Как исправить плохую кредитную историю. Способы исправить плохую кредитную историю

Обращаясь в банк за очередным кредитом, многие граждане сталкиваются с категорическим отказом. И хотя такой ответ для них является полной неожиданностью, его причина, как показывает практика, может «лежать на самой поверхности» - в кредитной истории предполагаемого заемщика. Что она собой представляет? Как и кто ее формулирует? И как исправить плохую кредитную историю в том случае, если она была испорчена ранее?

Кредитная история: общие сведения и факты

Прежде чем ответить на вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю, стоит предварительно ознакомиться с самим понятием КИ. Кредитная история - это некая совокупность информации о заемщике, который в какой-то момент времени оформлял банковский кредит или любой другой займ. Другими словами, это своеобразное досье на каждое кредитуемое лицо. Оно, как и любая другая документация, состоит сразу из нескольких подразделов. Это титульная, главная, или основная, и конфиденциальная (сведения закрытого типа) части.

В первом разделе КИ упоминается следующая личная информация:

• общие сведения о заемщике (его Ф. И. О, дата рождения, домашний адрес);
• паспортные данные с указанием даты документа и уполномоченного органа его выдачи;
• идентификационный код;
• номер страхового полиса по пенсионному страхованию и т. д.

ИНН и номер полиса могут упоминаться в титульной части КИ лишь при условии, что во время оформления какого-либо займа заемщик указал информацию о них.

В главной же части кредитного досье говорится о том, является ли кредитуемое лицо предпринимателем (если да, то указывается номер его регистрации в государственном едином реестре юридических и физических лиц), когда, где и на каких условиях он ранее брал банковские займы. Погасил ли он кредит. Соблюдал ли сроки оплаты обязательных ежемесячных платежей? Не допускал ли просрочек. Возникали ли у него судебные разбирательства, связанные с неуплатой кредита и т. д. Здесь же присутствует определенный рейтинг благонадежности клиента, назначаемый после первого контакта с кредитным учреждением (имеется в виду оформление первого займа).

И, наконец, в закрытой части документа присутствуют сведения о тех организациях, которые когда-либо заказывали выписку из кредитной истории предполагаемых клиентов. Часто КИ физлица содержит и четвертую часть, где описываются информация о кредиторах. В частности, речь идет о том, какая организация и когда отклонила или одобрила заявку на ваш кредит.

С чего начинается кредитная история кредитуемого лица?

Перед тем как выяснять, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке или любой другой финансовой организации, стоит выяснить, каким образом эта самая КИ создается. Итак, потенциальный заемщик приходит в банк, заполняет анкету с указанием всех необходимых личных и прочих сведений, получает ответ по кредиту (на данном этапе будем отталкиваться от положительного ответа), получает деньги, погашает займ, обращается в тот же или новый банк, и вся процедура выполняется заново.

При обращении в кредитное учреждение, согласно закону РФ, представитель банка собирает о заемщике определенные сведения и передает их в течение 10 рабочих дней (с начала подписания кредитного договора) в бюро кредитных историй. Соответственно, с этого самого момента и начинает формироваться КИ гражданина. В дальнейшем сюда же будет довноситься информация и о других займах, о соблюдении условий банка и т. п.

Что такое персональный код владельца кредитной истории?

Каждый пользователь при регистрации его в Центральном каталоге кредитных историй получает персональный код. Он, как правило, состоит из набора букв и цифр, а также позволяет сохранить в безопасности все личные сведения о заемщике. Таким образом, правонарушители, у которых в результате неправомерных действий появились данные паспорта гражданина, не смогут получить выписку из Центрального каталога без вышеупомянутого кода. И наоборот, если заемщику известен данный код, он вполне может и самостоятельно определить БКИ путем введения номера в соответствующую строку поиска на официальном веб-сайте ЦБ РФ.

Что такое БКИ и зачем оно нужно?

Если вы уже сегодня задаетесь вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю в банке, начать поиски решения этой проблемы следует из учета общего понятия о БКИ. Итак, Бюро кредитных условий - это коммерческая организация, осуществляющая свою деятельность на основании соответствующей лицензии. Работа бюро вполне законна, поэтому все уполномоченные БКИ обычно занесены в единый государственный реестр. Также сведения о КИ клиентов есть и в ЦБКИ в Банке России. Именно здесь хранятся сведения обо всех БКИ. Здесь же вы найдете адреса организаций, в которых находится кредитное досье конкретного заемщика.

Интересно, что ваше кредитное досье может находиться не в одном, а сразу в нескольких БКИ. Поэтому если вас интересует информация о том, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, перед поиском необходимо определить все бюро, в которых может находиться ваша история.

Какой бывает кредитная история?

Прежде чем узнать то, как исправить плохую кредитную историю в "Хоум кредит" или другой финансовой организации, необходимо разобраться с видами кредитных досье. Кредитная история бывает положительной и отрицательной. В первом случае КИ будет актуальна лишь тогда, когда проверяемый гражданин:

• ни разу не срывал сроки ежемесячной оплаты займа (в соответствии с установленным кредитным графиком);
• не допускал просрочек по кредиту;
• погасил банковскую ссуду вовремя и в полном объеме;
• не был замечен в проведении финансовых махинаций (не пытался обманным путем уклониться от уплаты ссуды);
• не участвовал в судебных разбирательствах на тему уклонения от оплаты кредита.

Соответственно, испорченной КИ будет считаться информация о клиенте с точностью да наоборот (согласно выше указанному списку). Но чтобы не мучиться вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю, многие эксперты во всем мире не рекомендуют ее портить изначально.

Можно ли получить информацию о собственной кредитной истории?

Прежде чем рассуждать о том, как убрать плохую кредитную историю, нужно узнать наверняка - плохая или хорошая у вас КИ. С этой целью есть смысл обратиться в БКИ. Но так как не каждый рядовой гражданин располагает информацией о точном месторасположении своего кредитного досье, необходимо сначала получить нужные данные из Центрального бюро кредитных историй. Подобный запрос, как правило, оформляется в письменном или электронном виде (форма выбирается по желанию заявителя). Срок рассмотрения и получения ответа по нему составляет около 10 календарных дней.

Как выглядит процедура получения данных о состоянии КИ?

Для ответа главного вопроса о том, как исправить плохую кредитную историю, субъект кредитования обязан обладать сведениями об этапах получения собственной кредитной истории. Итак, физлицо обращается в Центральный каталог, где по своему персональному номеру (коду кредитной истории) и получает адреса одного или нескольких БКИ, где хранится его КИ. Сделать подобный запрос можно при помощи следующих вариантов:

• путем отправки данных через виртуальный сервис "Банка России" (с помощью полученного кода);
• через банки, одно из почтовых отделений и прочих организаций (осуществляется без кода).

Затем клиент запрашивает сведения из необходимого ему БКИ.

Кто может обратиться в БКИ за кредитной историей?

Получить необходимую информацию в бюро кредитных историй может финучреждение, в которое вы обратились с просьбой выдать кредит. Но сделать это оно может лишь в том случае, если вы на это дадите свое разрешение (данное требование выполняется в соответствии с законом о защите персональных данных физических и юридических лиц). Также подобную информацию может уточнить и сам потенциальный заемщик. Сделать это он может перед тем, как исправить плохую кредитную историю, бесплатно и быстро. А также это рекомендуется осуществить прежде, чем отправляться в кредитное учреждение за очередной ссудой.

Отправить уточняющий запрос в ЦБКИ могут:

• физические и юридические лица (самостоятельно);
• представители банков и небанковских организаций;
• нотариусы;
• сотрудники почтовой службы и другие.

Сколько раз можно направлять в БКИ запрос?

Обращаться в БКИ или Центральный каталог кредитных историй бесплатно допускается раз в год. Более частые запросы могут осуществляться уже за определенную плату. В письменной форме запроса необходимо указать следующие данные:

1. Ф.И.О запрашиваемого субъекта;
2. данные паспорта;
3. е-мейл получателя.

В случае если запрос отправляется относительно юридического лица, запрашиваемый субъект обязан указать:

1. полные реквизиты юрлица;
2. регистрационный номер юридического лица;
3. номер налогоплательщика;
4. контактный эмейл.

Реально ли исправить или изменить кредитную историю?

Испорченная кредитная история является поводом для отказа потенциальному заемщику в кредите. Но можно ли исправить и как удалить плохую кредитную историю? Любой человек, являющийся кредитуемым лицом, имеет полное право на редактирование своей КИ. Однако это возможно сделать лишь в том случае, если вы на 100% уверенны в недостоверности или несоответствии указанной в документе информации. В этом случае вам необходимо написать заявление с изложением фактов и деталей, указанием места, где, по-вашему мнению, была допущена ошибка.

На основании данной заявки представители Центрального каталога кредитных историй сначала отправят запрос в ту кредитную организацию, к которой вы имеете претензии, а затем решат, как изменить плохую кредитную историю. Срок рассмотрения запроса и ответ по нему осуществляется в течение 1-3 месяцев с момента обращения заявителя. Соответственно, от итогов заявки и будет зависеть, будут ли внесены изменения в КИ или нет.

Можно ли подредактировать кредитную историю самому?

Каждый гражданин способен изменить кредитную историю самолично. Для этого ему необходимо провести работу над ошибками (уточнить причины испорченного досье) и при дальнейшем оформлении займов не нарушать условия банковского договора. При соблюдении этих простых правил ваша репутация будет восстановлена.

В каких случаях кредитная история может быть исправлена?

Исправить КИ можно в том случае, если были допущены ошибки в личных данных заемщика. Весомым аргументом в пользу исправления досье является, например, факт открытия кредитов злоумышленниками (по украденному или потерянному паспорту заявителя). В данном случае редакция «кредитной репутации» заемщика доступна после подачи заявления в правоохранительные органы и проведения соответствующего расследования.

Кроме того, отказ представителей БКИ об аргументированных коррективах в кредитной истории можно оспаривать в судебном порядке.

Можно ли закрыть плохую кредитную историю?

Обнаружив свою КИ в «черных списках» банков, многие заемщики задаются вопросом о том, как закрыть плохую кредитную историю. Реально ли это сделать? Однако сделать это невозможно, так как все сведения в Центральном каталоге кредитных историй накапливаются и сохраняются. Свое банковское досье каждый ссудополучатель может исправить лишь с течением времени.

Информация о кредитной деятельности заемщика хранится в течение 15 лет. По истечении данного времени история аннулируется.

Резюме

Кредитная история – это визитная карточка любого заемщика. Поэтому не стоит допускать, чтобы ваша репутация была испорчена!

Несколько советов, как исправить плохой фен-шуй. Если в местности совсем нет источника воды, можно прорыть канал, сделать дамбу, построить водосборник, чтобы собрать больше воды. Водоемы всегда должны быть чистыми. Так, всем известна желтая река – Хуанхэ. На ее берегах жили самые бедные в Китае люди. Мы стали расчищать ее дно от ила и песка, улучшили фэн-шуй, и люди тоже стали жить лучше. В городе Гуан-Джоу изменили плохой фэн-шуй, построив башню у моря. Ее назвали «Чи-Ган». А в 25км от нее возвели башню «Морская черепаха». Еще дальше – башню «Плавающий лотос». Город трех башен стал известен в Китае как богатый и процветающий. Люди чувствуют себя защищенными от всех бед, они уверены в себе. Кроме того, башни ночью освещены и служат маяками.

Еще я хотела бы рассказать вам о самой древней, самой большой китайской пагоде, великолепно сохранившейся до наших дней – о пагоде Шинита. Она находится в г. Иньще провинции Шаньси. Высота пагоды – 67,31м, диаметр основного цоколя – 30,27м. Цоколь возведен из кирпичей и камней, все девять этажей пагоды – из дерева. Крыша пагоды Шинита представляет собой восьмиугольник, на котором водружена железная верхушка – громоотвод – высотой 8,4м, чтобы пагода выглядела еще величественнее.

Хотя пагода Шинита претерпела три землетрясения и две бомбардировки, она стоит, как и 1000 лет назад в день ее создания, торжественно и нерушимо. Это не фантастика и не чудесная сказка! Как иначе объяснить неуязвимость древнего строения, как не законами фэн-шуй, по всем правилам которых пагода была возведена?

Как исправить плохой Фен-Шуй в квартире.

Фэн-Шуй в квартире гораздо важнее, чем в офисе, потому что больше половины жизни человек проводит дома и треть ее – в постели. Поэтому самое главное для фэн-шуй квартиры:

–счастливое направление входной двери;

–когда мы стоим лицом к печке, то это должно быть неблагоприятное направление (огонь сжигает беды), тогда спина располагается в благополучном направлении;

–в спальне макушка должна находиться в счастливом направлении, тогда будут хорошими сон, самочувствие, здоровье, отдых, любовь и здоровье поколения.

Как исправить плохой фен-шуй. Например, вы человек восточной группы, ваши двери на запад – это неблагополучное направление. Как защитить?

1.Использовать цвет – например, запад – это Металл, тогда дверь красим в красный цвет (Огонь уничтожает Металл) или голубой цвет – Вода уменьшает его энергию.

2.На двери повесить голову льва, тигра, или зеркало багуа, меч, или 2 красных фонарика по разные стороны двери. Они защищают от злых сил и приносят благополучие.

3.Рядом с дверью поставить пару львов или пи-щу, которые не только защищают от злых сил, но и приносят нам благополучие и богатство (или наклеить открытки с их изображением, или плакат).

4.Нарисовать на двери изображение инь-янь багуа.

5.Посадить невысокий кустарник или поставить невысокую ограду, чтобы как будто уменьшить направление двери.

Если на дверь направлена прямая дорога (по фэн-шуй это приравнивается к одной винтовке)

1.У двери посадить дерево, это не только создает ландшафт, дает чистый воздух, оно и защищает от дующих ветров, от плохой энергии и создает новый, высокий уровень жизни.

2.Построить невысокую стену, ограду или поставить огромный камень. Это поможет остановить ветер, защитить от злых сил, направленных к вам.

3.У двери (изнутри или снаружи) повесить штору из дерева, а еще лучше из бамбука и на ней нарисовать инь-янь багуа, это усилит защиту, создаст гармонию.

4.На подоконник положить Цинь-Юань-Бао, это китайские монеты, улучшающие карьеру, или повесить колокольчик на окно.

5.У двери повесить выпуклое багуа – оно отражает плохую энергию.

Если уровень дома ниже уровня улицы или дом расположен с внешней стороны улицы, имеющей форму охотничьего лука, то деньги и удача будут уходить от вас. Этого можно избежать

1.Надо построить невысокую стену или забор.

2.Увеличить порог не менее чем на 10см.

3.Положить по обе стороны дома со стороны улицы по набору монет династий китайских императоров Цинн или повесить две Ху Лу (тыква с узлом).

Если дом, расположенный на западе, оказывается ниже на востоке (восток – Дракон, запад – Тигр). Дракон всегда должен быть выше всех

На востоке поставить телеграфный столб с прожектором, чтоб усиливать силы на низкой стороне и создать гармонию, или большой красный фонарик, или на самой высокой точке дома укрепить балку и повесить красный фонарик, чтобы он светил и ночью.

Если вы живете в одиночном высоком здании, а вокруг ничего нет

Тогда дети не почитают родителей, друзья не поддерживают.

По диагонали в комнате или квартире повесьте хлопушку, и на ваших счастливых направлениях повесьте четыре Ху Лу. На двери или окне повесьте багуа (зеркалом к улице).

Если ваш дом низкий, находится между двумя высокими зданиями или рядом с ними

Это называется «острый топор или колун», он режет ваш дом с неба. Для жильцов может быть кровная беда (операция, авария, несчастный случай или неожиданное банкротство). Для исправления на стенах напротив зданий повесить монеты последних императоров или поставить бронзовую лошадь. Самая сильная защита – компас Ло Пань, красная стрелка которого должна быть направлена вверх и на 180°.

Если вы живете рядом с лифтом (или напротив)

Это называется «рот тигра». Для исправления с внешней стороны двери повесьте изображения Гуань Инь – добрая богиня, или Гуан Гунн – самый сильный храбрец, или Пи Щу. Под коврик положите набор китайских монет.

От отблеска воды, или стекол, или зеркал (если рядом с вашим домом, озеро, море, напротив дома стекляньные стены)

Человек не может сосредоточиться, невнимательный, рассеяньный. Для защиты на окна наклеить фольгу и на окно повесить пару деревяньных Ху Лу или наклеить набор китайских монет.

Если неправильно направление вашего жилища

Опаснее всего, если оно находится в зоне «ворот дьявола» (юго-запад – северо-восток), тогда хозяин и хозяйка могут страдать закупоркой вен, засорением печени и желчных протоков, камнями в почках, запорами, всеми заболеваниями, связанными с кишечником и желудком, очень плохо для здоровья пожилых людей и детей.

Необходимо откорректировать направление унитаза, чтоб он попадал в направление знака зодиака хозяина и хозяйки. Например, хозяин – Крыса, это север, хозяйка – Кролик, это восток, хозяин – Лошадь, это юг, хозяин – Петух, это запад («Фэн-шуй и любовь»).

В туалете сделать маленькое окошко или полку и на ней поставить тарелку с солью (соль через неделю менять), можно еще поместить любое маленькое зеленое растение.

В туалете следует жечь ароматические палочки не реже чем раз в неделю.

Как исправлять неправильное направление кухни

Если хозяйка раздражена, сердита из-за мелочей или даже болеет, это из-за неправильного положения печки или плиты, ее нельзя ставить в «ворота дьявола».

Печка и мойка должны стоять на расстояньии не менее 60см. Если печка находится на счастливом направлении, то это тоже плохо – «деньги горят». Тогда над вытяжкой наклеить бога кухни и разместить большие монеты с мечами, мечи направить на потолок. На окно поставьте багуа или 2 металлических Ху Лу. Спина человека, который готовит должна быть на счастливом направлении, если это не так, тогда нужно защищать. Нужно за спиной повесить картину из бамбука или перец, а по диагонали повесить хлопушку.

Как исправить плохой фен-шуй. Как исправить неправильное направление окон

Глаза – окна души, потерять глаза – это потерять надежду. Окна играют важную роль в квартире. Здоровье человека зависит от получения в достаточном количестве солнца и свежего воздуха.

Окна не должны быть на «линии дьявола», а то возможно постояньное появление воров. Защита: у окон посадить кустарник, или закрыть их жалюзи, или сделать окно на потолке.

Если в окно видна дымовая труба, то для беременных возможны трудные роды, поэтому лучше держать окна закрытыми (шторы, жалюзи).

Если ваша квартира внизу по площади меньше, чем верхняя,– это плохо (то есть тяжелая голова, а ноги тонкие)

Это неспокойная судьба, неустойчивое положение и здоровье ухудшается. Например, у моего друга был хороший бизнес и был шанс повышения по службе, но начались злословия и он потерял хорошую репутацию, неожиданно обанкротился. Все это из-за того, что он построил на втором этаже два балкона.

Как исправить? Внизу «добавить» стены – например, разбить цветник, или поставить решетку, чтобы дом приобрел квадратную или прямоугольную форму.

Если рядом с домом или зданием находится кладбище, крематорий

Все наполнено мертвой иньской энергией, как туманом, у людей неприятности, ссоры, скандалы. Исправить:

–изменить направление входной двери на ваше благополучное направление;

–держать постояньно открытым окно, расположенное в вашем благоприятном направлении;

–у входной двери, в тамбуре или в центре всей квартиры должен постояньно гореть свет – так усиливается яньская энергия.

Если дом, квартира над линией метрополитена

Это особенно опасно для 1-го или 2-го этажей – судьба переменчива, здоровье ухудшается. Как защитить:

–на входной двери наклеить изображения защитников;

–по диагонали повесить электрическую гирляньду и зажигать ее, или хлопушку для того, чтобы выгнать плохую энергию;

–на самом благополучном направлении для хозяина квартиры (или хозяйки, если женщина глава семьи) сделать алтарь, где поставить статуэтки богов с подношением (фрукты, цветы, водка) и свечи (лучше электрические, чтобы всегда горели).

Если в квартире не хватает угла (квартира неправильной формы)

Идеальное соотношение длинны к ширине – 6: 4.

Исправить: добавить этот угол, если можно – достроить (или разбить клумбу), если нельзя – на углу повесить большое зеркало (обязательно обратной стороной от человека) или поставить зеркало внутри шкафа, чтобы отражать плохую энергию.

Если в квартире есть выступающие части более чем на 1 / 3 длины стены, особенно на юго-запад или на северо-восток,– «это ворота дьявола»

На этом месте нужно посадить вечнозеленые деревья или кустарники, чтобы уменьшить влияньие беды.

Если участок или фундамент в форме треугольника – это очень опасно

Например, одна женщина и ее отец имели магазин и квартиру отдельно. После смерти отца она соединила все вместе на треугольном фундаменте. Прошло чуть больше месяца, и ее мать умерла от кровоизлияньия в мозг, а муж завел любовницу и ушел к ней.

Женщина хотела бросить это место и переехать на другое, но мой учитель сказал: «Нельзя, потому что даже после переезда плохое влияньие потяньется за ней. Поэтому надо сначала исправить фэн-шуй на старом месте на хороший, а после переезжать».

Исправление:

–достроить забор или ограду, чтобы сгладить острые углы и максимально приблизить к прямоугольнику;

–можно посадить деревья, кустарники, цветы или сделать склад.

Женщина посадила цветы, стала их продавать и исправила плохой фэн-шуй на хороший, не стала переезжать и помирилась с мужем.

Если напротив входной двери электрический столб или остановка транспорта, это плохо

Для исправления нужно взять металлическую проволоку или цепь и обмотать три раза столб и закрыть цепочкой или замком.

Повесить в центре двери выпуклое зеркало.

Если узкие коридор или спальня

Исправление:

–в центре квартиры поставить низкую мебель или тумбочку, можно нарисовать или повесить на ней картину с хорошим пейзажем (гора, вода), поставить цветы, бамбук;

–если центр квартиры напротив двери в спальню, то тогда это плохо для того, кому принадлежит спальня; поэтому перед тумбочкой можно поставить живой цветок (или искусственный зеленый)– это уменьшает плохое влияньие;

–в узкой спальне по центру поставить тумбу, комод, трюмо, но зеркало нельзя ставить напротив кровати, а если нельзя иначе, то зеркало всегда должно быть чем-то закрыто;

–можно использовать ширму из дерева, лучше бамбука, на ней нарисовать цветы, птиц, гору, воду или инь-янь багуа.

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!

Уровень платежеспособности потенциального заемщика частично определяется с учетом состояния кредитной истории. Для этого приходится получить справочную информацию из БКИ. Хорошая кредитная история важна по целому ряду причин, поскольку потенциальный заемщик получает возможность претендовать на наиболее выгодные условия кредитования. Наличие плохой кредитной истории в подавляющем большинстве случаев существенно снижает шансы на получение крупного займа. Отрицательное влияние на состояние кредитной истории имеют просроченные платежи и остатки по кредитным картам. Кредиторы с подозрением относятся также к заемщикам, которые в прошлом получили статус банкрота или столкнулись с дефолтом по кредиту.

Причины ухудшения кредитной истории

Основная причина изменения статуса кредитной истории - появление просроченных платежей. Информация в Бюро кредитных историй - орган, осуществляющий деятельность по формированию, хранению и обработке кредитных историй">БКИ передается непосредственно учреждениями, которые занимаются кредитованием. Отрицательные оценки способствуют снижению кредитного рейтинга и уровня доверия к заемщику со стороны организации. Иногда банк ошибается на этапе обмена данными с Бюро кредитных историй. Например, технические просрочки принято исключать из кредитной истории, так как они возникают по вине финансового учреждения или посредника.

Ухудшение кредитной истории обычно провоцируют:

1. Необдуманные покупки и необязательные затраты, повышающие финансовую нагрузку на заемщика.
2. Изначально ужесточенные условия кредитования, включая скрытые комиссии и дополнительные платежи.
3. Сделки с ненадежными кредиторами, имеющими низкий уровень доверия в отрасли.
4. Завышенные финансовые запросы заемщика. Неумение распоряжаться полученными в долг средствами.
5. Мошеннические действия, которые приводят к распространению конфиденциальных данных.
6. Непредвиденные обстоятельства, в том числе проблемы со здоровьем и трудоустройством.
7. Факты стремительного ухудшение экономических показателей на кредитном рынке.
8. Проблемы с одновременной выплатой нескольких кредитов.

Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, порой достаточно выбрать для сотрудничества проверенную организацию, которая предоставит выгодные и безопасные условия для продолжительного финансирования. Бывают ситуации, когда снижение кредитного рейтинга происходит непреднамеренно в результате различных ошибок и технических сбоев. Если заемщик вовремя совершает платежи, не нарушая условия текущего договора, кредитная история получает положительный статус.

Таким образом, кредитор обязан изъять из базы данных БКИ любые данные, связанные с просроченными платежами, которые возникли не по вине заемщика.

Зачем нужно исправлять плохую кредитную историю?

Последствия ухудшения кредитной истории связаны со снижением уровня доверия финансовых учреждений к потенциальным заемщикам. Иными словами, предоставляемые кредитным бюро сводки носят информационный характер. Они используются сотрудниками службы безопасности банка и финансовыми менеджерами на этапе рассмотрения заявки. Оформление кредита происходит только после изучения заявления и предоставленных документов. В процессе Кредитный скоринг - это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.">скоринга и Андеррайтинг - изучение вероятности погашения или непогашения кредита. Данная процедура проводится банком, принимающим решение о выдаче кредита, и предполагает определение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика.">андеррайтинга представитель организации изучает также кредитную историю.

Портрет ненадежного заемщика обычно включает:

• Отрицательную кредитную историю с многочисленными просрочками.
• Факты судимости в прошлом.
• Отсутствие подтверждённых источников доходов.
• Получение статуса банкрота с последующим списанием долгов.
• Постоянную смену работы и места жительства.
• Наличие нескольких действующих кредитов.

Следует также отметить, что кредитная история не обнуляется. Бюро обычно хранит данные о заемщике на протяжении нескольких десятилетий. Банки, которые передают сюда сведения о просрочках, дополнительно составляют собственные базы данных и черные списки неблагонадежных клиентов. В результате очистить историю полученных и возвращенных кредитов невозможно, но каждый заемщик получает шанс ее исправить.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что плохая кредитная история является далеко не единственным отрицательным фактором, способным снизить шансы потенциального заемщика на получение кредита. Однако процесс андеррайтинга начинается именно с изучения предоставленных БКИ сведений. Если претендующее на оформление займа лицо имеет плохую кредитную историю, сотрудник банка даже не приступит к дальнейшему изучению заявки. Ситуацию способна исправить лишь подтверждающая платежеспособность справка о доходах.

Как исправить плохую кредитную историю?

Потенциальные заемщики могут осуществить несколько мероприятий, позволяющих повысить шансы на получение кредита. Сначала придется получить копию кредитного отчета и просмотреть кредитную историю. Это делается в целях поиска и устранения ошибок, которые могут ухудшать показатели кредитного рейтинга. Заказать услуги, связанные со скорингом можно в специализированных компаниях, занимающихся консалтингом и обслуживанием потенциальных заемщиков. Бюро кредитных историй позволяет получить необходимые данные на бесплатной основе один раз в год. Последующие запросы будут обрабатываться по стандартному тарифу. Для получения информации достаточно указать номер финансового телефона или платежные данные заемщика.

Способы исправления кредитной истории:

1. Удаление ошибочно внесенных отметок о просроченных платежах и непогашенных кредитах.
2. Обращение в правоохранительные органы, если речь заходит о мошеннических действиях.
3. Возобновление регулярных платежей по просроченных кредитах.
4. Снижение риска принудительного взыскания долгов путем оформления отсрочки или реструктуризации.
5. Получение и своевременное возвращение новых кредитов (обычно используются быстрые займы).
6. Привлечение к процессу кредитования созаемщиков и поручителей с отличным кредитным рейтингом.

Чтобы получить выгодный кредит без предоставления данных касательно кредитной истории, рекомендуется обратиться в МФО. Подобные организации часто выдают займы без дополнительной документации. Кредитные карты - куда менее эффективный инструмент для исправления кредитной истории, поскольку некоторые банки не передают в БКИ информацию относительно своевременного погашения долга по кредитке. В свою очередь за каждый просроченной платеж держателю карты грозит серьезное ухудшение показателей кредитного рейтинга.

Коррекция истории полученных и выполненных долговых обязательств выполняется также путем оформления обеспеченного целевого займа. При нормальном показателе платёжеспособности на получение подобной ссуды могут претендовать даже заемщики с плохой кредитной историей, готовые дополнительно предоставить залог.

Сложнее всего устранить из базы данных БКИ отметки о просроченных платежах, возникающих по вине мошенников, посредников и кредиторов. Обычно речь идет о технических просрочках, которые имеют место при сбоях программного обеспечения, используемого для учета безналичных расчетов, операций и платежей.

Схема удаления информации из кредитной истории:

1. Подача письменного заявления в кредитное учреждение с просьбой пересмотреть данные о внесенных ранее выплатах по причине возможного технического сбоя или мошеннических действий.
2. Рассмотрение кредитором заявки и предоставленной клиентом доказательной базы. Достаточно передать в банк квитанцию о своевременно внесенном платеже. Если речь заходит об обманутых заемщиках, которые стали жертвой аферистов и недобросовестных кредиторов, придется дождаться решения суда.
3. Удовлетворение кредитором требований клиента. Передача соответствующей информации в БКИ.
4. Пересмотр кредитной истории сотрудниками бюро. Удаление внесенных в результате ошибки сведений.

На разбирательства с кредитным учреждением, судебные тяжбы и обращение в кредитное бюро уходит от 30 до 90 дней. В течение этого срока кредитная история заемщика имеет отрицательный статус. Коррекция путем удаления информации происходит исключительно после подтверждения факта возникновения технического просроченного платежа или осуществления мошеннических действий, жертвой которых признан заемщик.

Если ухудшение кредитной истории происходит исключительно по вине заемщика, информация из баз данных БКИ не удаляется. В этом случае следует обратить внимание на иные способы восстановления кредитного рейтинга. Своевременная оплата счетов, использование кредитных лимитов и применение жесткого режима экономии позволит частично вернуть доверие кредитной организации. Лишь обучение на прошлых ошибках даст заемщику возможность в будущем претендовать на получение доступа к выгодным кредитным продуктам.

Плохая кредитная история - не приговор. В нашей стране имеются надежные кредитные организации, в которых можно получить выгодные займы клиентам с плохой кредитной историей.
Где взять кредит заемщику с плохой кредитной историей - читайте наш тематический материал.

Вас также может заинтересовать:

Какие условия кредитного договора являются незаконными?

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Выражение «такая карма», обычно применяют по отношению к человеку, который постоянно попадает в беду, но при этом под словом «карма» подразумевается «судьба». А это совсем не верно.

Конечно, далеко не ко всем трудностям «приложила руку» потусторонняя сила. Многие проступки и оплошности - не более чем следствие нашей невнимательности, слабости и отчаяния. Иногда для того чтобы повернуть вектор жизни в нужное направление, достаточно просто распрощаться с детством, в котором каждый из нас находился под опекой взрослого человека, и не ждать, лежа на диване, пока счастье постучится в двери. Но если ваша жизнь больше напоминает триллер, значит нужно принять вызов судьбы и очищать, высветлять, облегчать кармический груз, пока жизнь из драмы не превратится в романтическую комедию.
Давайте рассчитаем число кармического долга и посмотрим, как найти «средства», чтобы расплатиться по счетам своего прошлого.

Что такое карма?

Само понятие «карма» пришло к нам из индуизма и обозначает «воздаяние» (в переводе с санскрита «содеянное») за грехи, благодеяния, позитивные и негативные мысли. Чем праведнее жизнь человека, тем счастливее его Путь. Согласно древнеиндийскому учению, ни одна беда, ни одна неприятность не случается с человеком просто так, на пустом месте. Все беды - следствие совершенных когда-то неблаговидных поступков. Но данный вид воздаяния - это не божья кара, а закономерный результат деятельности самого человека. Можно сказать, что судьба человеку дается свыше, а карму он создает самостоятельно.
С понятием «карма» тесно связано понятие «реинкарнация» - перерождение, поэтому считается, что в настоящей жизни человек не только «несет» наказание за свои прегрешения в этой жизни, но и расплачивается за грехи прошлых воплощений. Если воспользоваться логическим мышлением, то мы увидим яркий пример причинно-следственной связи: причина - грех, следствие - болезнь/беда/проблема. И если человек при жизни не успевает искупить свою вину, то она накапливается, его карма ухудшается и еще сильнее проявляется в следующих воплощениях.
Самое удивительное, что карма может стать нашим учителем, если мы будем искать в происходящих с нами неприятностях свою собственную вину, а не возлагать ответственность на плечи окружающих и на загадочные обстоятельства. Так, например, человек, столкнувшийся с предательством и понесший из-за этого моральные или материальные убытки, прежде чем обвинить во всем предателя, должен разобраться - за какой свой проступок он был наказан предательством.
В случае с кармой зло равносильно злу, то есть, человек получает ту неприятность, которую он когда-то доставил другому. Мы, европейцы, называем это «законом бумеранга». Индусы говорят: «закон кармы». Впрочем, щедрого вознаграждения за совершение праведных поступков тоже ждать не стоит. В первую очередь, ваши благие дела нейтрализуют негативные действия, совершенные как в этой жизни, так и в прошлых воплощениях. И только тогда, когда «кредит зла погашен», добрые дела и созидательные действия начинают «работать» на человека, даря ему заслуженную награду.

Как вычислить число кармического долга?

Свои отрицательные поступки, ошибки и грехи в настоящей жизни мы, как правило, помним очень четко. А вот чтобы разобраться в том, какие поступки в прошлых воплощениях стали причиной испорченной кармы в этой жизни, стоит обратиться к нумерологии.
Если вы не знакомы с нумерологическими расчетами, воспользуйтесь нашей маленькой подсказкой.
Число Имени - это числовое выражение букв имени, фамилии и отчества, свернутое до простого числа от 1 до 9.

Соотношение букв и цифр:

1 - А, И, С, Ъ
2 - Б, Й, Т, Ы
3 - В, К, У, Ь
4 - Г, Л, Ф, Э
5 - Д, М, Х Ю
6 - Е, Н, Ц, Я
7 - Ё, О, Ч
8 - Ж, П, Ш
9 - З, Р, Щ
После того как вы перевели отдельно имя, фамилию и отчество из букв в цифры, посчитайте три результата, только после этого сложите их вместе, а потом «сверните» до простого числа. Но в данном случае вам надо обратить внимание не на конечный результат, а на то, есть ли в промежуточных вычислениях числа 13, 14, 16 и 19. Именно они указывают на наличие кармического долга. Также у вас есть кармический долг, если одно из этих чисел - день вашего рождения. Число Жизненного Пути - это сумма всех чисел в дате вашего рождения - дня, месяца и года. Они так же суммируются отдельно, после чего все три результата складывают в одно. Если в сумме получаются вышеозначенные числа (13, 14, 16, 19), то дальше можете не сворачивать - Число Кармического Долга найдено.
Число Реализации - это сумма Числа Жизненного Пути и Числа Имени. Тут снова важны промежуточные результаты, то есть наличие в расчетах «коварных» чисел.

Давайте посмотрим, за что расплачиваемся….

13 - использование других для достижения собственного благополучия; действия исключительно ради своих интересов; праздная жизнь; поиск легкого пути ради обогащения, а не ради созидания на благо другим. Что делать: больше отдавать другим, чем забирать себе. Концентрироваться на главной цели, не распылять силы и возможности по мелочам. Избегать хаоса в делах и в отношениях с окружающими.
14 - свобода от обязательств или невыполнение обещаний, что привело к гибели, болезни или крупным неприятностям другого человека; отказ от самосовершенствования в угоду физиологическим наслаждениям; принудительное ограничение свободы другого человека. Что делать: определить для себя высокую цель и служить ей. Выполнять все взятые на себя обязательства или не обещать ничего, если не уверены, что сможете это реализовать. «Не привязывать» окружающих чувством долга. А еще… отпускать на волю певчих птиц.
16 - адюльтер, инцест, изнасилование - незаконные сексуальные отношения или действия, после которых так или иначе пострадали другие люди. Чем страшнее последствия, тем сильнее наказание в этой жизни. Что делать: не вступать в противоестественные и противозаконные любовные отношения, никогда не принуждать никого к физической близости. Избегать проявления эгоизма. Ставить интересы близких людей выше своих собственных. Отвечать за тех, «кого приручили».
19 - жадность; злоупотребление властью; насильственное подчинение, например, работорговля. Что делать: научиться ценить человеческие отношения. Без сожаления проявлять щедрость. Помогать нуждающимся. Справедливо и своевременно оплачивать труд других людей. Отдавать больше, чем забирать - в моральном и материальном плане.

Как исправить карму?

Если вы чувствуете, что ваша карма сильно испорчена, с этим надо срочно что-то делать. Предлагаем вашему вниманию несколько рекомендаций, которые помогут вам исправить ошибки прошлого и прийти к следующему воплощению с хорошей кармой. А может, и получить положительное воздаяние уже в этой жизни.
Ни в коем случае не мстите - навредивший вам человек в любом случае понесет заслуженное наказание.
Тщательно продумывайте последствия своих поступков. Если из-за ваших действий может пострадать другой человек, откажитесь от этих действий.
Несите добро и свет, даже если вы убеждены в том, что мир от этого лучше не станет.
Помогайте окружающим без просьб и напоминаний. Добро, сделанное под принуждением, не влияет на вашу карму положительным образом.
Не перекладывайте ответственность за свои поступки и за то, что с вами происходит, на других людей. Как уже говорилось выше, все неприятности, случающиеся с человеком, это последствия ранее совершенных поступков.
Делайте выводы из всего, что с вами происходит, это поможет вам не совершать действия, которые приводят к образованию дополнительной негативной кармы.
Помогайте окружающим заботиться об их карме - удерживайте их от поступков, которые к ним обязательно вернутся в виде неприятностей. Это тоже вам зачтется.

Учитывайте свои прошлые кармические долги и исправляйте их.

Используйте для смягчения кармы самонаказание - то есть, если вы осознаете, что совершили дурной поступок, не ждите, пока проявится ваша карма, искупите свой грех, тогда велика вероятность того, что карма не испортится еще больше. Индусы под самонаказанием понимают принятие определенных поз, но если вы не практикуете йогу и другие индуистские учения, то для вас предпочтительнее осознанно совершить нечто в ущерб себе, но на благо того человека, который пострадал от ваших действий.
Возьмите за правило совершать хотя бы один хороший поступок в день. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Стоит только начать… От вас никто не требует подвига или непосильных действий. Вполне достаточно внимательно относиться к интересам и потребностям окружающих, быть доброжелательным и вежливым человеком.
Не желайте окружающим зла. Сказанное вслух равносильно «произнесенному» мысленно. Не проклинайте никого. Если прошлое отягощают «булыжники» (проклятия из ваших уст), используйте самонаказание.
Будьте праведны, не проявляйте эгоизм, заботьтесь о тех, кто в этом нуждается, не проходите мимо чужой беды - все это поможет вам избавиться от лишнего, обременяющего груза.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности
	120 дней	300 000 рублей	от 25 лет	от 12,0%	590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	300 000 рублей	от 18 лет	от 15,0%	1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Исправление кредитной истории "

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 1 млн. руб.	Требуется только паспорт РФ	от 0%
	от 24 года	до 700 000 руб.	Решение банка за 1 минуту	от 10,5%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,99%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 12,0%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
2. или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
3. и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.

Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 - Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 21 года	до 4 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских	от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.