Ипотечный калькулятор Альфа-Банк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.
Альфа-Банк — крупное универсальное финансовое учреждение, которое предоставляет полный спектр банковских услуг. Имеет развитую сеть подразделений в Москве и других крупных городах Российской Федерации. Основные направления деятельности — потребительское кредитование, кредитование крупного и среднего бизнеса, прием вкладов у населения.
Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.
Наш онлайн калькулятор в автоматическом режиме поможет определить:
- Максимальный размер ипотечного займа
- Размер ежемесячных платежей
- Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
- Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
- Размер общей переплаты в процентах
- Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
- Возможность досрочного погашения
Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) банк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:
- С первоначальным взносом
- С поручителем
- С подтверждением дохода
- Без первоначального взноса (взнос 0%)
- Без поручителей
- Без справок о доходах с места работы
- Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)
При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Альфа-Банк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.
Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.
Ипотечный кредит в Альфа-Банке можно получить:
- На участок земли под индивидуальную застройку
- На вторичное жилье
- На новостройку
- На возведение частного дома
Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.
Про ипотеку, банки, разные варианты кредитования мы писали довольно много. В данном материале расскажем про особенности ипотечного кредитования в Альфа Банке.
Начнем с требований, которые предъявляет банк к потенциальному заемщику.
Возраст - от 21-го года. Это стоит отметить, как особое преимущество ипотеки Альфа-Банка, у большинства банков минимальный возраст заемщика по ипотечному кредиту - 23, а то и 25 лет. Что еще примечательно, чего я не встречал ни у одного из банков, заемщиком может быть и не гражданин РФ.
Что касается прописки, то у Альфа-Банка есть такая «фишка»: нет требования к постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости: например, вы можете подать документы и получить одобрение на кредит в Москве, а квартиру купить в Санкт-Петербурге.
Кредит могу получить и индивидуальные предприниматели, и собственники (учредители) бизнеса. Банк разрешает подтвердить доход любым способом: по форме 2-НДФЛ, справкой по форме банка, бухгалтерской и управленческой отчетностью. Отметим, что банк позволяет суммировать доход супругов и выступать им в качестве созаемщиков.
Очень странно, но банк не особо афиширует перечень документов, которые необходимо предоставить желающим получить кредит. Точно также, я нигде не нашел типовых образцов документов: кредитный договор, договор поручительства, договор залога. Зато, что очень удобно – на всех страницах сайта, посвященных ипотеке, есть ссылки на
Альфа Банка, в котором можно пошагово рассчитать или сумму кредита, в зависимости от ваших доходов, либо понять, какой доход необходимо иметь, чтобы получить желаемую сумму.
Заявку на ипотечный кредит в Альфа Банке можно оставить онлайн или по телефону, в таком случае предварительное решение будет принято в течение 3-5 дней. После получения предварительного одобрения необходимо будет подъехать в банк и предоставить оригиналы документов, на основании которых банк выносит решение.
В настоящее время банк предлагает четыре вида ипотечных программ:
-
на вторичном рынке,
- целевой кредит под залог имеющейся квартиры,
- кредит на покупку частного дома, коттеджа,
- рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками.
Увы, но ипотечных кредитов на долевое строительство (новостройки) Альфа-Банк не дает, ну, если только под залог уже имеющейся недвижимости.
Чуть ниже мы подробно расскажем о перечисленных программах, сейчас вкратце обозначим базовые условия ипотеки в Альфа Банке:
- обязательное страхование имущества и страхование финансовой ответственности заемщика в течение всего срока кредитования;
- аннуитетный способ гашения платежей;
- возможность досрочного погашения.
Ипотека в Альфа Банке также может быть оформлена через сеть партнеров: агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Если вы оформляете сделку через одного из таких партнеров, банк снижает процентную ставку на 0,5%. Надо сказать, неплохое предложение, в особенности, если учесть, что такой агент еще и поможет оформить все документы максимально быстро в соответствии с требованиями банка.
А вот что касается дополнительных комиссий и сборов, то нас «ждет» красивая витиеватая фраза «сборы банка в соответствии с тарифами», так что заемщика могут ждать неприятные сюрпризы в процессе оформления и погашения кредита. Однако в данный момент комиссия за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита не взимается. Так что наш вам «традиционный» совет: даже перед подачей кредитной заявки, а уж тем более перед подписанием кредитного договора обязательно уточните, какие дополнительные расходы вам придется понести при оформлении ипотеки в Альфа-Банке.
Кстати, обратите внимание, что процентные ставки по ипотеке банка отличаются по регионам. Так что, если смотрите информацию на официальном сайте Альфа Банка, убедитесь, что в настройках установлен нужный вам регион.
Приобретение квартиры на вторичном рынке
Безусловным преимуществом этой ипотечной программы является то, что минимальный первоначальный взнос допускается в размере 10% от стоимости покупаемой квартиры. Надо отметить, что немногие банки предлагают такой «шоколадный» вариант, обычно с вас требуют 20, а то и 30%. Но есть в программе и «ложка дегтя»: приобрести квартиру можно не по всей стране, а только в определенном перечне городов (Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь, Самара, Тольятти, Уфа, Челябинск, Ярославль и другие).
Кредит по этой программе предоставляется на срок от 5 до 25 лет и только в рублях.
Процентная ставка зависит от срока кредита, от формы подтверждения дохода, а также от вашего «отношения» к Альфа-Банку. Что имеется в виду? Если вы являетесь сотрудником корпоративного клиента банка (получаете зарплату на их пластиковую карту или работаете в компании, аккредитованной банком), вы можете рассчитывать на процентную ставку в размере от 12,95 % (на 5 лет с подтверждением дохода по форме 2-НДФЛ) до 14,55 %. (подтверждение дохода по форма банка и срок кредита 21-25 лет). Для всех других клиентов ставка будет на 1 процентный пункт выше. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса процентная ставка составит 15,25% годовых.
Есть в этих декларированных ставках и «подвох» - эти ставки действительны при условии добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности, а также титула собственности. Если вы откажетесь от этого, то ставка будет на 3% годовых больше.
Если вы готовы внести более 20% от стоимости приобретаемой квартиры, то сумма кредита может быть гораздо больше, при подтверждении своего дохода справкой по форме 2-НДФЛ – до 45 млн.руб., и кредит можно будет получить не только в рублях, но и в долларах США. По процентной ставке, надо сказать, экономия будет невелика, ее вам снизят в среднем на 0,15 % годовых по кредитам в рублях. В долларах процентная ставка будет составлять 11,2-12,9 % годовых, минимальная ставка будет при сроке кредитования до 5 лет и подтверждении справкой по форме 2-НДФЛ.
Кредит под залог имеющейся квартиры
Альфа-Банк, по сути, предлагает вам взять кредит наличными на одну из следующих целей:
- на долевое участие в строительстве новой квартиры,
- на приобретение готовой квартиры,
- на рефинансирование кредита в другом банке.
По данный вид ипотеки очень похож на простую ипотеку на приобретение готового жилья, тот же максимальный срок, те же требования к заемщику и пакету документов. Процентная ставка зависит от срока кредита и формы подтверждения дохода: от 13,80% (срок кредита 5 лет и подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ) до 18,25% (срок 21-25 лет и справка по форме банка). Если вы работает в компании, относящейся к корпоративным клиентам банка, то ставка по кредиту для вас будет снижена до 0,8% годовых. По ипотеке в долларах Альфа-Банк, аналогичным образом, предложит 10,9-14,1%, ну и «скидку» для работников корпоративных клиентов в размере до 0,5%.
Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса будет предложена процентная ставка 16,85% по ипотеке в рублях и 13,15% - в долларах. Если вы при этом еще и будете аккредитованы как корпоративный клиент Альфа-Банка, то вам уменьшат ставку на 0,8%.
Подчеркнем, что описанные ставки действительны только в случае, если вы еще дополнительно и добровольно застрахуете свои жизнь и здоровье, а иначе «плюсуйте» к ставке еще 3% годовых.
Кредит на покупку частного дома
Данный вид ипотеки в Альфа-Банке можно получить только на покупку готового дома, да и то только в некоторых регионах (Московская, Ленинградская, Свердловская, Нижегородская, Новосибирская, Самарская, Челябинская, Ярославская области, Красноярский, Пермский края, Республики Башкортостан). Кредит предоставляется и в рублях, и в долларах США, но в сумме от 1 до 15 млн. рублей или от 50 000 до 500 000 долларов. Минимальный первоначальный взнос должен составлять 40% от стоимости приобретаемого дома.
Процентная ставка по данному виду ипотеки, надо сказать, гораздо выше, чем по стандартным ипотечным программам. По кредиту в рублях при сроке кредитования 21-25 лет и подтверждении дохода справкой не по форме 2-НДФЛ процентная ставка в рублях будет 15,95%, в валюте – 13,10%. И это без страховки, а то плюсуйте еще 3%. Ну и, если подтверждаете доход справкой по форме банка, ставка по кредиту будет на 4 – 7% выше. Примечательно, что по данной программе не предусмотрены льготы по процентной ставке для тех, кто относится к категории корпоративных клиентов, ставка одинакова для всех.
Есть у Альфа-Банка и совместные с готовыми коттеджными поселками ипотечные программы, в частности, с коттеджными поселками бизнес-класса «Крекшино», «Шелестово», клубными поселками бизнес-класса «Зеленая роща», «Королевские сосны», «Фирсановка Лайф». При покупке коттеджа и таун-хауса в этих поселках предоставляется скидка к процентной ставке по ипотеке в размере 3% годовых.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Относительно уже «традиционная» программа для заемщиков из других банков, Альфа-Банк предлагает кредит для целей погашения ранее полученного ипотечного кредита в другом банке. Требования по пакету документов и к заемщику такие же как по обычным ипотечным программам, а вот условия отличаются. Максимальная сумма кредита составит не более 80% от оценочной стоимости квартиры в рублях и не более 60% - по кредитам в валюте. Процентная ставка также зависит и от срока, и от формы подтверждения дохода: минимальная ставка будет при сроке до 5 лет и справке 2-НДФЛ – 12,5% в рублях и 10,2% в валюте, максимальная – при сроке 21-25 лет и справке по форме банка – 16,15% в рублях и 12,90% в валюте. Для сотрудников аккредитованных компаний-работодателей ставка снижается на 0,5%.
Альфа-Банк предлагает несколько , которые представлены на этой странице. В основном ипотечные кредиты для физических лиц отличаются типом недвижимости. От того, что нужно покупать (квартира в новостройке, дачный участок, таунхаус), зависят и условия. Как понять, какой кредит выгодней в экономическом плане? Для этого мы разместили калькулятор ипотеки в Альфа-Банке.
Как пользоваться ипотечным калькулятором в Альфа-Банке?
Чтобы сервис начал работу, нужно ввести основные условия. Чтобы рассчитать сумму ипотеки Альфа-Банка ипотечным калькулятором, напишите:
- какую сумму кредита рассчитываете получить в банке;
- какой срок возврата долга необходим.
Можно ввести и дополнительные параметры для поиска – срок обработки заявки, тип регистрации, форма выдачи денег и т.д.
После расчета ипотеки калькулятором Альфа-Банка появятся суммы ежемесячных платежей и общей переплаты за весь срок кредита. Если нажать на название кредита, можно посмотреть расчет по месяцам до конца срока погашения.
Появившийся список для удобства можно отсортировать по величине процентной ставки. Вверху будут находиться минимальные проценты и, соответственно, самые маленькие платежи.
Отдельного калькулятора досрочного погашения нет, но можно изменять в помесячном расчете срок и остаток по кредиту и посчитать, какие суммы осталось выплатить.
Выберите программу кредитования
Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа) Кредит под залог имеющейся квартиры Рефинансирование ипотечного кредита
Минимальная сумма первоначального взноса в %
10 % процентов
Сумма ипотечного кредита
65 000 000 рублей
Срок ипотечного кредита
252 месяцев
Минимальная процентная ставка по кредиту 13.8 %
Результат расчета
- Стоимость объекта недвижимости: 4 000 000 руб.,
- Первоначальный взнос 30 % составит: 12 000 000 руб.,
- Сумма кредита: 950 000 руб.,
- Банковская процентная ставка: 13.8 % годовых,
- Срок кредита: 60 мес.
- Подтвержденный ежемесячный доход - не менее 454 456 руб.
- Ежемесячный платеж (аннуитет): 181 782 руб.,
- За весь срок должно быть выплачено: 43 627 797 руб.,
- Переплата за кредит: 27 627 797 руб.,
Отправить предварительный расчет на почту
График платежей по кредиту
Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк» работает на финансовом рынке с 1990 года и принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Репутация банка безупречна в деловых кругах, однако для потребителей он больше известен, как неуступчивый заимодатель в вопросах погашения выданных кредитов. Это в полной мере касается и ипотечных кредитов. А ипотечный калькулятор Альфа-Банка знакомит всех потенциальных заемщиков с условиями и параметрами предлагаемой банком ипотеки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Альфа-Банк осуществляет все виды банковских операций, большим сектором в деятельности банка является обслуживание частных и корпоративных клиентов. Последним доступен стандартный набор услуг в виде расчетно-кассового обслуживания, инкассации, ведения депозитов, специальные программы кредитования и зарплатные проекты.
Для физических лиц разработаны привлекательные программы вкладов и кредитов, доступны операции с иностранной валютой и перевод денежных средств без открытия счетов. Сегодня, это единственный банк, который эмитирует для клиентов двухсторонние карты с чипами. На сайте Альфа банка есть онлайн калькулятор, позволяющий рассчитывать сумму платежа в зависимости от срока кредитования. Создавал Альфа банк онлайн калькулятор для удобства своих клиентов – пользоваться им легко и просто.
Для самых состоятельных клиентов разработаны премиум программы элитного обслуживания в «А Private Banking».
«Альфа-Банк» ведет активную благотворительную и спонсорскую деятельность, поддерживает культурные и спортивные мероприятия.
География
Центральный офис Альфа-Банка находится в Москве. Всего в России и за рубежом функционирует 672 отделения. Дочерние компании работают в США, Великобритании, Нидерландах и на Кипре.
Программы кредитования
Банк отличается высокими процентными ставками по кредиту от 13,5% годовых. Расчет ипотеки от Альфа банка может быть сделан максимально сроком на 25 лет. Строго относится к документам и кредитной истории.
- Вторичное жилье;
- Покупка жилого дома/коттеджа;
- Покупка недвижимости под залог имеющейся квартиры;
- Кредит под залог имеющейся квартиры;
- Рефинансирование.
В некоторых случаях Альфа банк расчет ипотеки производит только в офисах, а не через онлайн калькулятор.
Тем, кто планирует брать кредит на покупку жилья, следует ознакомиться с условиями , так как он предлагает достаточно низкие ставки и большие сроки погашения.
Ипотека Альфа банка 2019 - программы и условия
На этой странице собраны ипотечные программы Альфа банка. На данный момент банк предлагает и на квартиру в новостройке (готовую или строящуюся). Тем, кто хочет получить специальные условия, подойдет льготная ипотека в Альфа банке. Она доступна для военнослужащих (военная ипотека), а также для молодых семей, имеющих право на материнский капитал.
На каких условиях можно взять ипотеку в Альфа банке:
- процентная ставка от 9.99% до 18.99%;
- сумма от 600000 рублей (максимальный размер определяется исходя из стоимости недвижимости);
- есть возможность купить жилье без первоначального взноса при условии оформления .
Как выбрать ипотечный кредит Альфа банка
Сравните ставки и дополнительные возможности по ипотеке. Определитесь с видом недвижимости. Учитывайте, что проценты и условия чаще всего зависят от приобретаемой жилплощади (новостройка или вторичное жилье).
Чтобы выбрать лучший вариант, используйте калькулятор ипотеки. На основе суммы и срока погашения он рассчитает платеж и переплату. Заявка на ипотеку будет одобрена, если вы готовы внести крупный взнос или предоставить иные виды гарантий платежеспособности.
