Приветствую! Сегодня мы будем говорить о банковских вкладах. Инструменте, который серьезные инвесторы вообще не рассматривают в качестве актива для вложений — из-за его низкой доходности. Но из любого правила есть исключения…
Итак, вклады с капитализацией и пополнением: зачем, где и сколько?
Первое, с чего начинается составление любого личного финансового плана — не инвестиции, а формирование резервов! Потому что если инвестировать «с нуля», Вы скорее всего так и не доберетесь до конечной цели. Инвестиционный фонд будет постоянно «вымываться» на форс-мажоры: срочный ремонт авто или «горящую» путевку в Турцию.
Непредвиденные траты должны закрываться за счет:
- Страховок
- Финансового резерва в размере расходов за 3-6 месяцев
К сожалению, процентные ставки по валютным вкладам в России сейчас составляют около 1% годовых. Поэтому крупные суммы в долларах и евро лучше вкладывать в активы за рубежом – те же , и .
К выбору банка стоит отнестись ответственно. Мой совет: ориентируйтесь на ТОП-15 крупнейших банков России. В сентябре 2016 сюда входит: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк и Росбанк.
Почему только банки-гиганты? Потому что вероятность их банкротства в разы ниже, чем мелких региональных банков. Понятно, что вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы и будут выплачены через АСВ. Но на это все равно придется потратить немало сил, нервов и времени. А разницу в 1-3% годовых (тем более, на маленьких суммах) я не считаю такой уж существенной...
Кроме того, крупные банки могут предложить кучу удобных дополнительных сервисов. Да и отделений-терминалов-банкоматов у них тоже гораздо больше: и в Москве, и в других городах России.
Актуальные вклады с пополнением и капитализацией
Итак вы все-таки решили послушать моего совета и открыть вклад в банке для создания финрезерва. Какие планы можно посоветовать?
Бинбанк «Ежемесячный доход»
Открыть депозит можно на сумму от 10 000 рублей на срок от трех месяцев до двух лет. Размер ставки варьируется от 6,4% до 8,4% годовых. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада.
Депозит можно открыть также в долларах или евро (от 300 у.е.). Правда, доходность вкладов в валюте будет символической: до 1,95% и до 1% соответственно.
Если «Ежемесячный доход» открывать через систему «БИНБАНК-онлайн», ставка повышается на 0,5%. Для пенсионеров предусмотрен бонус: +0,15% к базовой ставке.
- Особенность
Одна из самых высоких ставок среди крупных банков.
Россельхозбанк
Вклад «Накопительный» можно открыть на сумму от 3000 рублей или 100 долларов/евро. На ту же сумму депозит разрешено пополнять в любой момент, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада.
Доходность в рублях составляет 6,40-7,25%, в долларах – 0,15-1,45%, в евро – 0,01-0,50% годовых. Но если открывать вклад в дистанционном режиме, процентная ставка будет чуть выше.
- Особенность
Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» (если сумма вклада больше 50 000 рублей).
Альфа-Банк
Здесь копилка с капитализацией и без права частичного снятия называется «Премьер». Минимум на вход составляет 10 000 рублей с пополнением от 5 000 рублей. Открыть «Премьер» можно на срок от трех месяцев до одного года. Как и в других банках, доходность в Альфа-Банке зависит от суммы и срока депозита: от 5,8% до 7,2% годовых.
Под символические проценты (до 1,5% годовых) «Премьер» можно открыть в долларах и евро.
- Особенность
Можно подключить удобные сервисы автоматического накопления.
Сбербанк России
В Сбере «копилка» называется «Пополняй». Оформить вклад можно на сумму от 1000 рублей с пополнением от той же тысячи. Срок депозита выбирается в диапазоне от трех месяцев до трех лет. Кстати, безналичное пополнение по сумме не ограничено вовсе (через интернет-банк на счет вклада можно перечислить и сто, и десять рублей).
При оформлении депозита через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» доходность будет выше на пару десятых процента.
- Особенность
Самая доступная на рынке минимальная сумма для открытия депозита.
А в каком банке оформлен депозит у Вас? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Если хотите приумножить свои сбережения, не важно, с какой целью, обратиться за такой услугой как вклад, можно практически в любой банк страны.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Рассмотрим один из видов сбережений с пополнением счета. Каждый из нас хочет обеспечить своим детям достойное будущее, включая учебу, проживание или любые другие потребности.
Возможно, накопить сбережений на старость или покупку жилья, путешествие. Мечты должны сбываться.
В этом нам помогают банковские программы накоплений и хранений средств, заманивая высокими процентами и возможностью пополнения.
Общие моменты
Банки предлагают с каждым годом все больше услуг по накоплению и сбережению ваших денег. Обещают высокие процентные ставки, которые помогают быстро приумножить капитал вкладчика.
Маркетинговый ход, и ничего более. Внимательно стоит смотреть на условия, прописанные в договоре, потому как такое значение как ставка имеет свойство меняться с течением времени.
Банк имеет право не оповещать вкладчика об изменениях, но обязан. Очень важно уточнить все интересующие вас детали перед подписание сделки.
Особенно, если вы хотите участвовать в работе вклада, пополнять его периодически. А также, лучше уточнить факт условий расторжения досрочно или частичного снятия.
Понятия
Давайте разберемся, что означает вклад с пополнением и как с ним работать?
В некоторых банках разработаны программы с предоставлением участия расходных операций по вкладу без потери процентов. Обычно это пенсионные или самые простые накопительные.
Плюсы и минусы
Сделать для себя «подушку безопасности» или капитальное вложение, с целью накопления для будущего детей, спокойной старости и т.д., прерогатива каждого гражданина.
Быстрый способ умножить сбережения – воспользоваться услугами банков в данном направлении. Конечно, отметим положительные стороны:
- Открыть вклад можно в любой валюте.
- Для открытия не нужно много документов, только паспорт.
- Стартовые суммы не большие.
- Накопить деньги можно довольно быстро и просто, не прилагая особых усилий.
- Гибкость в системе обслуживания.
- Имеются программы страхования.
- Можно оформить вклад на ребенка по совершеннолетию.
Без минусов не обойтись, а именно:
- Процентная ставка обычно не сильно отличается от остальных программ.
- Долгосрочные вклады открываются при больших суммах, не всегда подъемных для вкладчика.
- Возможность снятия средств со счета раньше установленного договором времени практически отсутствует.
Если говорить о способе сохранения накопленных денежных средств, то оптимальным вариантом, без всяких сомнений, является размещение их на счете в банке. Наравне с другими подобными услугами, пополняемый вклад в Москве предполагает наличие возможности получить дополнительный источник дохода, причем процентные ставки по таким депозитам сравнительно высокие, а возможность внесения на счет дополнительных денежных средств позволяет постепенно увеличивать свои накопления. Рассмотрим, что представляет собой данной предложение банковских учреждений.
Проценты, которые предполагает пополняемый вклад в Москве
Первое, что интересует любого потенциального вкладчика, который собирается доверить свои денежные средства банку – какая процентная ставка по вкладу в Москве . Однако в данном вопросе следует учитывать тот факт, что в каждом случае эта величина рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов. К основным из них можно отнести такие как:
- сумма вклада;
- срок размещения денежных средств на счете;
- валюта вклада;
- наличие дополнительных возможностей и ограничений.
Таким образом, вклады с пополнением в Москве могут приносить совершенно разный уровень дохода. Однако в любом случае их основным преимуществом остается возможность пополнения. Это позволяет увеличивать размер своих накоплений по мере возможности.
Где самые высокие по такому продукту как пополняемые вклады проценты в банках Москвы?
Если вы ищете, где лучше открыть вклад с пополнением и вклад с капитализацией в Москве , то наш портал предоставит вам полную информацию по интересующей теме, на основе которой принять правильное решение будет очень просто.
Именно здесь в одном месте собраны предложения всех банков города, которые соответствуют заданному критерию (депозит пополняемый в Москве). Обратите внимание, что данные в таблице можно сортировать по тому или иному критерию, а именно:
- процентная ставка;
- срок вклада;
- уровень дохода.
Также удобной функцией сайта является возможность группировать вклады по банковским учреждениям. Под любым банком по клику пользователя раскрывается список всех его предложений, которые соответствуют заданным условиям. Эта возможность очень кстати в том случае, если пользователя интересует конкретный банк (например тот, с которым он уже сотрудничает).
Быстрый расчет дохода по тому или иному вкладу позволяет произвести специальный калькулятор вкладов с пополнением в Москве , для работы которого достаточно ввести стартовые параметры вклада (сумму, срок размещения и величину пополнения).
В этом материале:
По рекомендациям консультантов по финансовым вопросам каждый человек должен откладывать ежемесячно как минимум десятую часть собственного месячного дохода. Конечно, ввиду не лучшей экономической ситуации в нашей стране, многие из наших сограждан не могут осуществлять и этот минимум. Но в любом случае, даже с минимальным объемом месячных доходов, создание определенного «запаса прочности» для вашего семейного бюджета является не просто рекомендацией специалистов, а насущной необходимостью. Накопленные средства во многих жизненных ситуациях дадут возможность избежать взятия дорогостоящих банковских кредитов или занимать деньги у друзей, родных и близких. Одним из самых надежных и эффективных методов накопления средств является пополняемый вклад.
На нашем сайте вы можете подобрать лучшие пополняемые вклады по индивидуальным параметрам с помощью удобной формы поиска.
Понятие и основные характеристики пополняемых депозитов
Вклад с возможностью пополнения представляет собой банковский депозит, на который, как и по другим видам, начисляется процент, но который можно в любой момент пополнять свободными средствами. Таким образом, доход клиента банка по такому вкладу может постоянно увеличиваться за счет возрастания суммы.
Стоит выделить основные параметры, которые играют роль при открытии подобного депозита:
- Срок размещения. Необходимо учитывать, что с возрастанием срока увеличивается и процентная ставка.
- Валюта, в которой вносятся средства. От данного фактора также существенно зависит доходность вклада. В национальной валюте в любом случае ставка будет выше, нежели по депозитам в евро или долларах США.
- Минимальная сумма, на которую имеется возможность пополнения вклада. На этот параметр необходимо обращать особое внимание. Ведь зачастую люди планируют вносить свободные средства на депозитный счет сразу же, а не ждать, пока у них накопится необходимая для внесения сумма. Такое ожидание обычно заканчивается обычным растрачиванием средств. Чаще всего банковские учреждения устанавливают минимальную сумму пополнения вклада в сумме 1 тыс. рублей. Если депозит оформлен в иностранной валюте, то обычно сума пополнения составляет 100 евро или долларов. Однако бывают и другие условия. Все необходимо читать в договоре.
Пополнять свой счет можно бесконечное число раз. Для более эффективного сбережения средств, можно написать заявление в бухгалтерию по месту работы, чтобы вся заработная плата перечислялась на указанный в заявлении депозитный счет. Такое же автоматическое перечисление возможно, когда человек получает заработную плату через тот банк, в котором оформлен депозит. В таком случае заявление уже необходимо оформлять в банковском учреждении. Причем есть возможность перечисления на вклад, как всей суммы заработной платы, так и ее части.
- Возможность досрочного расторжения договора и закрытия счета. Необходимо изучить условия договора, которые предусматривают штрафные санкции за расторжение договора по вкладу до наступления срока его окончания. Банк в таких ситуациях может использовать минимальный процент, который установлен по обычному вкладу до востребования. Если вы не уверены в том, что вклад сможет пробыть в банке весь положенный срок, лучше оформлять договор на более короткое время или оформлять бессрочный вклад. Можно также подыскать депозитную программу, которая предусматривает более лояльные штрафные санкции в случае досрочного расторжения.
При завершении срока действия договора банковского депозита денежные средства чаще всего выплачиваются на следующий рабочий день. Таковы особенности условий банков. Если же владелец депозита вовремя не пришел за его получением, то депозит может автоматически преобразоваться в текущий счет, то есть депозит до востребования.
Некоторые программы предусматривают автоматическую пролонгацию вкладов при наступлении установленного срока. При этом в договоре оговариваются условия изменения (обычно повышения) процентной ставки по депозиту на случай его пролонгации. Такая схема является весьма удобной для многих клиентов. Ведь далеко не каждый может запомнить, когда завершается срок депозита. А при такой схеме деньги в любом случае будут приносить доход
Депозиты, предусматривающие возможность пополнения намного выгоднее предлагаемой многими банками «Копилки». Потому специалисты рекомендуют использовать именно такие программы для накопления средств. Они дают возможность получить намного больший доход.
