При каких условиях дают кредит на машину. Где получить автокредит? Как рассчитать автокредит самостоятельно

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.
Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.
В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

• если автомобиль вам нужен уже сейчас, например, для использования на новой работе, а средств на его покупку в настоящий момент нет;
• если приобретаемая автомашина будет играть ключевую роль в вашем бизнесе и сможет обеспечить в ближайшем времени стабильный заработок, позволяющий покрыть расходы, связанные с уплатой процентов по кредиту.

Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».

Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?

Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:

• кредит без первоначального взноса;
• ссуду с внесением частичной оплаты.

Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.

Что будет, если не платить автокредит?

Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.

Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:

• в связи с задержкой платежей запускается механизм начисления штрафных санкций, и размер насчитанных пеней может во много раз превышать первоначальную сумму задолженности по ссуде;
• сведения о факте нарушения платежной дисциплины автоматически поступают в информационную базу БКИ, и должник обязательно столкнется с проблемами, оформляя кредиты в других финансовых учреждениях.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании.

Информация со знаком «плюс»:

• Благодаря сотрудничеству между банками и автосалонами, любой заказчик сможет оформить кредит при покупке машины, выбрав кредитора с оптимальными условиями предоставления денежных средств;
• Реализована возможность подачи заявки через интернет, что позволяет сократить время оформления автокредита на несколько дней.

Информация со знаком «минус»:

• Приобретаемое транспортное средство становится объектом залога по сделке, и до погашения займа не сможет быть использовано для поездок за границу;
• Переплата по кредитному договору будет внушительной, поскольку процентные ставки на этот банковский продукт довольно высоки.

Кому дают автокредит?

Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:

• наличие стабильного заработка, гарантирующего своевременное исполнение обязательств по ссуде;
• возраст не менее 21 года (в некоторых банках – не менее 22 лет);
• отсутствие негатива в кредитной истории;
• российское гражданство.

Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.

На сколько лет дают автокредит?

Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.

Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.

Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для рассчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.

Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?

Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.

Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.

В каком банке лучше взять автокредит?

Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:

• поступление доходов в рамках «зарплатного» проекта;
• идеальная кредитная история.

Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.

Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?

Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.

Реально ли оформить автокредит иногородним?

Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:

• наличие стабильного официального дохода;
• стаж на текущем месте работы;
• срок окончания временной регистрации.

Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.

Какие особенности имеет автокредит на иномарки?

Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.

При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.

Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?

Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:

• комфортные сроки кредитования;
• приемлемые процентные ставки;
• удобная система предоплаты;
• быстрое одобрение заявки.

Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?

Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях. При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время. Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.

Почему сегодня так популярен автокредит trade in?

Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса. Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам. Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.

Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль - это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет. В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя - и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров. Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением. А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

• естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
• далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
• после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
• одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
• и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
• и поехать к выбранному дилеру
• уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
• заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
• при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
• при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
• одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
• если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
• здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
• не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
• 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
• на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Читайте также

Как обстоят дела с автокредитованием на бу технику

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Стандартный набор требуемых документов:

• паспорт гражданина РФ
• трудовая книга
• справка о доходах
• свидетельство о браке и паспорт второй половинки
• водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Основные требования:

• возрастное ограничение – 21-60 лет
• проживание на территории России
• наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

• если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
• на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ , а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
• на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Вам понадобится

• -паспорт или другой документ удостоверяющий личность
• -справка о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках)
• -анкету – заявление (установленного образца выдается в банке)
• -справку о доходах супруги или супруга (не во всех банках)

Инструкция

В каждом существуют свои определенные программы по автомобильному . Обычно они более выгодные, чем при других видах кредитов.
Процентные ставки в разных различаются. Сумма предоставленного перечисляется на пластиковую карту выпущенную банком. Выдается подробный график погашения.
Сроки различны по выбору клиента. На некоторые модели автомобилей выдают льготные кредиты.
Перед оформлением займа автомобиль должен быть уже выбран.

Существуют авто кредиты с государственным субсидированием. Это автомобили произведенные на территории Российской Федерации с установленным перечнем Министерством торговли и промышленности РФ.

Также есть партнерские программы кредитования, в которых участвуют производители автомобилей.

Возможно кредитование как новых, так и подержанных автомобилей (возрастом не более5-10 лет). Отечественных и иностранных производителей.

Требования к заемщику:
-возраст от 21 года, на момент погашения не старше 75 лет. В некоторых банках – не старше 60 лет
-быть гражданином Российской Федерации
-иметь постоянную или временную на территории Российской Федерации
-иметь положительную в общей базе данных
-работать на одном предприятии не менее 6 месяцев до дня кредитования
-общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за 5 лет
-быть платежеспособным (сумма заработка подтверждается формой 2-НДФЛ, не во всех банках)

Процентная ставка зависит от кредитной истории, первоначального , от автомобиля. На покупку новых автомобилей процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанных.

Правительственная программа льготного кредитования продлена на 2011 год. Все банки принимают в ней участие. Государство финансирует часть суммы при покупке автомобилей отечественных производителей.

Видео по теме

Источники:

• Подскажите какой кредит лучше брать на покупку авто потребительский в банке или автокредит

Автокредит представляет собой заем на определенное время под проценты денежных средств у банка. Обычно предлагается несколько видов программ, с помощью которых путь к желаемому объекту покупки станет ближе и реальнее. Прежде чем взять кредит, надо предоставить документы в банк, который, убедившись в платежеспособности, сможет выдать необходимую денежную сумму.

Инструкция

Соберите документы. Сюда входят копии паспортных данных, сведения о созаемщиках,справка с места работы о заработной плате за последние 12 месяцев. Вы сможете привлечь супруга или супругу как созаемщика, в данном случае, размер кредита будет рассчитан с учетом совокупного дохода.

Заполните заявление на получение кредита, укажите какую сумму вы желаете получить от банка, на какой период. Каким способом вам удобно рассчитываться, наличными или путем перечисления через банковскую карту, в какой валюте. Очень хорошо, если вы обладаете положительной кредитной историей, напишите какой собираетесь приобретать, новый или подержанный. Укажите размер первоначального взноса, обычно он составляет от 10-15 процентов от суммы кредита, в зависимости от программы.

Выбирайте автосалон, который сотрудничает со Сбербанком. Можете предоставить документы туда и написать заявление. Подождите пока банк не даст ответ. За это время выберите автомобиль и оформите в автосалоне документы, связанные с его покупкой. Приобрести автомобиль по программе «Автокредит» вы сможете и у официального дилера либо производителя (регионального представителя производителя). Если хотите купить машину с рук, оформлять документы придется напрямую через банк.

Начинайте оформлять документы на покупку, договор страхования автомобиля от угона и рисков утраты, сразу же после получения положительного решения банка. Выбирайте страховую компанию самостоятельно из числа тех компаний, которые проводят страхование имущества. Внимательно перечитайте все пункты документа, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Вам надо изучить и поставить подпись в договоре займа и кредитном договоре со Сбербанком.

Выберите из предложенных вариант перечисления денежных средств, обычно это делается на карту Виза, получите в ближайшем банкомате, в отделении банка. Вы становитесь полноправным владельцем автомобиля только после заключения договора купли-продажи.

Получите кредит сроком до пяти лет, с процентной ставкой в 8,7-16,5%, в валюте - 9,25-12,5%. Сумма первоначального взноса от 15% займа. Сбербанк предлагает специальные программы участия в автокредитовании. В данном случае, вам необходимо выбрать для покупки автомобиль стоимостью не более 600 000 рублей, произведенный в России. Можете приобрести марку, включенную перечень Министерства промышленности и торговли РФ.

Обратите внимание, что сумма кредита при участии в специальных программах не может превышать 85% от всей его стоимости и составляет не более 510 000 рублей. Кроме того, кредит выдается сроком до трех лет под залог автомобиля.

Поинтересуйтесь в банке о программах с представителями иностранной и отечественной автоиндустрии. Подавайте кредитную заявку, обратившись в офисы банка или непосредственно в дилерские центры.

Видео по теме

Обратите внимание

Страховка оформляется одновременно с выдачей всей суммы кредита, размер ее большой, поэтому заранее подберите информацию о компании по страхованию автомобилей, чтобы выбрать приемлемый вариант.

Кредит для покупки автомобиля можно получить во многих банках нашей страны. Процедура его получения мало чем отличается от потребительского займа. Однако стоит учитывать его некоторые особенности.

Вам понадобится

• - паспорт;
• - справка с места работы;
• - поручители;
• - военный билет;
• - пенсионное страхование;
• - водительское удостоверение.

Инструкция

Подберите определенную кредитную программу для авто, перед тем как обращаться в банк. Вам могут предложить большое количество вариантов, которые можно сопоставить с числом банков. Существует два основных типа автокредитов на начало 2012 года в России: экспресс (быстрые займы) и классические.

Подготовьте перед обращением в банк паспорт, отчет (справку) с места работы о среднем доходе за месяц не только самого заемщика, но и всех платежеспособных членов семьи. Также не забудьте взять с собой водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство и военный билет. Далее вам выдадут для заполнения заявление, установленного образца.

Рассмотрите также вариант и эксперсс-займа. Для его получения вам потребуется куда меньше документов, чем для банка: паспорт и любой другой документ, который удостоверяет вашу личность, например военный билет. Временной промежуток получения такого вида варьируется в пределах от получаса до 2 часов. Однако учтите, что такая экономия времени при получении гарантирует повышенные ставки по процентам, в отличие от классического варианта.

Изучите правила получения кредита в банке на подержанную машину, если покупка именно транспортного средства б/у является вашей целью. Вы можете осуществить эту задачу при 2-х условиях. Во-первых, этот распространяется на автомобили, которые приобретаются в дилинговых центрах. Во-вторых, возраст авто не должен быть более 5 лет. В остальных же случаях вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Сложнее всего той категории граждан, которая довела дела до суда или вынудила банк прибегнуть в помощи коллекторов. В данном случае это очень испорченная кредитная история и исправить ее будет крайне сложно. Однако не стоит отчаиваться раньше времени, шанс есть всегда.

Первое, что необходимо сделать, подавая заявку на новый кредит, сказать специалисту об испорченной кредитной истории и предоставить письменное подтверждение, по каким причинам вы не смогли своевременно вносить оплату по кредитному договору. К примеру, вас уволили на работе или вы серьезно болели.

Конечно, банк не будет вдохновлен вашей честностью и не выдаст вам сразу необходимую сумму, но данный факт однозначно пойдет вам на встречу.

Хорошие шансы есть в молодых банках, которые желают увеличь базу клиентов. Молодые банки не принимают внимание на кредитную историю, они нацелены на завоевание доли рынка.

Второй вариант получения кредита – обратиться за помощью к кредитному брокеру. В большинстве случаев брокера работают бывшие сотрудники банков, которые знают все тонкости кредитования. Они точно смогут вам помочь за фиксированную плату. Самое главное необходимо помнить, что добросовестный брокер не просит оплатить услуги заранее, а берет оплату только после получения заемщиком кредита.

Третий способ самый сложный, но самый действенный. Необходимо оформлять небольшие кредиты и быстро их гасить, брать больше и своевременно оплачивать. Лучше всего гасить такие кредиты досрочно, благодаря чему через несколько лет можно получить автокредит или ипотеку.

Видео по теме

Автокредит – оптимальный инструмент для приобретения автомобиля, даже при отсутствии свободных наличных средств. Большинство банковских и кредитных организаций предлагают различные линии кредитования на доступных условиях. Но не у всех заемщиков идеальная кредитная история – это может быть и не большая просрочка или и вовсе не выплаченный кредит. Из этого вытекает очевидный вопрос – «Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей»?

Банки ценят своих клиентов и делают все, чтобы удержать старых и привлечь новых. Самый простой инструмент добиться этого – лояльные условия при выдаче кредитов.

Часто банки стараются индивидуально подходить к ситуации у каждого конкретного клиента, оценивая не только его кредитную историю, но и текущее положение дел – стабильность работы, доход и прочее. Поэтому, во многих случаях оформить автокредит с плохой кредитной историей все же можно.

Клиент, обращаясь в банковскую организацию за автокредитом, предоставляет документы и запрашивает определенную сумму денежных средств. Оценивает платежеспособность и надежность соискателя на автокредит – кредитный специалист организации. И первое, что делают большинство из них – запрашивают кредитную историю клиента в БКИ (бюро кредитных историй).

Именно в БКИ хранятся все данные о просроченных и невыплаченных займах. На сегодняшний день существует не одно бюро кредитных историй, но большинство кредитных организаций передают данные сразу в несколько основных, так что найти информацию о потенциальном клиенте сотрудникам банка не составит большого труда.

Интересно! Обращение в БКИ – не обязательная операция, за которую с банков берется плата, но большинство кредитных организаций все же прибегают к услугам таких бюро.

В общем, если клиент допускал просрочки или невыплаты кредитных средств – банк с огромной долей вероятности получит эту информацию, что значительно снизит шансы на одобрение автокредита. Но, главный нюанс состоит в том – как банк оценивает кредитную историю соискателей.

Банки действуют согласно индивидуальным стратегиям по открытию кредитных линий и то, что для одного является основанием для отказа в одобрении займа, для другого может таким и не быть.

Многие банковские организации, а зачастую это – небольшие региональные банки, в борьбе за клиентов могут не учитывать мелкие погрешности своих клиентов.

Крупные же структуры, более скрупулезно подходят к изучению кредитной истории клиентов, но также допускают наличие небольших просрочек по ранее выданным кредитам, особенно, если есть возможность доказать, что просрочки были допущены в связи с болезнью, командировкой или увольнением.

Для тех, кто несвоевременно оплачивает кредиты, в банках существует система штрафов – это и повышенная процентная ставка, уменьшение срока кредитования или суммы автокредита. Но взять автокредит, даже при условии прошлых задолженностей все же можно.

Важно! Практически нет шансов получить автокредит у клиентов, кто допустил не выплату прошлых кредитов, даже если это микрозаймы. Для обращения за автокредитом стоит избавиться от всех прошлых задолженностей, даже при условии, что прошло много времени.

Как получился автокредит с плохой кредитной историей – нужно ее улучшить. Несмотря на то, что большинство банков идет на контакт со своими клиентами и индивидуально оценивают причины, из-за чего клиент допустил просрочку платежей, негативна КИ может стать основным фактором для отказа.

Повлиять на решение банка может и серьезные изменения у клиента:

• Смена места работы на более престижную.
• Устройство на новую работу в большой и стабильной организации или государственной структуре.
• Продвижение по карьерной лестнице.
• Значительное увеличение доходов.

Важно! Стоит понимать, что предоставленная информация клиентом с плохой кредитной историей будет проверяться очень тщательно, так что, стоит указывать только актуальные и правдивые данные, во избежание отказа из-за неточностей.

Улучшить негативную кредитную историю не сложно – необходимо взять и своевременно погасить несколько не больших кредитов. Это могут быть и потребительские займы, кредиты на приобретение бытовой техники или даже микрозаймы.

Стоит понимать, что в кредитной истории прослеживается четкая хронология событий и, если клиент несколько лет назад допустил просрочки, но за последнее время брал и исправно выплачивал займы, этот фактор значительно повлияет на решение банка об одобрении выдачи автокредита.

Исходя из этого, перед обращением за автокредитом, непременно, стоит взять и погасить несколько небольших займов – это добавит шансов для получения долгожданного кредита.

Некорректная информация в Бюро Кредитных Историй

Не так часто, но случается, что клиенту отказывают в автокредите из-за плохой кредитной истории, но он ранее не допускал никаких просрочек. Стоит понимать, данные в бюро кредитных историй вносят сотрудники банков и кредитных организаций, так что ошибки и человеческий фактор не исключен.

В таком случае необходимо обратиться в БКИ за выпиской по кредитной истории, найти неточности и предоставить данные о них. Это может быть выписка о погашении или справка из банка об отсутствии просрочек и т.д. Даже минимальное улучшение КИ может значительно повысить шансы на получение автокредита.

Процесс рассмотрения заявки на автокредит от клиентов с плохой кредитной историей

Каждый банк, рассматривая заявку на получение автокредита от клиента с плохой КИ, оценивает все важные нюансы:

• Суммарное время допущенной просрочки.
• Сколько времени прошло с факта просрочки.
• Сумма кредита с просрочкой.
• Погашен ли кредит вообще.

Важно! У клиентов, возвративших кредит банку посредством судебного решения о принудительном взыскании задолженности или через коллекторские организации, шансов получить автокредит практически нет.

Итак, рассматривая заявки, сотрудники банка просчитывают суммарное количество дней допущенной просрочки. Если, несвоевременные выплаты, суммарно не достигали 14 дней, такие просрочки банк во внимание брать не будет. Иначе обстоят дела с клиентами, допускавшими невыплаты в течение месяца, что дает сотрудникам банка повод задуматься об благонадежности клиента, но шансы на одобрение все же есть. В случаях суммарной допущенной просрочки в полгода и более, вероятность одобрения автокредита стремится к нулю.

Но, все же много зависит и от давности проблемы и сумм просроченных кредитов. Бывают случаи, когда банк отказывает в выдаче средств на приобретение авто, но предлагает взять потребительский кредит наличными, на эти же денежные средства можно приобрести автомобиль, но процентная ставка будет выше, а срок кредитной линии меньше.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Обратиться за получением автокредита можно не только в банки, но и другие организации.

На финансовом рынке представлены различные банковские организации предлагающие кредитные линии на приобретение автомобилей. Стоит обращаться в несколько из них, так как различные организации по-разному оценивают кредитные истории своих клиентов.

Преимущественно небольшие региональные банки предлагаю более лояльные условия кредитования клиентов с плохой кредитной историей. Так что, при отказе в одном, стоит обратиться еще в несколько, вероятность получения займа вырастет.

Дилерские автоцентры

Если стоит вопрос о приобретении нового автомобиля, стоит обратиться в дилерский центр. Не все они проверяют кредитные истории клиентов, а наоборот оценивают текущее положение дел. Обязательно стоит предоставить наиболее полный комплект документов, включая справки о доходах и рекомендательные письма от руководителя.

Частные заемщики

Существуют и физические или юридические лица, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей. В этом случае заключается договор займа между двумя субъектами. Однако,стоит понимать, что процентные ставки и условия кредитования составляются индивидуально, да и высока вероятность мошенничества.

Кредитные брокеры

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей предлагают кредитные брокеры, которые способствуют одобрению займа в других организациях КИ. Однако, услуги брокеров дорогостоящие, часто можно переплатить до 50% от суммы кредита и также высока вероятность мошенничества, особенно если брокеры предлагают низкие процентные ставки или просят предоплату.

Альтернативные способы

Существуют еще несколько альтернативных способов взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве или регионах. Это и ссуда под залог движимого или недвижимого имущества, а также займы в интернет-биржах по типу WebMoney или микрофинансовые организации.

Резюме

Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, если нет непогашенного займа или таковой не взимался в принудительном порядке через судебные инстанции. В остальных случаях поможет улучшение кредитной истории путем взятия нескольких небольших займов и их своевременном погашении. Также банки по-разному оценивают КИ клиентов, поэтому есть смысл обратиться в несколько структур или напрямую в дилерские автоцентры. В целом для тех, у кого негативная КИ автокредит будет одобрен с более жесткими условиями:

• Повышенная ставка по процентам.
• Уменьшенные сроки кредитной линии.
• Необходимость внести высокий первый взнос.
• Не самая большая сумма займа.