Взыскание сумм по договору займа. Претензионный порядок взыскания долга

Процесс взыскания задолженности по договору займа в 2017 году. Законодательное регулирование процесса, особенности, процедура взыскания и судебная практика.

Наличие задолженности одного лица перед другим является обязательством, обязательным к исполнению. Однако на практике далеко не всегда обязательства исполняются добровольно.

При этом наличие судебного решения ещё не говорит о положительном для кредитора результате. Часто ему приходится выполнять множество действий для получения полагающихся по договору средств.

Что нужно знать

Договор займа составляется между двумя лицами и оговаривает условия передачи денежных средств от займодавца заёмщику, а также их возврат и условия такого возврата.

По сути, договор может быть как , так и . При это существует обязательное условие о том, что договор должен составляться в письменной форме, при условии, что сумма займа будет составлять не менее десяти минимальных размеров оплаты труда (пункт 1 ).

В случает отсутствия оплаты задолженности по договору, займодавец вынужден предпринимать некоторые действия, которые начинаются с претензионной работы и заканчиваются исполнительным производством.

То есть дело не закончится одним судебным разбирательством, потребуется долгая работа, состоящая из нескольких последовательных шагов с соблюдением необходимых процессуальных требований.

Необходимая информация

Займ может быть получен не только в организации, но и у частного лица. Никаких ограничений по этому поводу законодатель не содержит.

Существуют некоторые барьеры относительно законности предпринимательской деятельности в сфере регулярной выдачи займов, но это уже иной вопрос.

Независимо от того, кто является заёмщиком, а кто — займодавцем, для взыскания денежных средств по договору займа необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Обратиться к должнику с требованием о досудебном разрешении вопроса. Это может быть требование или претензия, составленная письменно. Вручить её можно лично, под подпись или заказным письмом с описью вложения.
2. Составить исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа.
3. Собрать необходимый пакет документов.
4. Подать заявление через суд.
5. Получить вступившее в силу решение суда с или судебный приказ, который заменит сразу два документа.
6. Подать исполнительный документ для исполнения в службу приставов.

В каких случаях производится

Взыскание задолженности по договору займа производится тогда, когда должник отказывается добровольно выполнять свои договорные обязанности.

При этом необходимо, чтобы суд вынес соответствующее судебное решение и оно вступило в законную силу.

После этого кредитор получает исполнительный документ и передаёт его для исполнения в службу приставов .

Фактически, взыскание задолженности в принудительном порядке производится тогда, когда существует вступившее в силу решение суда или судебный приказ и должник так и не исполнил своего обязательства добровольно.

Действующие нормативы

Договор займа оформляется на основании . Параграф 1 части 2 ГК РФ полностью посвящён институту займа, данные нормы содержат обязательные условия такого договора, его особенности, а также права и обязанности сторон.

При необходимости взыскания задолженности стоит обратить внимание на , который регулирует судебный процесс, а также на , который регулирует действия службы судебных приставов по принудительному взысканию задолженности.

Особенности процедуры

Взыскание задолженности по договору займа имеет свои некоторые особенности:

Принудительное взыскание	Возможно только на основании исполнительного документа
Исполнительный документ	Выдаётся на основании вступившего в силу судебного акта
После вступления в силу решения суда должник будет иметь возможность добровольно его исполнить в срок	Не превышающий пять суток
В рамках исполнительного производства производится розыск счетов и иного имущества должника	Которое может быть реализовано с целью погашения задолженности
За сокрытие имущества, доходов	А также за невыполнение требований судебного пристава, к должнику применяются соответствующие меры

Чаще всего для взыскания задолженности будет применяться приказной порядок.

Если сумма задолженности, учитывая проценты и штрафные санкции, не превышает пятьсот тысяч рублей, то закон обязывает кредитора подавать заявление о вынесении приказа.

Подготовка документов

Для подачи заявления в суд, будь то иск о взыскании долга по договору займа или заявление о вынесении , потребуется следующий пакет документов:

1. Договор займа (или расписка), на котором основано требование. Не принципиально, будет ли договор нотариальным или в простой письменной форме.
2. Документ, подтверждающий факт передачи денежных средств (расписка, приходный ордер и так далее).
3. Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя и копия документа должника, если имеется.
4. Доверенность, если заявление подаётся через представителя.
5. Расчёт взыскиваемых сумм.

После вынесения судебного акта необходимо обратиться в службу приставов для возбуждения исполнительного производства.

Для этого потребуются следующие бумаги:

1. Исполнительный документ. Это исполнительный лист или судебный приказ.
2. Заявление о возбуждении исполнительного производства.
3. Документ, подтверждающий личность заявителя.

Дополнительно может потребоваться , если заявление подаётся представителем.

Образец составления претензии

Перед подачей заявления в суд потребуется подготовить и направить должнику претензию. Особой формы законодатель не устанавливает, пример можно найти в сети интернет.

При этом она должна содержать следующие сведения:

1. Реквизиты должника и кредитора.
2. Ссылка на факт заключения договора и дату.
3. Указание на отсутствие оплаты или на неполную оплату задолженности.
4. Расчёт имеющейся задолженности.
5. Указание на последствия за неоплату (обращение в суд, взыскание расходов, неустойки, обращение к приставам и последующий арест счетов и имущества и так далее).
6. Иные сведения, имеющие значение для дела.

Из текста претензии (или требования) должнику должно быть понятно, что ему более выгодно разрешить вопрос в досудебном порядке, так как его издержки будут несколько ниже.

При этом запрещается угрожать, шантажировать должника, требовать с него выполнения незаконных действий и так далее.

Также в тексте нельзя указывать, что лично кредитор будет претендовать на его имущество, производить опись. Данная функция есть только у службы приставов.

Досудебная подготовка

Если он откажется исполнять свои обязанности, то необходимо переходить к досудебной подготовке:

1. Нужно будет сделать расчёт задолженности, учесть проценты и штрафные санкции.
2. Подготовить претензию.
3. Направить претензию должнику и дождаться ответа.
4. При отсутствии ответа, а также при его отказе в выплатах, следует подготавливать все необходимые документы и исковое заявление (либо заявление о вынесении судебноо приказа).
5. После этого иск направляется в суд.

Дополнительно можно подготовить и подать заявление о принятии мер по обеспечению иска. Если оно будет принято, на имущество должника будет наложен арест для того, чтобы он не смог его реализовать или переоформить.

Оплата госпошлины

При подаче заявления в суд обязательна оплата государственной пошлины. Её размер будет зависеть от суммы иска и должен быть рассчитан по правилам .

Расчёт можно также сделать на сайте любого суда в соответствующем разделе (будет представлен калькулятор расчёта государственной пошлины).

При подаче заявления о вынесении судебного приказа будет в два раза меньше, чем при подаче иска.

Реквизиты для оплаты пошлины можно взять на сайте суда, либо непосредственно у одного из судий или секретарей. Также они часто находятся на информационных стойках в зданиях судов.

Важно помнить, что реквизиты для оплаты апелляционной жалобы будут отличаться от реквизитов для оплаты искового заявления.

Видео: взыскание долга в суде. Советы адвоката

От оплаты пошлины могут быть освобождены инвалиды первых двух групп, а также ветераны ВОВ, участники боевых действий, герои России и СССР.

Оплатить пошлину можно либо в банке, либо в платёжном терминале. Также можно оплатить её через личный кабинет Сбербанка или любого другого банка.

Но стоит помнить, что при оплате через некоторые банки может дополнительно учитываться комиссия.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

На данный момент задолженность по вопросу, основанному на письменной сделке, к которым относится взыскание суммы долга по договору займа, должна взыскиваться в рамках приказного производства.

Иск может быть просто возвращён заявителю, но только если в деле отсутствует спор о праве и сумма требования не превышает пятьсот тысяч рублей.

Исковое заявление должно будет содержать следующие сведения:

1. Наименование банка, в которое оно подаётся.
2. Реквизиты истца и ответчика, включая адреса. Рекомендуется также указать номера телефонов.
3. Сумма иска и размер пошлины.
4. Наименование заявления.
5. Указание на факт заключение договора с датой.
6. Указание на иные события, имеющие значение для дела (направление претензии, оплата части дола и так далее).
7. Ссылка на правовые акты, а также на доказательства, которые предоставляет сторона для обоснования своей позиции.
8. Просительная часть с указанием на сумму требуемой задолженности.
9. Список приложений.

Расчёт требований может быть осуществлён как в тесте иска, так и приложен отдельным документом. Тогда он обязательно указывается в списке приложений. В конце иска обязательна подпись заявителя.

Если между физическими лицами

Если договор был оформлен между двумя физическими лицами, то процедура будет проходить в том же порядке. Закон не запрещает заключение договора займа между физлицами.

В такой ситуации заявление будет подаваться в городской или районный суд, если сумма требования более пятидесяти тысяч рублей. Заявление о вынесении приказа подаётся всегда в мировой суд.

Судебная практика

Судебная практика по делам данной категории обширна. Договорные отношения встречаются достаточно часто.

Так, мировой судья Судебного участка№2 Пролетарского судебного района города Ростова-на-Дону вынес судебный приказ по заявлению гражданина С. о взыскании с должника гражданки М. суммы в размере 320 тысяч рублей.

Однако приказ был отменён. После этого заявитель обратился в районный суд с исковым заявлением. Сумма требований истца была удовлетворена частично. Ответчик смог доказать, что производил часть платежей ранее.

Чаще всего задолженность в итоге взыскивается, если договор был оформлен правильно и имеется доказательство передачи денежных средств. То есть без или иного документа могут возникнуть трудности.

Процесс взыскания задолженности по договору займа состоит из нескольких шагов, каждый из которых необходим для положительного исхода дела.

Взыскание задолженности возможно и с физического лица, и с юридического лица, при этом займодавцем также может быть кто угодно, законодательных ограничений нет.

Важно лишь иметь сам договор, а также документ, подтверждающий передачу денежных средств.

Договор займа – документ, который является свидетельством передачи собственности одной стороны (займодавца) другой стороне (заемщику). В качестве предмета договора могут выступать денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

В оговоренные сроки заемщик обязуется вернуть указанную сумму или количество вещей, иначе по отношению к нему могут примениться санкции – штрафные, процентные и т.д.

Заключаться договор займа может в устной (если сумма займа небольшая) или письменной формах. Лучше всего выбирать письменную форму заключения, так как это является прямым свидетельством сделки.

Что это такое, и в каких случаях производится

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Кроме суммы займа и процентов может взыскаться штраф или пеня за прострочку, если это оговаривается в договоре займа.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Займодавцу, чтобы иметь гарантию получения займа обратно, следует серьезно отнестись к составлению договора займа и оговорке всех нюансов. Увеличить возможность возврата займа можно путем требования от заемщика предоставления залога или поручителя.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Как происходит взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа с физического лица может проходить в три этапа:

1. Внесудебный этап – взыскание займа в договорном порядке. Займодавцем составляется претензия по возврату займа, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности. Также на этом этапе можно прибегнуть к помощи коллекторных агентств, которые выйдут на переговоры с заемщиком.
2. Судебный этап – взыскание долга в законодательном порядке. Заемщик составляет , подкрепляемое всеми документами по займу, оплачивает госпошлину и ждет решения суда.
3. Послесудебный этап – непосредственное взыскание долга. В результате судебного слушанья, при вынесении приговора в пользу займодавца, выдается исполнительный документ, согласно которому долг по займу взыскивается принудительно исполнительной службой.

В судебном порядке

При превышении суммы займа в 10 раз установленному законодательством МРОТ, договор займа заключается только в письменной форме.

В случае несоблюдения этой формы сделки могут возникнуть проблемы со свидетельскими показаниями во время судебного слушанья.

Так как существует и устная форма займа между физическими лицами, если его сумма меньше 10 МРОТ, в этом случае должна присутствовать расписка или другой документ, который свидетельствует о передаче денег заемщику.

Взыскание долга по устному договору займа происходит точно так же, как и при заключении договора, но в случае, если заемщик написал расписку. Без наличия свидетельства о передачи предмета займа доказать в суде факт займа будет очень проблемно.

Если внесудебные способы взыскания долга не помогли, следует прибегнуть к принудительному способу взыскания – обратиться в суд, который рассмотрит дело и вынесет приказ о взыскании долга по договору займа. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев принимается решение в пользу истца.

Для этого необходимо составить исковое заявление о взыскании долга, не забывая о том, что подавать его нужно в суд по месту жительства должника.

Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

Если сумма займа больше 500 МРОТ, то иск подается в районный суд, если меньше – в мировой.

Любые неточности в иске, таки как неправильная сумма долга, отсутствие расчета процентов при процентном займе, неправильная уплата госпошлины, ошибки в заполнении данных истца и ответчика и т.д.

Когда суд принял исковое заявление, назначается дата судебного заседания, на котором будет рассматриваться выдвинутые требования о взыскании долга по расписке или договору займа.

Исковое требование должно подтверждаться документами, которые свидетельствуют о факте займа, а также ссылками на законодательство. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени.

Согласно законодательству, гражданские дела рассматриваются в районном суде в течение 2 месяцев со дня поступления искового объявления, а мировым – в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде.

Судебный процесс помогает быстрее получать займодавцу свои деньги, потому что в большинстве случаев должники быстро возвращают займ, так как длительные разбирательства требуют больших материальных затрат, что ему еще более невыгодно – штрафы, неустойки, пени и т.д.

После получения положительного решения о взыскании долга по договору займа и процентов, наступает последняя часть – получение исполнительного листа и передача его в службу судебных приставов, которая приступит к взысканию долга.

Ускорить процесс взыскания можно обеспечением иска, а именно арестом имущества должника.

Истец также имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката, которые он понес, обратившись в суд с заявлением. Все расходы должны быть подтверждены документально.

Получив в суде решение о взыскании долга по договору займа, а также постановление об аресте имущества должника эквивалентного сумме иска, вернуть сумму долга довольно реально.

По внесудебному порядку

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Также есть процедура экономического взыскания долга – продажа долга другой организации. Заключается договор переуступки прав требований, согласно которому займодавец получает нужную ему сумму, а новый владелец приступает к взысканию задолженности с заемщика.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Госпошлина

Принятие судом искового заявления возможно только при уплате им государственной пошлины. Ее размер рассчитывается из размера исковых требований.

Расчет госпошлины можно произвести в автоматическом режиме на сайтах районных судов в разделе справочной информации. Там в графе расчета государственной пошлины нужно ввести сумму займа и системы выдаст размер госпошлины.

Ручной расчет госпошлины можно сделать согласно нормам налогового законодательства (). Согласно пп.1 п.1, минимальная сумма госпошлины – 400 рубля, а максимальная, если долг выше 1 млн. рублей – 13200 руб. + 1% от суммы, что превышает 1 млн.

При обращении в арбитражные суды госпошлина будет немного выше, что установлено в .

Образец претензии

Один из досудебных вариантов взыскания долга – составления претензии. Иногда для того, чтобы приступить к судебному взысканию, составление претензии является обязательным этапом.

Грамотно составленная претензия направляется в адрес заемщика, в которой излагаются все требования займодавца, а также последствия для должника в случае не уплаты засвоевременной неуплаты займа.

Если претензия составлена четко и грамотно, чаще всего на этом этапе взыскание долга прекращается, так как должник видит всю серьезность ситуации. В претензии указывается полная сумма и срок возврата займа.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Для начала взыскания долга в судовом порядке, необходимо составить иск о взыскании и предоставить его в суд по месту жительства ответчика.

Иск должен быть составлен согласно законодательным нормам, без ошибок в сумме займа, именах и т.д. Для рассмотрения иска должна быть уплачена госпошлина.

К иску необходимо прикрепить такие документы:

• квитанция об уплате госпошлины;
• расчет суммы долга;
• копии расписки или договора (если есть).

Со всех документов следует сделать копии по количеству ответчиков и третьих лиц, а также один экземпляр для суда. Суду также требуются оригиналы документов.

Между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа, который заключен между физическими лицами, через мировой или районный суд происходит после подачи искового заявления, в котором указанны данные истца и ответчика, а также их места жительства. К иску прилагаются вышеперечисленные документы, а также уплачивается госпошлина.

Между юридическими лицами

а должен быть только в письменной форме, иначе он не будет иметь юридическую силу для взыскания.

Для взыскания долга по договору займа в судовом порядке следует подать иск в арбитражный суд, уплатить госпошлину (немного больше, чем физическому лицу), а также прикрепить копии документов о займе, платежное поручение о перечислении суммы займа, расчет суммы иска, свидетельство о гос. регистрации в качестве юридического лица, квитанция об уплате госпошлины и т.д.

Взыскание долга по договору займа и процентов по нему может происходить в внесудебном и судебном порядке. Первый способ более экономный с материальной точки зрения и позволяет решить проблему договорным путем.

Если производить взыскание долга через суд, процесс может занять от 1 до 2х месяцев и быть более затратным. Но при положительном решении для истца, возврат займа практически стопроцентный.

Видео: Кто осуществляет взыскание долга по договору судебные приставы или коллекторы

Азнакаевский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные

Решение № 2-1893/2018 2-1893/2018~М-1722/2018 М-1722/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1893/2018

Белореченский районный суд (Краснодарский край) - Гражданские и административные

Сторона передает другой в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно статье 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты...

Решение № 2-695/2018 2-695/2018~М-639/2018 695/2018 М-639/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-695/2018

Красноперекопский районный суд (Республика Крым) - Гражданские и административные

Предусмотрено договором. Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или...

Решение № 2-1-302/2018 2-1-302/2018~М-1-340/2018 М-1-340/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1-302/2018

Николаевский районный суд (Ульяновская область) - Гражданские и административные

Другой стороне деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты...

Решение № 2-5045/2018 2-5045/2018~М-3811/2018 М-3811/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-5045/2018

Октябрьский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика) - Гражданские и административные

Займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный...

Решение № 2-2604/2018 2-2604/2018~М-2107/2018 М-2107/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-2604/2018

Бузулукский районный суд (Оренбургская область) - Гражданские и административные

Теми же лицами, предусматривающий иной предмет или способ исполнения (новация). Соглашение о замене долга заемным обязательством совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (ст. 808 ГК РФ). Просит суд признать договор займа между Ишныковой И.Ф. и Махневой О.А. на сумму. заключенным ** ** ****. В судебном заседании истец, её представитель Сотник...

Решение № 2-2939/2018 2-2939/2018~М-2828/2018 М-2828/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-2939/2018

Заводский районный суд г. Кемерово (Кемеровская область) - Гражданские и административные

Или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты...

Решение № 2-1415/2018 2-1415/2018~М-1266/2018 М-1266/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1415/2018

Ишимбайский городской суд (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные

Которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных статьями 807 - 808 , 810 ГК РФ, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности заявленных требований. В силу ст. 807 ...

Сегодня ни у кого не вызывают удивления операции по заимствованию финансов в различных кредитующих учреждениях. Оформить такие займы имеет возможность физическое или юридическое лицо. Однако с каждым годом возникает все больше споров между кредиторами и заемщика относительно невыполнения вторыми своих договорных обязательств. Одним из популярных методов борьбы с должниками является взыскание долга по договору займа.

Могут иметь место самые разные поводы для задолженности, один из них – человек взял долг и забыл его вовремя вернуть, или не смог отдать, поскольку неверно рассчитал свои финансовые возможности. Случаются и ситуации иного рода, когда заемщик изначально не собирался возвращать кредит. В этом случае речь идет о мошеннических действиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы бы ни были причины невозврата долга, конфликт должен урегулироваться исключительно в рамках правового поля, закон не должен нарушаться. Это относится даже к тем ситуациях, когда заемщик изначально имел преступные намерения по отношению к кредитору и брал займ не для того, чтобы его возвращать.

Главные этапы подготовки

Претензионный этап

Зачастую претензия является необходимым условием, без которого невозможно дальнейшее взыскания задолженности в порядке искового производства. Данное правило распространяется на те случаи, о которых идет речь в законодательных актах, а также при наявности в контракте с заемщиком соответствующего пункта. Этот этап выгоден еще и по той причине, что он может поставить кредитора на первое место в списке заемщика на погашение долгов.

Претензия, которая составлена юридически грамотно, направляется должнику, нарушившему условия контракта. Поскольку в делах, которые связаны с взысканием долга, претензия играет значительную роль, к составлению этого документа важно подойти со всей ответственностью.

Пострадавшая сторона в претензии излагает свои требования, указывая на последствия, к которым приведет дальнейшее уклонение должника от выполнения своих обязательств. Речь идет о передаче материалов в органы правосудия. В случае правильно составленного документа высока вероятность решения дела уже на этой стадии урегулирования конфликта, поскольку должник имеет возможность оценить и взвесить всю серьезность намерений кредитора.

Если претензия не оказала нужного влияния и должник по-прежнему предпочитает не выполнять свои договорные обязательства, кредитор получает право перейти к более решительным действиям и подать соответствующее заявление в судебный орган

Сбор информации и бумаг

Когда речь идет о передаче денежных средств в долг, данный факт должен быть зафиксирован. Ранее российским законодательством допускался широкий спектр методов, которые могли быть для этого использованы. В качестве доказательства факта выдачи кредита могли в том числе использоваться свидетельские показания. То есть займ можно было предоставить даже без расписки.

Сегодня предоставление любой ссуды должно быть оформлено и зафиксировано исключительно в письменном виде. Самым лучшим вариантом доказательства заключения такой сделки между особами станет соглашение в виде договора займа.

Законодательными актами предусмотрен размер суммы ссуды, который играет роль при подписании контракта. Так, денежные суммы в небольших размерах могут быть оформлены по упрощенной форме. Более крупные займы требуют подписания контракта по стандартной форме. Если же речь идет о значительных суммах, которые предоставляются на длительный период или в валюте, договора должны быть заверены нотариально.

Заимодавец должен заблаговременно побеспокоиться про обеспечение вероятного истребования, если с заемщиком возникнут проблемы и он не будет выполнять свои обязательства. Именно поэтому оформление письменного подтверждения передачи определенной суммы ложится на плечи кредитора.

В контракте нужно указать такие данные заемщика:

• ФИО или название (если речь идет о юр. лице);
• адрес, по которому заемщик зарегистрирован;
• паспортные и регистрационные данные;
• размер предоставляемой ссуды и срок ее возвращения.

В случае отсутствия данной информации в документе доказать наличие правоотношений займа будет очень сложно, поэтому вероятность успешного разрешения ситуации кредитору ожидать не придется.

Досудебная подготовка

Если должник не выполняет свои обязательства перед займодателем, второму нужно выяснить причину, по которой это происходит. В ходе досудебной подготовки проводится определенный комплекс мероприятий, которые позволяют определить имущественное и финансовое состояние неплательщика.

В этот период определение может носить неофициальный характер. Такая информация нужна, чтобы определить целесообразность обращения в суд, а также для возможности поиска альтернативных решений вопроса.

Как можно выяснить причины невыполнения обязательств должником? Для начала можно попробовать связаться непосредственно с ним. Правильным шагом будет направление письменной претензии, которая содержит требование про возврат долга. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось, самое время подумать о подготовке искового заявления.

При подготовке иска важно определить подведомственность дела. Так дела, сумма по которым составляет не более 50 тыс. руб. и должником в рамках которых выступает физическое лицо, рассматриваются мировым судьей.

Если же речь идет о более высокой сумме, заявление нужно подавать в районный суд общей юрисдикции. Если одной из сторон конфликта является субъект предпринимательской деятельности, дело будет рассматривать арбитражный суд по месту нахождения должника.

Собрать полный пакет документов, правильно составить иск и не нарушить установленную процедуру подачи заявления поможет юрист, к помощи которого можно прибегнуть, если нет уверенности в собственных силах.

Порядок взыскания долга по договору займа

Существует несколько способов взыскания долга по контракту займа:

Если сумма долга превышает 50 тыс. руб. заявление отправляется в районный суд, если сумма ниже – делом занимается мировой судья. За исполнение судебных актов на принудительной основе ответственны судебные приставы.

После окончания судебного процесса кредитор получает исполнительный лист, который он должен передать приставам для возврата средств, а этот документ имеет свой срок действия, который составляет 36 месяцев со дня выдачи

Судебный пристав обязан:

• установить личность должника;
• определить, где он находится;
• выяснить наличие у него имущественных прав на движимое и недвижимое имущество.

Если со стороны заемщика наблюдается игнорирование судебных требований, к нему применяется подписка о невыезде, которая не даст ему возможности выехать за пределы России.

Также судебные приставы могут использовать следующие методы воздействия на должника:

• проводить взыскание долга по договору займа, изымая имущество на сумму, которая эквивалентна сумме долга, при этом учитываются насчитанные проценты, штрафы, пеня и т.д.;
• изымать денежные средства и ценные бумаги заемщика;
• покрывать долг за счет регулярных выплат, которые получает должник;
• накладывать различные правовые ограничения: на имущественные права, право на продукты интеллектуального труда и т.д.;
• накладывать арест на имущество, который сопровождается его дальнейшей продажей для получения финансов, необходимых для погашения долга.

Статья 446 Гражданского кодекса определяет, что в качестве взыскания не может быть обращена такая собственность неплательщика:

• жилище, где вместе с должником проживает его семья, если такое жилое помещение не является предметом ипотеки;
• участок земли, на котором возведена жилая недвижимость, если он не является предметом ипотеки;
• личные вещи и предметы домашнего обихода, которые не принадлежат к предметам роскоши;
• собственность, которая применяется для профессиональных целей, если ее стоимость не превышает стократной зарплаты;
• скот и хозпостройки, в которых он содержится;
• семена для посева;
• еда и сбережения, размер которых не превышает прожиточный минимум;
• горючее, которое необходимо для приготовления пищи и отопления;
• средства передвижения и иные предметы, без которых должник не может обходиться в силу инвалидности;
• награды должника.

Если заемщик не наделен собственническими правами, взыскать задолженность с него невозможно, происходит закрытие делопроизводства по причине отсутствия у должника источников для погашения долга.

Важно не забывать, что судебный приказ и исполнительный лист действуют на протяжении трех лет. На протяжении этого времени можно возобновить исполнительное производство при изменении благосостояния должника.

Если заемщик не выполняет условия, предусмотренные договором, кредитор может требовать от него выплаты неустойки. В этом случае важно учитывать, что ее возможно взыскать только тогда, когда она предусмотрена контрактом. Если условия ее выплаты не оформлены в письменном виде, то требования заимодателя относительно ее выплаты считаются незаконными.

Неустойка является штрафными санкциями, которые должен выплатить должник в связи с невыполнением контракта займа. Данный вид штрафа приобрел широкую популярность, поскольку для его получения кредитору не нужно доказывать тот факт, что он несет убытки от заемщика, следует лишь сослаться на невыполнение условия договора и суд примет решение в пользу заимодателя.

Госпошлина и сроки

Любое судебное разбирательство предполагает оплату госпошлины.

Ее размер имеет зависимость от суммы долговых обязательств:

Размер пошлины не может быть более 60 тыс. руб. Изначально за ее оплату отвечает кредитор, в случае выигрыша по делу, сумма должна быть возвращена ему заемщиком.

Период кредитования фиксируется в контракте, когда срок заканчивается, заемщик обязан вернуть долг. Если дата возврата средств не отображена в долговой расписке, требования можно выдвинуть в любое время. Возвращение займа осуществляется в течение месяца с момента получения письменного уведомления.

Отношения в сфере кредитования регулируются положениями Цивильного кодекса. В большинстве случае срок исковой давности по займу составляет 36 месяцев , как и по гражданско-правовым правонарушения иного рода.

В этом случае важно понимать, от какой даты нужно отсчитывать срок, может быть использовано 2 варианта:

• от даты, когда закончился срок действия кредитного контракта;
• от даты, когда был внесен последний платеж.

Решение суда во многом зависит от того, какой из этих вариантов используется. Также судебная практика доказывает, что есть ряд причин, по которым срок давности может прерываться. Точно определить срок давности возможно с помощью юриста, который также определит, насколько правомерно обращение заимодателя в судебную инстанцию и каковы его шансы на победу.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Задолженность по договору займа является обычным делом, что особенно актуально на фоне повышения числа МФО и упрощения процедуры выдачи кредитов населению. Наибольшим спросом пользуются займы размером до 100 000 рублей, которые оформляются через микрофинансовые учреждения. Такая популярность обоснована, ведь для получения средств необходимо минимум документов — паспорт и ИНН. В справке с работы, внесении залога, поручительстве и прочих аспектах крупных кредитных соглашений нет необходимости. При этом заемщики не всегда справляются с возложенными обязательствами и часто переходят в разряд должников компании. Как в этом случае производится взыскание долга? Какие мероприятия предпринимаются в первую очередь?

Досудебные разбирательства

Практика показывает, что основная доля задолженностей по договору займа взимается еще до суда. Объясняется это забывчивостью заемщиков или нахождением в отъезде, из-за чего и складывается подобная ситуация. В результате человек не собирался нарушать правила, но оказывается в категории должников. Возможны ситуации, когда заемщик потерял прежнее место работы и находится в поисках нового варианта для трудоустройства. Почти во всех рассмотренных случаях должник находит способы для погашения задолженности. В итоге дело до суда не доходит.

Процесс досудебного истребования долга бывает двух типов:

1. Лояльным. В этом случае кредитор ограничивается SMS-сообщениями, а также звонками с просьбой в срочном порядке погасить долг. Кроме того, по адресу регистрации заемщика могут направляться официальные письма.
2. Агрессивным. Если должник не реагирует на просьбы, к работе подключаются коллекторы, которые имеют более широкие возможности в вопросах стягивания долга. Задача таких специалистов заключается в своевременном возврате долга с применением самых различных методов. Вот почему многие ситуации, связанные с коллекторскими агентствами, заканчиваются скандалами. В итоге о задолженности человека узнают друзья, знакомые, коллеги и даже жители близлежащих домов.

При появлении финансовых проблем и желании погасить задолженность необходимо поставить об этом в известность менеджеров кредитора. Требуется доказать свое желание и возможности выплатить средства, а также указать точную дату. Лишь при таком подходе можно избежать проблем с коллекторами и последующей подачииска о взыскании задолженности по договору займа.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Если предварительная часть не дала результатов, кредитор подает иск в суд с надеждой за стягивание долга по договору. Перед оформлением и передачей иска в судебную инстанцию заемщик должен пройти все этапы досудебной процедуры. Это значит, что клиента необходимо оповестить о наличии задолженности, понимать причины и объем долга. Кроме того, кредитор должен проинформировать должника о желании подавать иск в суд. Чаще всего период от подачи иска до суда проходит в срок от трех месяцев до полугода. Стоит отметить, что судья потребует план мероприятий, которые были проведены с заемщиком до суда.

Принято считать, что получение повестки в суд — «билет в один конец» и решить вопрос полюбовно уже не получится. Это ошибочное представление. Даже после получения такого документа должник может обратиться к кредитору и обговорить вопрос будущего погашения задолженности. Если заявление подано и принято к рассмотрению судом, к просрочке добавляется и государственная пошлина, которую истребует судебный орган.

Интересно, что мировое соглашение может быть оформлено не только на этапе досудебного разбирательства, но и непосредственно на суде. В последнем случае можно избежать возобновления дела через службу приставов, а также последующего стягивания сбора в размере 7% от общего объема долга. Основанием для проведения таких выплат является решение судебной инстанции.

Иск о взыскании долга оформляется в случае, если кредитополучатель подписал договор, но при этом нарушил его условия. Здесь подразумевается просрочка или невыплата процентов по задолженности.

Если сумма спора не превышает 50 тысяч рублей, дело передается на рассмотрение мировым судьям. В ином случае решение вопроса берут на себя городские или районные суды. При этом стоимость иска определяется как сумма стягиваемой задолженности, а также еще двух параметров — неустойки по платежу, а также процентов за пользование кредитом.

Подача иска о взыскании задолженности по соглашению займа производится по месту проживания должника. В виде приложения к иску передается и договор займа (расписка), подтверждающая передачу денег. Кроме того, судебная инстанция должна получить расчет долга и процентов, а также квитанцию по выплате пошлины. Чтобы рассчитать размер последней, можно воспользоваться специальным калькулятором.

Рассмотрение гражданских дел, как правило, не занимает много времени и проводится в сжатые сроки. Ситуация может затянуться лишь в том случае, когда должник отказывается от факта подписания договора и уверяет, что подпись ему не принадлежит. В этом случае истец должен предъявить иную доказательную базу. Если такой нет, назначается почерковедческая экспертиза. Кроме того, на практике известны случаи, когда оспаривание договора займа производится по безнадежности.

Как осуществляется взыскание в суде?

Интересен тот факт, что стягивание долга через суд может оказаться выгодным для заемщика. Это связано с тем, что подобные инстанции часто занимают позицию кредитополучателя и помогают ему выбраться из «долговой» ямы. В частности, должник может добиться снятия штрафов и пени, которые были начислены за своевременную задержку выплат. Кроме того, по рекомендации суда могут быть пересмотрены условия выплаты долга, а также размер ежемесячных платежей.

Судебное разбирательство по договору займа из-за несвоевременной выплаты средств актуально в том случае, когда пеня, штрафные санкции и проценты, прибавленные к общей сумме, пересматриваются в пользу должника. Если правильно подойти к решению вопроса, можно оказаться в выгоде даже при необходимости осуществления выплат в пользу ФССП РФ, а также судебной госпошлины.

Как долги стягиваются судебными приставами?

Если по решению суда заемщик должен погасить задолженность, к делу приступают судебные приставы. Именно на них возлагается задача по выполнению решения судьи. Иногда кредиторы дают должникам небольшой срок после вынесения решения, чтобы человек мог самостоятельно расплатиться с долгами. Чаще всего пауза составляет 1-2 месяца.

Если кредитополучатель не думает выполнять решение суда добровольно, к работе приступают юристы МФО. Они заручаются поддержкой судебных приступов, которые занимаются принудительным стягиванием задолженности. Такую процедуру сложно назвать приятной для должника, ведь на имущество последнего может быть наложен арест. Также приставы вправе арестовать автомобиль, оформить удержание четверти заработной платы, списать личные средства со счетов банка в счет погашения долга и принять другие меры. При этом все действия должны выполняться в пределах действующего законодательства.