Что такое лизинговая компания простыми словами. Лизинг: что это такое простыми словами

Современную предпринимательскую деятельность уже невозможно представить без лизинга. Однако для многих людей это понятие остается совершенно непонятным, поэтому они обращаются к поисковым системам с вопросом: что такое лизинг простыми словами?

Лизинг - одна из разновидностей финансовых услуг, которая предполагает передачу имущества в долгосрочную аренду с дальнейшим правом его выкупа или возврата. В отличие от обычной аренды в лизинговой операции задействованы не две, а три стороны. Каждая из них обладает своими законными правами и обязанностями. Основная правовая норма, обеспечивающая регулирование этой сферы отношений - федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», действующий с 1998 года.

Участники лизинговых правоотношений

На основании ст. 4 №164-ФЗ субъектами лизинга считаются:

1. Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, приобретающее определенное имущество и предоставляющее его лизингополучателю на основании требований, оговоренных в договоре лизинга.
2. Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, принимающее объект договора во временное владение и пользование по оговоренной стоимости. Чаще всего в этой роли выступают различные компании, занимающиеся коммерческой деятельностью.
3. Продавец - физическое или юридическое лицо, которое обязано передать имущество одной из сторон сделки на основании требований договора купли-продажи. Закон разрешает данному субъекту играть роль лизингополучателя в рамках одного правоотношения. Как правило, этим субъектом являются промышленные предприятия, различные дилеры, риэлтерские компании.

Субъекты лизинга

Лизинговые компании

Многие обыватели задаются вопросом: что такое лизинговые компании? Говоря простыми словами, эти компании являются ключевыми игроками, от действий которых зависит состояние рынка . К ним относятся различные предприятия, фирмы и организации, которые занимаются ведением лизинговых операций. Узкоспециализированные компании, как правило, работают с одним предметом лизинга или группой схожих объектов (к примеру, строительным оборудованием). В их штате есть специалисты, которые занимаются поддержанием объекта в нормальном техническом состоянии. Универсальные игроки имеют дело с различными предметами, нередко передавая их техническое сопровождение лизингополучателям. Наряду с выполнением лизинговых операций, подобные компании оказывают широкий спектр иных услуг:

• представительские;
• рекламные;
• маркетинговые;
• консультационные;
• посреднические и ряд других.

Причины востребованности лизинга

Нестабильное развитие экономики и затянувшийся кризис финансового рынка закрывают доступ к кредитованию для многих предпринимателей. На этом фоне происходит отток капиталов и снижение инвестиционной привлекательности отдельных предприятий и целых отраслей.

В этих условиях лизинг становится чуть ли не единственно возможной технологией развития бизнеса. Финансовая аренда позволяет обновить производственную базу и расширить основные фонды, а также обеспечивает внедрение инновационных решений в производство.

Говоря простыми словами, лизинг - это эффективный финансовый инструмент, содержащий в себе признаки долгосрочной аренды и кредитования.

Что можно взять в лизинг

Как правило, предметами лизинга становится автотранспорт, промышленное оборудование, самолеты, спецтехника, материальные фонды и даже целые предприятия. Действующее законодательство предоставляет широкие возможности для выбора объекта финансовой аренды, относя к этой категории все непотребляемые вещи. Однако оно параллельно с этим накладывает и определенные ограничения. Так, не получится оформить лизинговое соглашение в отношении:

• имущества военного предназначения;
• продукции, лишенной индивидуальных данных (к примеру, VIN у автомобилей или заводского номера у промышленного оборудования), так как закон регламентирует необходимость точной идентификации имущества;
• имущества, выведенного из оборота или имеющего соответствующие ограничения;
• земельных угодий и иных природных объектов.

Кроме того, собственные ограничения могут накладывать и лизинговые компании. Их перечень индивидуален и зависит от характеристик самого оборудования и политики компании. Тем не менее есть ряд общих параметров, которых придерживаются лизингодатели:

• малая ликвидность предметов лизинга;
• страна производства и бренд (так, лизинговые компании принципиально не работают с подержанными китайскими автомобилями);
• возраст предмета лизинга (например, для автомобилей чаще всего в диапазоне до 3-7 лет);
• нижняя граница стоимости сделки, устанавливается индивидуально и в разных компаниях может отличаться в десятки миллионов рублей;
• месторасположение компании-клиента и ее финансовое благополучие.

Отказ в предоставлении услуги лизинга в одной компании является во многом следствием ее внутренних требований, поэтому есть смысл в дальнейшем обратиться к ее конкурентам.

Преимущества услуги для потребителя

• позволяет приобрести дорогостоящие активы без выведения из оборота больших объемов средств, так как не требует срочного проведения всей суммы платежей;
• уменьшает риски владения активами;
• существенно сокращает налог на имущество по причине быстрой амортизации объекта лизинга;
• сокращает налогооблагаемую базу, так как платежи за лизинговое имущество считаются для лизингополучателя издержками производства;
• в отличие от классической ссуды более доступен для многих предпринимателей, так как предмет лизинга, будучи ликвидным, становится и залоговым инструментом;
• широкий спектр форм и видов обеспечения;
• гарантирует качественное техническое и сервисное сопровождение;
• формирует более гибкую и удобную финансовую стратегию сторон, позволяя им разработать оптимальную схему платежей (например, с учетом сезонности бизнеса или после получения определенной прибыли на лизинговом оборудовании);
• высокая степень гарантии от злоумышленников и ненадежных поставщиков, так как все продавцы проходят предварительную проверку;
• возможность свободного выбора поставщика и сроков поставки оборудования.

Недостатки услуги для потребителя

Кроме несомненных преимуществ, финансовая аренда имеет ряд типичных недостатков:

• юридическая сложность сделки;
• итоговая стоимость приобретения предмета лизинга получается дороже обычной покупки в кредит;
• порождает дополнительные финансовые риски;
• внесение обязательной предоплаты, которая может составлять 1/3 стоимости сделки;
• необходимость предоставления дополнительных гарантий и залога.

Механизм осуществления лизинговой операции

Для более четкого понимания как работает лизинг и что это такое простыми словами можно подробнее рассмотреть стандартную схему данной операции. Потребитель, намеревающийся оформить лизинговое соглашение, выбирает конкретный вид и марку необходимого оборудования и вступает в переговоры с производителем об условиях поставки, одновременно извещая его о желании приобрести объект с помощью лизинговой компании. После обсуждения всех деталей покупатель связывается с компанией и предоставляет ей все необходимые сведения (данные об оборудовании, сведения о предприятии и его платежеспособности и ряд других).

Схема лизинговой сделки

В случае одобрения между сторонами составляется договор лизинга, о чем извещается производитель оборудования. Затем лизинговая компания и изготовитель заключают сделку купли-продажи. После изготовления необходимого оборудования его принимает покупатель и получает в пользование.

Здравствуйте, дорогие читатели журнала сайт. Сегодня каждый пытается , будь то предприниматель или физическое лицо, а особенно данный вопрос актуален, когда необходимо купить автомобиль. В данной статье мы постарались подробнее описать что такое лизинг, как его оформить и какие нюансы имеются при оформлении.

Сегодня имеется выгодные способы обойти кредитные обязательства и получить свой автомобиль по выгодным условиям, о которых мы с Вами поговорим далее и рассмотрим несколько реальных примеров.

Многие люди, даже те, которые неплохо зарабатывают, очень часто пользуются кредитами. Это отличный способ получить желанную вещь, будь то автомобиль или квартира, максимально быстро и начать сразу этим пользоваться. Далеко не все способны накопить крупную сумму денег, чтобы расплатиться сразу наличными, а в некоторых ситуациях это даже не рационально. Отдельным видом кредитов является лизинг, и несмотря на то, что многие не знают значения слова лизинг, что это простыми словами объяснить очень легко.

Лизинг - это простыми словами: особенности и основные виды + примеры расчетов

Люди часто занимают деньги у банков, но выгода банковского кредита находится под большим вопросом. Конечно, условия везде разные, но если речь идёт о крупной сумме денег, то не трудно догадаться, что и проценты будут соответствующими. Кажется, что выхода из этой ситуации нет, ведь проценты во всех банках большие, а приобрести автомобиль хочется прямо сейчас. В такой ситуации лизинг станет отличной альтернативой.

Лизинг что это простыми словами и в чем его суть + определение термина

Дословно с английского слово lease переводится как аренда . Из этого следует, что лизинг - это вид аренды, однако в Российском законодательстве он имеет некоторые отличительные особенности. Если говорить очень кратко, то лизинг это нечто среднее между арендой и кредитом. Его суть состоит в том, что компания заключает с человеком договор и покупает для него некоторое имущество. О том, что именно может быть предметом лизинга, и какие существуют ограничения, речь пойдёт немного позже.

Человека, который заключает договор называют лизингополучателем. Он имеет право на пользование тем имуществом, которое для него приобрела компания. Это пользование осуществляется на условиях аренды. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи , благодаря чему в течение определённо срока получает автомобиль, недвижимость и так далее. Компания, которая предоставляет такую услугу называется лизингодателем.

Главное отличие лизинга от обычной аренды в том, что по истечении срока договора человек имеет право выкупить имущество за определённую сумму, которая прописывается заранее. Вместе с этим прописывается и сумма первого взноса, который обычно составляет около 30% . Существуют компании, которые предлагают лизинг и без первого взноса, однако об условиях речь пойдёт немного позже.

Что может быть предметом лизинговых сделок

Предметом лизинговых сделок может быть любая не потребляемая вещь. Если говорить более точно, то в подавляющем большинстве случаев в лизинг берут следующие виды активов:

• Предприятие или производство
• Коммерческое сооружение
• Любой вид здания
• Производственное оборудование
• Транспортные средства
• Другое недвижимое или движимое имущество

Стоит отметит, что раньше было ещё одно очень важное требование к предмету лизинговых сделок – он должен быть коммерческим и приносить прибыль. Не трудно догадаться, что такие условия делали невозможным лизинг легковых автомобилей, а это существенная часть рынка. Данная причина стала одним из главных оснований для отмены данного требования, поэтому сейчас предметом сделки может быть практически всё, что угодно.

Так же есть ещё один нюанс - предметом лизинга не могут быть земельные участки . Это связано с тем, что данная недвижимость попадает под категорию природных объектов, поэтому для них установлены некоторые ограничения. Помимо этого есть предметы, свободное обращение которых запрещено или ограничено. Взять их в лизинг так же не получится.

ВАЖНО: После заключения сделки предмет лизинга, каким бы он не был остаётся в собственности у лизингодателя. В этом есть большое сходство с банковским кредитом, ведь когда человек оформляет займ, например на машину, она так же остаётся в собственности банка.

При этом стоит учитывать, что выплаты, которые осуществляет клиент являются выплатами аренды. Человек платит за пользование, поэтому все обязанности по страхованию и уходу за предметом лизинга целиком и полностью лежат на лизингодателе. Звучит очень выгодно, однако несмотря на то, что компания будет оплачивать подобные траты, в будущем они всё равно будут компенсированы за счёт выплат, которые вносит лизингополучатель.

Лизинг или кредит в банке: что выгоднее брать?

Мы уже сказали о том, что имущество, которое получает человек, в обоих случаях находится в собственности компании. Однако несмотря на это, между банковским кредитом и лизингом есть очень большая и принципиальная разница. Для того, чтобы разобраться в различиях более подробно, необходимо оценить плюсы и минусы как лизинга, так и кредита.

Кредит

Когда человек берёт какую-либо вещь в кредит, он сразу же начинает ей пользоваться, и отдавать её обратно придётся только в том случае, если условия кредита не будут выполняться. В данной статье мы не рассматриваем последствия таких поступков, так как ясно, что и в том и другом случае они будут плачевными. Гораздо интереснее преимущества банковского кредита:

• Человек получает заёмные средства и может купить что-угодно, добавив к кредиту собственные сбережения
• Большое количество различных программ в разных банках. У человека в этом плане очень большой выбор, поэтому можно подобрать хорошие условия.

Для того, чтобы составить максимально полную картину необходимо рассмотреть не только плюсы, но и минусы. А минусы у кредита следующие:

• Сложная и очень долгая процедура оформления, если речь идёт о большой сумме денег.
• Большие проценты, которые часто оказываются непосильными для многих людей.

Несмотря на то, что минусы у кредита достаточно существенные, люди очень охотно им пользуются, так как далеко не всегда есть возможность оформить договор лизинга.

Лизинг

У кредита и лизинга очень много общего, однако это всё же разные виды договоров, которые имеют свои преимущества и недостатки. Основные преимущества лизинга следующие:

• Меньшая сумма ежемесячного платежа. Поскольку человек платит за аренду, ежемесячная сумма выплаты становится существенно ниже, чем платёж по кредиту. Именно это является главным полюсом и основной причиной для большинства людей воспользоваться лизингом.
• Возможность выкупать или не выкупать имущество. Это очень выгодно в тех случаях, когда человеку необходимо имущество лишь для пользования на несколько лет. В таком случае клиент имеет право не выкупать его по истечении договора, а ежемесячные выплаты станут ещё меньше.

Минусов у лизинга не очень много, однако они всё таки есть. Основные минусы следующие:

• Ограниченный список предметов договора. Далеко не все вещи можно взять в лизинг, и у кредита в этом плане более широкий диапазон действия.
• Существенные суммы первого платежа. Если речь идёт о лизинге имущества на крупную сумму, 30% первого взноса могут оказаться для многих людей непосильными. Конечно, как уже упоминалось ранее, можно заключить договор и без первого взноса, однако это подразумевает наличие безупречной кредитной истории, а размер ежемесячных выплат и суммы выкупа в данном случае становится гораздо менее выгодным.

Это были основные преимущества и недостатки лизинга и автокредита. Дать универсальный ответ, какой из договоров боле выгоден невозможно, так как к каждой ситуации необходимо подходить индивидуально. Тем не менее, если мы говорим о покупке недвижимого имущества или автомобиля, в данном случае лизинг очень часто бывает гораздо более выгодным, чем кредит, однако некоторые люди им не пользуются просто потому, что не понимают сути сделки.

Кто может быть лизингополучателем и какие условия

Лизингополучателем может быть, как физическое так и юридическое лицо. Условия для них, естественно, будут разные, и связано это в первую очередь с тем, что юридические лица в большинстве случаев заключают договор на коммерческое имущество, а физические наоборот.

Лизинговые соглашения бывают очень выгодны в плане ежемесячных взносов, которые обычно не очень большие. Однако многие лизингополучатели в конце срока действия договора решают выкупить своё имущество, и вот тут сумма уже будет более существенной. В России очень мало лизинговых компаний, которые готовы предложить клиентам лизинг без выкупа. Это связано с тем, что для реализации имущества после аренды требуются дополнительные средства и механизмы, а это очень сложно и вообще отдельный вид бизнеса. Тем не менее такую компанию можно найти, однако выгода от договора в этом случае будет под большим вопросом.

Лизингодатель чаще всего сам определяет минимальный размер первого взноса. Это значит, что если лизингополучатель захочет внести большую сумму, он вполне имеет на это право. В таком случае условия аренды будут ещё более выгодными. Это вряд ли коснётся размера ежемесячных выплат, однако сумма выкупа будет существенно сокращена.

Как выгодно оформить leasing?

Одним из главных преимуществ и особенностей лизинга является то, что его оформление занимает очень мало времени. Это связано с тем, что лизинговая компания не требует сбора большого количества документов. Соответственно обработка обращения и принятие решения занимает минимум времени, и в некоторых случаях клиент может получить ответ в течение 24 часов.

Причиной для такой быстрой обработки и нетребовательности является то, что лизинговые компании не оформляют залог на имущество. Они просто его покупают и оформляют как свою собственность, что значительно упрощает и ускоряет весь процесс. Лизингополучатель в свою очередь получает имущество лишь в пользование с правом выкупа.

Совет: Как уже отмечалось ранее, для того, чтобы выгодно оформить лизинг, необходимо постараться внести максимально большую сумму первого платежа. Чаще всего это не влияет на выплаты, но бывают и исключения, а сумма выкупа в любом случае станет меньше.

Рекламные кампании лизингодателей часто пестрят заголовками о низких процентах удорожания. На самом деле, с этим нужно быть очень осторожным, так как схема начисления годовых процентов тут несколько отличается от банковской. В качестве примера можно взять условия, которые предлагает самый популярный банк в России – Сбербанк.

Авансовый платёж, то есть первый взнос должен составлять не менее 10%. Это в большей степени рекламный ход, так как на практике он обычно находится в районе 20-30% . Для примера возьмём среднее – 25% .

Сбербанк предлагает своим клиентам сумму финансирования до 24 миллионов рублей. Это сумма, которая будет потрачена на покупку непосредственно имущества, и 25% из этой суммы заплатит клиент авансовым платежом. Например, если банк покупает для клиента автомобиль, стоимостью 10 миллионов рублей, клиент сразу же вносит аванс (10 000 000 * 0,25 = 2 500 000 ). Получается, что реальная сумма займа составляет 7,5 миллионов.

Ставка удорожания зависит от конкретных условий, но поскольку мы рассматриваем типовой пример, возьмём среднюю ставку в 4%. 7 500 000 рублей, которые выдаёт банк – это тело долга. Чтобы вывести общую сумму договора, представим, что мы взяли займ на 5 лет и воспользуемся следующей формулой:

Тело долга (7 500 000 ) + проценты по кредиту (4 000 000 ) + налог (500 000 ) + НДС (1 000 000 ) = общая сумма договора (13 000 000 )

Эта формула не включает в себя аванс, так как он сразу же переходит на счёт банка. Если прибавить ещё и аванс, то в конечном счёте клиент выплатит банку 15 500 000 рублей. Это около 18% годовых.

Все расчёты в этой формуле округлены, для того, чтобы более наглядно показать, как именно начисляются проценты по лизингу. В данном случае ставка удорожания суммируется со ставкой по кредиту, которая в Сбербанке составляет около 10%. Именно поэтому не стоит сразу бросаться на казалось бы выгодные условия, ведь как выяснилось из расчётов, конечный процент составил около 18.

Основные виды лизинга в бизнесе и их суть: 5 основных направлений

Лизинг является очень распространённой практикой в современном бизнесе. Это обусловлено тем, что условия договора часто намного выгоднее чем по кредиту, а для бизнеса это принципиально важно. Существует 5 основных направлений применения договора лизинга в бизнесе, и о каждом из них стоит поговорить поподробнее:

Лизинг автомобиля

Лизинг авто является самым популярным и распространённым способом применения лизингового договора, однако в данном случае мы говорим не о личном, а о коммерческом применении транспорта. Это принципиально важно, так как для этих целей редко приобретаются легковые автомобили. Предметом лизинга в данном случае обычно служат грузовики, фуры, автобусы и так далее.

Лизингополучателями в этом направлении обычно выступают транспортные и . Особо выгодным лизинг является для начинающих фирм, так как на старте они не имеют такого большого количества средств, чтобы приобрести нужное количество транспорта. Обратившись в лизинговую компанию, фирма может приобрести достаточно автомобилей и начать свою деятельность. После этого начнёт появляться первая прибыль и через несколько лет, когда договор закончиться, фирма уже будет иметь достаточно средств, чтобы выкупить свой автопарк. Также стоит отметить, что имеются существенные отличия между лизингом и .

Условия договора в данном случае будут очень лояльные, так как лизингодатель получает большого клиента. Это выгодная сделка для обеих сторон, поэтому такая практика очень распространена в транспортной и логистической среде.

Возвратный лизинг

Для многих крупных компаний, которые уже имеют на своём счету достаточно большое количество имущества, возвратный лизинг становится отличным средством выхода из кризиса и привлечения дополнительных средств в производство.

Суть данного договора заключается в том, что лизингодатель покупает имущество у лизингополучателя, после чего сразу же сдаёт его в аренду. Таким образом компания может получить существенные средства за имеющееся имущество, будь то автомобили, станки, недвижимость и так далее, но при этом не выключать его из производства.

Всё имущество переходит в собственность лизингодателя, а клиент лишь вносит ежемесячные выплаты. При оформлении такой сделки заключается 2 договора. Сначала договор купли продажи, который подтверждает переход имущества в собственность лизинговой компании. После этого стандартный договор лизинга, по которому клиент получает имущество в пользование.

Операционный лизинг

Суть операционного лизинга заключается в том, что он не предусматривает права выкупа имущества, которое берётся в аренду. Такой вид сделки необходим в тех случаях, когда компании требуются дополнительные активы, для поддержания работы действующих бизнес процессов. Очень часто компании не заинтересованы в приобретении того имущества, которое они берут в лизинг. Оно нужно им лишь на время, поэтому данное направления является очень популярным и востребованным.

В заключении сделки принимают участие 3 стороны:

• Лизинговая компания
• Фирма лизингополучатель
• Производитель оборудования, которое будет куплено и арендовано

Одним из главных преимуществ подобного сотрудничества является то, что компании, которые производят предмет лизинга очень часто сотрудничают с лизингополучателем. Это подразумевает наличие дополнительных скидок, от чего условия становятся максимально выгодными. В некоторых случаях размер скидки даже может покрыть все проценты по договору.

Лизинг оборудования для малого бизнеса

Любой начинающий предприниматель на старте своего бизнеса имеет некоторый капитал, которого чаще всего ни на что не хватает. Без кредитов в этом случае не обойтись, однако если речь идёт об оборудовании, гораздо более выгодным вариантом будет договор лизинга.

Преимуществом подобной сделки является то, что предприниматель сможет рассчитаться за оборудование только тогда, когда получит прибыль. Это очень выгодно, так как для малого бизнеса на начальных этапах очень важно быть максимально экономным. Если же предприятие не будет успешным, и у предпринимателя не окажется достаточно средств, чтобы выкупить оборудования, он может просто этого не делать. В данном случае это гораздо выгоднее банковского кредита, так как нет совершенно никакого смысла изворачиваться и искать деньги на оплату оборудования, если оно не приносит прибыли. Именно по этой причине данное направление лизинга в бизнесе является одним из самых популярных.

Кадровый лизинг

Такой вид сделки очень сильно напоминает договор аутсорсинга. Лизингополучатель может без лишних проблем обеспечить своё предприятие персоналом, заключив договор с соответствующей компанией. Главное отличие от аутсорсинга заключается в том, что сотрудники будут работать не в сторонней фирме, а в компании клиента.

Однако необходимо помнить, что зарплату персонал получает от лизингодателя. Для компании клиента это может быть менее выгодно с точки зрения непосредственно затрат, однако если брать в расчёт общую стоимость обеспечения работы, включая налоги, социальные договора и так далее, получится, что во многих случаях оформить эту сделку будет намного выгоднее, чем нанимать людей самостоятельно.

Кадровый лизинг популярен практически во всех видах бизнеса, но особенно актуален он в тех компаниях, которые работают не в производственной сфере, а в сфере услуг.

Это были 5 основных направлений лизинга для бизнеса. Естественно, подобный вид договора имеет гораздо большее количество применений, однако именно эти являются самыми популярными и востребованными. О том, как подобные сделки применяются физическими лицами речь пойдёт далее.

Как взять автомобиль в лизинг: пошаговая инструкция + примеры

Сделки по лизингу автомобилей занимают большую часть рынка. Это обусловлено тем, что авто является идеальным предметом лизинга и существует огромное количество ситуаций, в которых такие сделки будут гораздо выгоднее чем кредит. Далее речь пойдёт о том, какие особенности есть у , а так же какие тонкости необходимо учитывать при заключении договора.

О том, что из себя представляет кредит знает практически каждый человек, а вот с лизингом всё обстоит не так хорошо. Многие люди бросаются заключать договор наслушавшись обещаний в рекламных кампаниях. В результате оказывается, что условия совсем не такие, как ожидалось. Последствия подписания невыгодно договора обычно бывают плачевными.

ВАЖНО: Перед тем как идти оформлять лизинг авто, каждый человек должен внимательно ознакомиться с требованиями и условиями. Это совершенно другой вид сделки, отличный и от кредита и от аренды, поэтому его нужно понять, прежде чем начинать пользоваться.

Взять/купить авто в лизинг для физического лица

Прежде всего необходимо определиться с тем, хотите ли вы выкупать автомобиль по истечении срока договора. В теории лизинг предусматривает, что выкуп совсем не обязателен. Человек может просто пользоваться транспортным средством на протяжении нескольких лет, после чего оно должно быть возвращено компании.

Это не просто очень выгодно, но и удобно. Человек просто вносит ежемесячные платежи и не беспокоится о документальном оформлении. Страхование, уход, отслеживание состояния – всё это лежит на плечах компании. Платить, естественно, придётся тому, кто пользуется авто, однако не на прямую. Все затраты включаются в ежемесячные платежи, поэтому единственное о чем должен думать водитель – это своевременная выплата аренды.

Что касается выкупа, многие клиенты, наверно, предпочли бы его не осуществлять. Однако практика показывает, что это возможно в очень редких случаях. Чаще всего компании если и предлагают взять авто в лизинг без выкупа, то сумма ежемесячного платежа в данном случае практически не отличается от той, которая оформляется в случае с выкупом. То есть грубо говоря, человеку намного выгоднее после заключения договора заплатить некоторую сумму и оставить авто себе, чем остаться без всего. В этом и заключается основная особенность лизинга авто для физических лиц.

Что касается документов, потребуется лишь минимальный набор из паспорта и водительского удостоверения. С этими бумагами нужно прийти в выбранную организацию и заключить договор.

В лизинговой компании клиенту предложат заполнить заявление, после чего оно будет отправлено на рассмотрение. От подачи заявления до принятия решения проходит обычно не более 2-х суток . О том, почему лизинговые компании так нетребовательны в отношении документов рассказывалось выше в статье.

Как оформить в лизинг авто для юридических лиц и ИП

Если мы говорим о юридических лицах, то чаще всего в таких сделках участвует не один автомобиль, а сразу несколько. Это очень большой договор, и для его заключения собирается 3 стороны: получатель лизинга, лизингодатель и поставщик, у которого будут куплены авто.

Сам процесс оформления достаточно быстрый. Купить авто в лизинг юридическим лицам просто, ведь не нужно беспокоится о нюансах покупки, так как все они решаются между лизингодателем и продавцом. Для юридического лица в данном случае важен лишь сам договор аренды. Он заключается очень быстро и малым набором документов, что является большим преимуществом таких сделок перед банковскими кредитами.

Обязательства лизингополучателей перед кредиторами

Главной обязанностью лизингополучателя является своевременное внесение платежей и поддержание транспортного средства в нормальном состоянии. То есть если случаются какие-то поломки, он обязан их исправить. Оплата за ремонт будет включена в ежемесячные выплаты. Когда срок договора заканчивается, автомобиль должен быть полностью в рабочем состоянии и не иметь никаких дефектов. Особенно это касается тех случаев, когда транспортное средство не выкупается.

Примеры бланков документов для оформления

Несмотря на то, что договор лизинга очень простой, многие люди в нём путаются, поэтому для дополнительной уверенности лучше изучить бланк заранее. Пример договора лизинга можно скачать по ссылке ниже

Лизинговая компания - что это такое и как правильно выбрать - 5 советов из практики + рейтинг компаний в России

В России не так много лизинговых компаний, поэтому выбор у клиентов не очень большой. Тем не менее иногда выбирать приходится, и для того, чтобы принять максимально правильное решение, необходимо следовать 5 главным советам, которые не раз подтверждали свою эффективность на практике:

Ну а для того, чтобы вы смогли найти компанию с лучшими условиями, вот основные фирмы, из которых можно выбирать в России:

1. ВЭБ-лизинг
2. ВТБ Лизинг
3. Сбербанк Лизинг
4. Государственная Транспортная Лизинговая Компания
5. ТрансФин-М

Заключение + видео

В конце хотелось бы ещё раз сказать, что лизинг это нечто среднее между арендой и кредитом. Во многих ситуациях это удобно, однако прежде чем заключать договор, необходимо грамотно рассчитать свои силы, чтобы не попасть в неудобную финансовую ситуацию.

Вы узнаете, что такое лизинг и чем занимаются лизинговые компании, какое оборудование может взять в лизинг бизнесмен, а также что выгоднее – лизинг или кредит

Приветствуем читателей журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор ресурса, экономист, Эдуард Стембольский снова с вами.

Сегодня мы поговорим о лизинге – финансовой услуге, приобретающей всё большую актуальность в нашей стране.

Статья будет полезна начинающим предпринимателям, автовладельцам и всем тем, кто хочет идти в ногу со временем и быть в курсе популярных тенденций в сфере финансов и бизнеса.

1. Что такое лизинг – определение

Финансовый термин «лизинг» происходит от английского слова «leasing» и дословно переводится как «аренда».

Действительно, при совершении лизинговых операций имущество передаётся во временное пользование, но в отличии от классической аренды, пользователь имеет право на последующее приобретение объекта лизинга в постоянное владение.

Это главное принципиальное различие между лизингом и арендой: есть и другие нюансы, о которых мы обязательно расскажем в нашей статье.

Официальное определение звучит следующим образом:

Лизинг - это вид инвестиционной деятельности, направленный на передачу владельцем своего имущества физическим или юридическим лицам согласно договору.

Имущество передаётся лизингодателем на определенный срок за условленную заранее плату и с правом последующего выкупа имущества лизингополучателем. Все условия передачи имущества, его страхования и сроков эксплуатации до полного выкупа указываются в договоре лизинга, который подписывают обе стороны.

Следует сказать, что не всегда лизинг заканчивается выкупом имущества: иногда получатель возвращает его владельцу, как при обычной аренде.

Объекты и субъекты лизинга

Рассмотрим какие объекты (или предметы) могут быть объектами лизинга:

• оборудование;
• сооружения;
• здания;
• предприятия;
• транспорт;
• другое имущество, в котором заинтересован получатель.

В лизинг можно дать и взять почти любые объекты, находящиеся в собственности. Исключение составляют участки земли, природные объекты, а также имущество, для которого законом предусмотрен особый характер обращения (например, оружие).

В нашей стране особой популярностью пользуется лизинг оборудования и автомобилей.

Многие фирмы на начальной стадии своей деятельности приходят к выводу, что им выгоднее взять имущество в кредит с последующим выкупом, чем покупать его путём единовременной сделки купли-продажи.

Это позволяет сократить расходы и приобрести оборудование и технику в кратчайшие сроки.

О том как взять читайте в нашей отдельной статье.

Субъекты лизинга:

• лизингополучатель (он же клиент – физическое либо юридическое лицо, заинтересованное в получении предмета лизинга);
• лизингодатель (банк, компания, коммерческая или общественная организация);
• страховщик (компания, которая страхует сделку);
• поставщик (продавец оборудования, производитель, дилер).

Бывает, что лизингодатель выступает одновременно поставщиком имущества, но чаще это коммерческий банк, кредитная организация или собственно лизинговая компания. Лизингодателем может быть не только юридический субъект, но и физическое лицо, отдающее в лизинг личное имущество.

Страховая компания – не обязательный, но желательный участник лизинговых операций. Обычно страховщик – партнёр получателя или лизингодателя. Он привлекается, дабы застраховать имущественные, транспортные, финансовые и прочие виды риска, связанные со сделкой.

Процедурами такого типа занимаются практически все крупные кредитные организации, но не напрямую, а через специально созданные «дочки» - дочерние компании.

Обычно первая часть названия таких подразделений совпадает с именем материнской фирмы (банка). Пример – Авангард-Лизинг, ПромСвязьЛизинг, ВТБ Лизинг и т.д.

Практический смысл

В чем практический смысл лизинга? Всё просто: получатель платит не сразу, а производит выплаты в срок, установленный договором, при этом имущество фактически переходит во владение непосредственно после внесения первоначального взноса.

Понятно, что сделка совершается только при наличии взаимной выгоды получателя и лизингодателя. Договоры лизинга вариативны и разнообразны, а графики погашения долга отличаются гибкостью.

Существуют следующие разновидности выплат:

• регрессивные платежи - оплата помесячно с уменьшением суммы;
• аннуитетные платежи - с одинаковой суммой выплат;
• сезонные платежи - привязаны к сезонным особенностям бизнеса получателя.

Оборудование, взятое в использование, можно сразу вводить в эксплуатацию, но пока оно не поступит в собственность, налог на имущество с него не отчисляется – это ещё один плюс лизинговых операций.

2. Основные виды лизинга – ТОП-3 популярных вида

Существует несколько разновидностей лизинга, но самые популярные виды в России – это лизинг авто, оборудования и финансовый лизинг.

Вид 1. Лизинг авто

Приобрести автомобиль в лизинг могут физические и юридические лица. Выгода лизинга в сравнении с автокредитом – предмет отдельной статьи, здесь же мы поговорим о перспективах данного вида покупки транспорта.

Авто в лизинг – это, по сути, взятие автомобиля в аренду, только по окончании её срока вы не возвращаете транспорт владельцу, а оставляете себе. Для нашей страны это относительно новый способ приобретения автомобиля, но в США и Европе такая методика десятки лет пользуется неизменным спросом.

Для лизинговых организаций автолизинг – наименее рискованное направление кредитования, поскольку автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно реализовать на вторичном рынке.

Кроме того, машины обязательно регистрируются в госструктурах и в случае необходимости их можно без труда отыскать. Вероятность неплатежей и возврата авто гораздо ниже, так как мало кто хочет расставаться с машиной после нескольких месяцев успешной эксплуатации.

Если вам нужно не купить, а , можно воспользоваться советами одной из наших предыдущих публикаций.

Более подробно о читайте в отдельной статье нашего журнала.

Вид 2.

Функциональное и современное оборудование повышает производственные показатели и конкурентоспособность предприятия. Однако не всегда компания располагает необходимыми для покупки оснащения оборотными средствами.

Результат – значительная часть предприятий страны работает на устаревшем (морально или физически) оборудовании.

В такой ситуации наиболее простой и экономически выгодный способ решения проблемы – лизинг оборудования с последующим правом выкупа.

Плюсы такого варианта довольно многочисленны:

• это проще, чем кредит, для оформления которого требуется залог и внушительный пакет документов;
• это менее рискованно для лизингодателей (поскольку в случае невыплат компании имеют право забрать имущество в любой момент);
• это позволяет обновить фонды предприятия и предоставляет ему выгодные налоговые условия;
• это быстрый способ обновить производственные мощности без единовременных вложений.

Такой способ приобретения техники и оборудования целесообразно использовать в том случае, когда период износа объектов достаточно длителен. В противном случае, когда срок договора истечет, приобретение имущества станет бессмысленным, поскольку оно к тому времени уже устареет.

Ещё один нюанс – узкоспециализированное оборудование пользуется пониженным спросом, поэтому при расторжении договора или возврата такое имущество будет трудно сбыть.

Поэтому компании, отдающие в пользование технику узкого направления, могут потребовать от получателя внесения залога или предоплаты: эти суммы не возвращаются в случае аннулирования сделки.

Вид 3. Финансовый лизинг

Это вид представляет собой операцию по приобретению имущества с последующей сдачей его во временную эксплуатацию на длительный срок и амортизации всей или большей части его стоимости.

Звучит сложно, но на деле всё просто: лизингодатель приобретает оборудование, транспорт либо другой актив, сдаёт его в пользование, возвращает стоимость имущества и приобретает дополнительную прибыль от сделки.

Сделка при финансовом лизинге имеет трехсторонний характер. Получатель подаёт заявку лизингодателю, тот выкупает имущество у поставщика и передаёт его адресату.

В результате сделки лизингодатель возмещает убытки и получает прибыль, а получающая сторона приобретает оборудование или иное имущество в длительную аренду с последующим приобретением.

Характерный признак такой операции: объект лизинга изначально предназначается для передачи получателю. После истечения срока выплат предмет договора переходит в собственность получателя, но до этого формально находится во владении лизингодателя.

Другие виды лизинга

Коммерческие структуры используют лизинг с целью снижения налоговой нагрузки. Иногда лизингодатель одновременно выступает лизингополучателем: такой способ применяется предприятиями при недостатке оборотных средств и называется возвратным лизингом .

Ещё одна разновидность – оперативный (сервисный) лизинг , при котором расходы лизингодателя на приобретение и содержание объектов не покрываются выплатами в течение срока одного договора.

Существует классификация по степени риска:

• необеспеченный лизинг , когда получатель не оставляет партнеру никаких дополнительных гарантий выполнения своей части договора;
• частично обеспеченный – с наличием страховки;
• гарантированный , когда риски распределяются между несколькими участниками, выступающими гарантами получателя.

Для наглядности мы объединили популярные виды лизинга в таблицу и указали характерные особенности и преимущества каждого из них:

№	Виды лизинга	Преимущества	Особенности
1	Лизинг авто	Есть финансовая выгода по сравнению с кредитом	Не всегда получатель становится владельцем транспорта после окончания сделки
2		Экономически выгодный и доступный способ обновления оборудования	Целесообразно проводить для объектов с длительным сроком эксплуатации
3	Финансовый лизинг	Операция с низкой степенью риска, выгодная для трёх сторон – лизингодателя, получателя, поставщика	После окончания срока договора получатель может приобрести объект в собственность, вернуть лизингодателю или заключить с ним новую сделку на других условиях
4		Получение налоговых льгот	Лизингодатель и получатель – одно лицо

3. Как работает лизинг – 5 главных этапов лизинговой операции

Хотя лизинговая сделка считается более простой и доступной финансовой операцией, чем кредит, её оформление требует соблюдения определенных правил. Юридически грамотная операция лизинга осуществляется в несколько этапов.

Этап 1. Выбор объекта лизинга и компании

Выбор объекта – дело получателя. Если это предприятие, желающее взять оборудование в долгосрочный кредит с последующим приобретением, то поиском наиболее выгодного варианта занимается финансовый отдел.

Если это частное лицо, намеренное приобрести транспортное средство, то выбирать предмет лизинговой операции и лизингодателя придётся самостоятельно, ориентируясь на вопросы экономической целесообразности и личные предпочтения.

Более подробные сведения о том, как выбрать партнера по сделке, мы предоставим в отдельном разделе, целиком посвященному этому вопросу.

Этап 2. Изучение условий лизинга и предварительное согласование

После выбора организации, предоставляющей необходимые услуги, получатель делает звонок в компанию и ведет предварительные переговоры относительно условий предстоящей сделки.

Необходимо прояснить наиболее важные позиции:

• сумму первоначального взноса;
• размеры регулярных платежей;
• график выплат;
• условия окончания сделки.

Если формат подходит, получатель предоставляет заявку и подготавливает необходимые документы. Затем лизингодатель проводит анализ информации, предоставленной потенциальным партнером. Наиболее важный показатель – финансовое состояние клиента.

Этап 3. Составление договора лизинговой сделки

Для договора сделки нужные следующие документы :

1. Заявка на лизинг .
2. Бухгалтерская отчетность за последние четыре отчетных периода.
3. Справка из банка об оборотах компании по счетам в течение последнего года.
4. Информационное письмо о компании.
5. Копия паспорта руководителя компании.
6. Документ договора с поставщиком оборудования (транспорта или другого имущества).
7. Страховка объекта лизинга.

Это лишь основной список: лизинговая компания может потребовать другие документы и справки в зависимости от особенностей договора.

Этап 4. Первый взнос и поставка имущества

После подписания договора о передаче объекта принимающая компания вносит первый взнос, получает предмет лизинга во владение и использует его в предпринимательской деятельности. За поставку оборудования или иного имущества отвечает компания-поставщик.

На протяжении срока сделки право собственности остаётся за лизингодателем (принципиальная черта лизинговой сделки), но клиент может пользоваться объектом в своих целях, осуществляя выплаты согласно договоренности.

Этап 5. Эксплуатация объекта и приобретение в собственность

Если получатель нарушает условия договора или график выплат, лизингодатель может изъять объект на правах собственника и продать его на вторичном рынке. За порчу, выход из строя, поломку оборудования, транспорта, иного имущества, отвечает клиент.

Если выплаты осуществляются регулярно в течение всего срока, то после погашения всей суммы право владения переходит к получающей компании. Прибыль, полученная клиентом за время эксплуатации оборудования, является его собственностью.

4. Лизинг или кредит – в чем разница и что выгоднее в кризис

Принципиальная разница между кредитом и лизингом в том, что предмет в первом случае переходит в собственность клиента сразу, а во втором – остаётся во владении лизингодателя до окончания срока договора.

Кроме того, при подаче заявки на лизинг от клиента не требуется предоставления кредитной истории, хотя финансовое состояние фирмы обязательно изучается стороной, принимающей решение о выдаче имущества.

Что целесообразнее с финансовой точки зрения?

В условиях экономической нестабильности эксперты отдают предпочтение лизингу.

Преимущества лизинга особенно очевидны при взятии в пользование оборудования или транспорта:

• первоначальный взнос при лизинге, как правило, ниже на 5-10%;
• скидки при лизинге предоставляются в 80-90% сделок;
• залог при лизинге не требуется;
• получатель имеет налоговые льготы;
• лизинговые сделки проводятся быстрее и требуют меньше операций с документами.

Лизинг выгоден и компаниям, приобретающим имущество в долгосрочную аренду, и частным лицам.

Рассмотрим плюсы и минусы этого финансового инструмента на конкретном примере - взятии в лизинг автомобиля.

Пример

Расчет выполнен лизинговой компанией. Предмет лизинга - популярный автомобиль Тойота по цене 690 тыс. руб.

На первый взгляд, выгода очевидна: ежемесячный платеж при лизинге меньше на 38%. Однако есть нюанс - такие условия предлагаются лизингодателями только в том случае, если машина возвращается компании после истечения срока лизинга (трёх лет).

Иногда фирмы и предприятия, особенно находящиеся на старте своей деятельности, испытывают потребность в приобретении того или иного вида оборудования, не имея при этом достаточных денежных вложений. Для осуществления подобных целей существует такой вид инвестиционной деятельности как лизинг.

Простыми словами, лизинг – это аренда с правом дальнейшего выкупа имущества долгосрочного пользования. Подобной финансовой схемой могут воспользоваться и граждане, допустим, если необходимо приобретение крупной дорогостоящей техники, автомобиля.

Лизинг представляет собой сдачу в аренду объектов долгосрочного пользования, таких как здания, сооружения, предприятия, различные виды оборудования, самолеты, автомобили и др.

Это означает передачу прав владения и использования недвижимого и движимого имущества на конкретный или неопределенный период за финансовую компенсацию. Смысловой перевод понятия «лизинг» с английского языка будет примерно означать «процесс сдачи имущества во временное пользование».

В области юриспруденции лизинг осознается как вид договора имущественного найма . Финансово-правовыми составляющими договора лизинга являются элементы арендных, кредитных и долговых отношений.

Структура лизинговой компании и принципы ее работы

Лизинговая компания состоит из аналитических, маркетинговых и юридических служб. Она постоянно взаимодействует с банками, страховыми компания, административными учреждениями.

Лизинговая сделка является трехсторонней , основными действующими лицами в ней выступают производитель оборудования, физическое лицо или компания, заинтересованные в использовании продукта, а также лизинговая компания как посредник. Сделка выглядит как комплекс договоров между тремя сторонами.

Схема проведения лизинговой операции может выглядеть так:

1. Лизингополучатель подает заявку на приобретение оборудования в лизинговую компанию.
2. После оценки ликвидности сделки, лизинговая компания закупает оборудование (объекта лизинга) у продавца.
3. Получив оборудование в собственность, лизингодатель отдает его в пользование лизингополучателю на какой-либо срок и оплачивает за это лизинговые платежи.

Лизингом могут воспользоваться, как физические, так и юридические лица.

Для физлиц большой популярностью пользуется потребительский лизинг , к примеру, для приобретения автомобиля. Причем более выгодным является лизинг дорогих авто, чем бюджетных моделей. Гражданин подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах, налоговой декларацией или . Договор заключается сроком до трех лет, первоначальный платеж составляет от 10 %.

Юридическое лицо как лизингополучатель должно быть зарегистрированным не менее шести месяцев и иметь положительный баланс. Договор лизинга заключается на срок от одного до пяти лет, первоначальный взнос – от 15 %.

Отличие лизинга от аренды состоит в результатах заключенного договора: если при аренде пользователь по истечении оговоренного срока обязан вернуть объект договора в целости и сохранности арендодателю, то лизинг в основном предусматривает переход собственности на объект в конце срока договора лизингополучателю.

Выгодность лизинга относительно покупки или кредита заключается в том, что если человек, оплатив всю сумму сразу, приобретает имущество, то он обязан сразу поддерживать его в рабочем состоянии, тогда как после лизинговой сделки эти заботы ложатся на лизингодателя. Экономия при заключении договора лизинга в отличие от кредитного договора составляет до 10-15 %: налоговые и страховые выплаты, а также регистрация ложатся на лизингодателя.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Преимущества и недостатки такого вида аренды

Лизинг является доступным и выгодным , поскольку:

• Начинать работу с оборудованием можно даже при отсутствии необходимого финансового капитала;
• При моральном устаревании техники легко без финансовых потерь ее обновить;
• В случае можно вернуть имущество лизингодателю без издержек;
• Лизинговые платежи в совокупности меньше кредитных;
• Стороны сами определяют размер вознаграждения и его регулярность.

К недостаткам можно отнести:

• Владельцем имущества до конца соглашения остается лизингодатель, и в случае каких-либо нарушений договора, объект лизинга придется вернуть обратно;
• По некоторым сделкам взносы превышают кредитные выплаты, что является некоторой подстраховкой для лизинговой компании;
• За повреждение имущества отвечает лизингополучатель, хотя и не является его владельцем;
• К моменту выкупа оборудование, взятое в лизинг, уже может устареть настолько, что его придется менять;
• Лизингополучатель должен обязательно подтверждать свою платежеспособность.

Что такое лизинг и его виды рассмотрены в следующем видеоматериале:

Существующие разновидности

При финансовом лизинге после окончания срока сделки имущество переходит в собственность лизингополучателя с полным возвратом его стоимости. Сумма слагается из цены самого оборудования и дохода лизингодателя. Вариантом данного вида является возвратный , при котором продавцом является лизингополучатель. Он сначала реализует лизинговой компании предмет лизинга, а затем сам арендует его.

Операционный лизинг предполагает по истечении срока договоренности возврат оборудования лизингодателю. Этот вид лизинга подходит для разовых нужд, когда покупка оборудования нецелесообразна.

Правила заключения договора

Договоры лизинга заключаются в нормативно-правовом поле и имеют отличия в зависимости от сроков, формы оплаты, особых условий.

Предмет договора : любые непотребляемые вещи (различные виды оборудования, здания, транспорт, сооружения, предприятия и др.). Не являются предметом лизинга: результаты интеллектуальной деятельности, природные объекты, земельные участки, имущество, изъятое из свободного обращения, или предусмотренное к обращению в особом порядке.

Объект договора лизинга: недвижимое и движимое имущество. Наибольшей популярностью пользуются различные виды оборудования: строительное, сельскохозяйственное, транспортное и оборудование связи.

Субъектами могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты, компании с иностранным капиталом. В классическом варианте в сделке присутствуют три стороны:

1. Продавец (производитель, поставщик) – лицо, продающее имущество.
2. Лизингодатель (инвестор, арендодатель) – лицо, покупающее имущество для передачи в пользование на какой-либо срок. Это может быть банк или другая финансовая организация.
3. Лизингополучатель (пользователь, арендатор) – лицо, получающее имущество в пользование на какой-либо срок. Физическое или юридическое лицо, предприятие, организация.

Продавец и лизингодатель могут быть одним и тем же лицом.

Существенные условия : предмет лизинга, продавец предмета лизинга, срок лизинга, размер лизинговых платежей. Если не выполняется хотя бы одного условие, договор считается не заключенным.

Правовые основы лизинга как вида инвестиционной деятельности:

• Договор лизинга или финансовой аренды представляет собой гражданско-правовой договор, который регулируется статьями 665-670 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)», а также многочисленными подзаконными актами.
• Договор лизинга похож на договор аренды, однако отличается количеством субъектов и конечными условиями. Если в аренде участвуют две стороны, то в лизинге – три.
• Лизинговая сделка оформляется двумя или более видами договоров, среди которых обязательны договор лизинга и договор купли-продажи, а остальные вспомогательные, такие как: договор страхования, договор на техобслуживание и др.
• Сферой использования предмета лизинга может быть только предпринимательство.
• Когда лизингодатель покупает оборудование для передачи в лизинг, он обязательно уведомляет об этом продавца.
• Более подробно правовые аспекты лизинговой сделки раскрывает Федеральный закон «О лизинге».

Из договора следуют соответствующие правовые отношения. Лизингодатель и лизингополучатель имеют свои права и обязанности, нарушение которых влечет расторжение договора и взыскания.

Лизингодатель вправе изыскивать средства для покупки оборудования, распоряжаться им и изымать его у лизингополучателя из владения или пользования, а также контролировать его финансовую деятельность. В то же время лизингодатель обязан приобрести объект лизинга у продавца и передать его с документами лизингополучателю.

Лизингополучатель имеет право владеть, пользоваться или передавать в сублизинг (с разрешения лизингодателя) имущество на время аренды, предъявлять требования к продавцу оборудования, а после срока аренды выкупить имущество у лизингодателя. Вместе с тем лизингополучатель обязуется не только взять объект лизинга в аренду, но и выплачивать за это периодические платежи лизингодателю, обслуживать ремонтировать оборудование, а по окончании аренды выкупить, либо вернуть его.

Лизинг – относительно молодой, но динамично развивающийся вид договорных финансовых арендных обязательств в РФ. Безусловно, решение о заключении договора лизинга остается только за его участниками. Однако стоит заметить, что лизинг часто является незаменимым в кризисных экономических условиях, когда перед предприятиями или гражданами стоит задача сохранения финансовой стабильности.

Что выгоднее выбрать кредит или лизинг, рассказано в данном видеоролике:

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Что такое лизинг

Если давать совсем простое определение, то лизинг — это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Чем отличается лизинг от аренды и от покупки

Аренда — это временное пользование автомобилем за определённую сумму. Практически то же самое происходит и при заключении лизингового договора. И в том, и в другом случае настоящий владелец автомобиля получает прибыль от того, что машиной пользуются другие люди. Но лизинговый автомобиль в конце срока использования становится собственностью арендатора, а не возвращается к владельцу. В практическом смысле аренда стоит дороже, но требует меньше затрат, поскольку нет первоначального взноса, как в лизинге, а есть только небольшой залог. Ею чаще пользуются, если автомобиль нужен на непродолжительный срок (от нескольких часов, до нескольких месяцев), соответственно арендатор не заботится о получении полиса ОСАГО, прохождении ТО, сезонной смене шин и прочем обслуживании автомобиля. Он тратится только на топливо. Ставки при аренде зависят от срока, на который берётся автомобиль. При лизинге платежи всегда одинаковы.

При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.

Лизинг и автокредит

Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент — физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг:

• заполненная анкета;
• паспорт РФ (копии всех страниц);
• второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
• документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
• документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Михаил Бахтиаров , президент автохолдинга Major Auto, говорит о том, что лизингом могут воспользоваться те, кто не получил автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (например, после 60 лет), наличия другого кредитного обязательства или по любым другим причинам. Вследствие роста задолженностей и невозвратов, банки стали строже относиться к заёмщикам, и процент отказов вырос до 60. «Мы сохраняем семьи», — заявляет Бахтиаров и объясняет: «При лизинге автомобиль остаётся в собственности компании. Это может быть полезным чиновникам и людям, которые не хотят показывать в декларации, что у них есть автомобиль премиум-марки. Теперь им не нужно будет разводиться».

Математика лизинга

Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.

Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

Сегодня предлагаются два типа продукта:

1. лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
2. лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

В первом случае первоначальный взнос должен составлять от 20 до 49 % от стоимости автомобиля, во втором от 10 до 49 %.

Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.

Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи.

Вице-президент автохолдинга Major Auto по экономике и финансам Ярослав Бобрович привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.

Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита:

Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.

В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж — 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.

Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:

1) лизинг с переходом права собственности. В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности — на 121 543 руб. лизинг дешевле.

2) лизинг без перехода права собственности. В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). Остаточная стоимость составит индикативно 70 % В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а совокупные затраты на владение автомобилем по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.

Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита — этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 - 840 000).

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза — 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.

Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор компании CARCADE Алексей Смирнов говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт — лизинговый или кредитный — должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Михаил Бахтиаров надеется, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.