ваши сбережения и пенсионные активы, когда время становится жестким

Помимо этого, работа по диверсификации источников дохода важна для ваших инвестиций, поскольку зачастую это те, кто имеет были уволены или были подвергнуты существенному сокращению зарплаты, которые вынуждены окунаться в пенсионные счета, выплачивать штрафы за досрочное снятие средств, налоги на прирост капитала и подоходный налог и сборы (не говоря уже о потере десятилетия рецептуры, которая могла произойти, если ваши деньги оставались в безопасности 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, Simple IRA, традиционная IRA или сопоставимая учетная запись для выхода на пенсию).Это говорит о том, что во время Великой рецессии 2007-2009 годов некоторые из самых популярных страниц на сайте Investing for Beginners были связаны с изъятием трудностей с 401 (k) счетов и способами избежать раннего штрафа сборов и налогов, связанных с прослушиванием ИРА до пенсионного возраста.

Это не проблема в более старой, пенсионной американской пенсионной системе - даже если вы голодны, вы не можете окунуться в ваши будущие пенсионные выплаты и подвергнуть свой пенсионный выезд риску, - но эти дни давно позади. Многие американцы, к лучшему или худшему, - это не что иное, как телефонный звонок от возможности совершать набег на пресловутую копилку, когда время становится жестким, недостатком и всеми.

В двух особенно известных примерах участвуют победители лотереи и звезды спорта. Из-за нежелания диверсифицировать источники дохода, используя свои лотерейные выигрыши для накопления производственных активов, победители лотереи обанкротятся с той же скоростью, что и не лотерейные победители. Они тратят свои деньги на обесценивание активов, таких как автомобили и развлечения, а не на вещи, которые отбрасывают дивиденды, проценты и арендную плату.

Спортсмены не лучше. Размышляя о своих высоких доходах, они будут длиться вечно, когда серный поезд остановится, у них нет запасов голубых фишек, отбрасывающих у них дивидендный доход. У них нет инвестиций в недвижимость, производящих арендную плату за них. У них нет облигаций, осыпающих их процентным доходом. В результате, по оценкам, 78 из 100 игроков НФЛ, как правило, испытывают финансовые трудности в течение двух лет после выхода на пенсию. Для NBA цифра составляет 60 из 100.

Способы диверсификации вашего дохода

• Диверсифицируйте свой доход по классу активов
• Диверсифицируйте свой доход на сектор и отрасль
• Диверсифицируйте свой доход по коррелированным рискам
• Диверсифицируйте свой доход по географическому региону
• Диверсифицируйте свой доход по стране, политическому режиму и валюте

Это дает множество математических преимуществ, кроме простого снижения риска.

Отличный пример диверсификации источников дохода происходит из моего старого родного города. Выдающийся адвокат, который построил юридическую практику, использовал свой заработок для развития местного бизнеса в области мороженого. Каждое лето сообщество с нетерпением ожидало, что он будет открыт, с автомобилями, тянущимися вокруг здания, когда люди появятся в их любимом угощении. Сам бизнес был прост и почти не нуждался в надзоре, работая от крошечного автономного здания на стоянке крупного розничного продавца со скидкой. Я знаю нескольких владельцев строительной компании, которые использовали свой опыт для разработки автомоек и складов для своих личных портфолио, предоставляя им поток заработка в периоды, когда строительный бизнес сокращался из-за экономических проблем. Я знаю банкира, который купил прачечные, сельскохозяйственные угодья и доли производителя оружия, все откачивая доход в его жизнь в стороне от банка. Я знаю людей, которые купили права песни знаменитого художника, наслаждаясь гонорарами, которые прибывают неожиданно.

В моем личном блоге я даже сделал некоторые примеры этой стратегии. Певица-автор песен Долли Партон построила один из самых больших чистых достоинств во всех развлечениях, диверсифицируя свой доход. Она использовала свои публикации для приобретения, ребрендинга, расширения и развития отеля, курорта и тематического парка в Теннесси. Несмотря на то, что он ни с чем не начинал и никогда не учился в колледже, он делал ее более богатой, чем королева Англии, ее личные активы оценивались в пределах от 450 до 000 000 и 900 000 000 долларов. Она даже владеет ресторанами в Миссури. Ее секрет - избегать того, чего она не понимает. Она чувствует себя более комфортно с недвижимостью, чем акции, поэтому она в основном не покупает акции. Это нормально. Вы можете разбогатеть, не владея акциями.

Ключом, когда диверсифицировать свой доход, является запоминание того, чтобы никогда не инвестировать в то, что вы не понимаете. Диверсификация не означает бросать деньги на стену. То, как вы будете диверсифицироваться, будет зависеть от ряда факторов, в том числе: 1.) ваших личных интересов, 2.) экономики в то время (некоторые активы будут дешевле других из-за цикличности капитализма) и 3.) процент вашего дохода, который вы можете посвятить увеличению своих инвестиций.

Вроде бы ничего сложного. Распределить свои средства по нескольким активам и получать прибыль в виде пассивного дохода. На самом деле не все так просто. За кажущейся простотой кроются свои хитрости.

Самое главное правило — инвестируемые средства не должны никак пересекаться друг с другом. Чтобы в случае возникновения проблем с одним, другие продолжали приносить стабильный доход. Каким бы прибыльным и надежным не был объект инвестиций — вероятность его краха все же есть всегда. Никто и ничто не вечен. Поэтому средства нужно распределять по видам диверсификации.

Виды диверсификации

Валютная диверсификация

Инвестируя деньги в разных валютах вы будете застрахованы от риска значительных потерь при скачках валют. Посмотри на евро, его курс по отношению к доллару упал на 30%. Или на рубль — обесценился почти в 2 раза. Конечно со временем ситуация может восстановиться, но на это уйдет годы, а это ваша недополученная прибыль.

Поэтому следует распределять свои активы одновременно сразу в несколько платежных систем: евро, доллары, рубли, фунты и т.д. Как правило, ослабление курса одной валюты приводит к укреплению курса другой. В итоге ваши вложения особенно не пострадают. Соответственно, вы будете застрахованы от различных потрясений и неожиданных скачков курсов валют.

Инструментальная диверсификация

Заключается в распределение активов между различными сферами: фондовый рынок, Форекс, недвижимость, банковские вклады, реальный бизнес, интернет-проекты.

Здесь многие новички делают серьезную ошибку. Допустим, купили акций на фондовой бирже, вложились в ПИФы и в добавок отдали в доверительное управление часть средств брокеру, который опять же торгует на фондовой бирже. И думают, что их портфель полностью диверсифицирован и защищен от рисков. На самом деле — все это вложения в один инструмент — фондовый рынок. Помните кризис 2008 года? Тогда акции российских компаний подешевели в 4 раза.

Институционная диверсификация

Вы планируете инвестировать часть своих средств в определенную сферу. Нужно распределить ваши вложения между несколькими компаниями предоставляющих подобные услуги. Решили вкладывать деньги в ПАММ счета? Выберите несколько компаний и распределите между ними свои средства. В случае закрытия одной, вы не потеряете все свои деньги.

С чего начать диверсификацию начинающим.

Справедливости ради стоит отметить, что правильно диверсифицированный инвестиционный портфель будет недоступен для большинства начинающих инвесторов. В силу ограниченности свободных средств им будут недоступны некоторые высоко стоимостные инвестиции, такие как недвижимость, доверительное управление, вложения в бизнес и т.д., стоимость входа в которых начинается от нескольких десятков тысяч долларов.

А у некоторых вообще практически нет денег для начала инвестирования. А получать пассивный доход хочется. Что же делать?

Что можно посоветовать. Двигайтесь по спирали.

Начните с небольших вложений. Долларов по 100-200 в месяц. Сначала инвестируйте в один инструмент, допустив в ПАММ-счета одного брокера. Через месяц выделив еще определенную сумму — вкладывайте в другого. Через определенно время у вас будут вложения в нескольких компаниях, предоставляющих подобные услуги (институционная диверсификация).

Потом откройте вклад в банке. И прочее, прочее, прочее. В общем инвестируйте туда, куда вам позволяет ваш бюджет.

Следующий виток спирали.

У вас уже есть вложения в несколько сфер, диверсифицированным по отраслям и по институтам. Далее повторяйте все сначала. Вкладывайте дополнительно деньги в уже открытые вами инвестиционные проекты.

Вот так потихоньку вы постепенно утяжеляете свой инвестиционный портфель притоком новых денег и в совокупности с получаемой прибылью, ваш пассивный доход начинает расти.

Достигнув определенного уровня вам будут уже доступны более серьезные вложения, перечисленные выше.

Думаю, теперь вы поняли что такое диверсификация, ее виды и самое главное — как снизить риски при инвестировании.