Где взять кредит инвалиду. Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Потребительские кредиты с низкими процентными ставками – одно из самых популярных предложений населению от банков. В повседневной жизни, часто необходимо приобрести товар сейчас и быстро, а платить за него уже позже. В этой ситуации отличное решение – взять потребительский кредит. Бытовая техника, ремонт, лечение, обучение и прочие потребительские нужды, все эти проблемы можно решить с помощью выгодного потребительского кредита, с низкой процентной ставкой. Большинство банков и кредитных организаций, выдают потребительский кредит наличными в день обращения. Но у всех банков есть свои индивидуальные требования к заемщикам, это касается возраста кредитополучателя, стажу в трудовой книжке и кредитной истории заемщика. Некоторые банки готовы выдавать потребительские кредиты без справок и поручителей, в таких случаях процентная ставка выше и могут быть ограничения по максимальной сумме выдаваемого кредита. Отсутствие подтверждения доходов, плохая кредитная история могут затруднить получение кредита, но наши специалисты готовы помочь практически в любой ситуации.

Сотрудники компании кредитного эксперта «Финансист», помогут ответить на вопрос: где лучше взять потребительский кредит с низкими процентными ставками и подобрать вариант максимально подходящий под ваши требования, а также помочь с оформлением необходимых документов.

Преимущества потребительских кредитов

• Отсутствие залога;
• Быстрое оформление (многие банки не требуют справку о доходах или поручителя, что упрощает процесс получения кредита);
• Выдача наличными, на ваши потребительские нужды;
• Выдача в день обращения (многие банки позволяют оформить потребительский кредит срочно);

Обращаясь в компанию «Финансист», вы получите исчерпывающую консультацию, о том, где лучше взять потребительский кредит. Сможете ознакомится с лучшими предложениями дешевых потребительских кредитов, которые представлены на странице. Либо оформить онлайн заявку на кредит. В заявке укажите ваши пожелания и особенности, если у вас нет поручителей, справок о доходах, плохая кредитная история или вы официально не трудоустроены. Если вы являетесь пенсионером, военнослужащим или студентом, укажите это. Наши сотрудники смогут сделать более индивидуальное предложение, выгодное именно вам.

Январь 2019

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2019 году кредит инвалидам.

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

• чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
• поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
• поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ . Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Сезонный»:

• кредитная ставка – 11,5% в год;
• возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
• срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

Оставить заявку

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

• ссудный процент начинается от 11%;
• минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 1,5 миллиона рублей;
• кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 200 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы - 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Оставить заявку

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

• ставка начинается от 11,99% в год;
• максимальная сумма кредитования - 4 000 000 рублей;
• срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
• минимальный возраст заёмщика - 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Оставить заявку

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

• начальная процентная ставка - 12%;
• максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
• срок кредитного договора в пределах от 3 до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Оставить заявку

В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

• максимальная сумма - 100 тысяч рублей;
• ссуда выдаётся на один год;
• годовая ставка начинается от 8,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст - от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
• трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

Оставить заявку

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

1. Паспорт РФ.
2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа - ознакомиться с ней можно по этой ссылке .

Видео по теме

Выдача кредита инвалидам регулируется на законодательном уровне , и прочими правительственными постановлениями. Нетрудоспособные граждане вправе подать заявку на кредит на общих условиях, но в большинстве случаев им банковские организации отвечают отказом. Специально для этой категории разработаны льготные условия кредитования, при которых каждый инвалид может воспользоваться своей прерогативой и получить деньги.

Действующее законодательное регулирование предполагает перечень привилегий для лиц, потерявших способность к самостоятельному труду:

1. Государством выплачивается частично или в полном объеме .
2. Внесение авансового взноса за государственный счет.
3. Выдача жилищного сертификата.
4. Частичная выплата процентов по кредиту.

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите

Нетрудоспособные люди, независимо от группы, обладают прерогативой финансового обеспечения от государства в виде различных пособий, пенсии, субсидирования, льгот в разных направлениях. Однако и этой поддержки недостаточно для приобретения жилья, строительства собственной усадьбы, автокредита. В таких ситуациях обращается за средствами в банк. Так можно ли взять кредит инвалиду?

В кредитных учреждениях нетрудоспособное население сталкивается с массой сложностей. Как правило, выдавать ссуду на общих условиях учреждение отказывается. Ведь зачастую у инвалидов нет иной доходности, кроме перечисляемых пособий. Однако государство позаботилось о людях с ограничениями и разработало для них благоприятные программы кредитования.

Какая группа инвалидов может получать кредиты? Причины отказа в кредите

Когда нетрудоспособный гражданин приходит в банковское учреждение с обращением по оформлению ссуды, то специалисты не оставляют без внимания его ежемесячную доходность и категорию инвалидности. Наиболее предпочтительней для банка является третья группа. Поэтому взять кредит инвалиду 3 группы возможно и на общедоступных правилах банковского учреждения.

Для инвалидов 2 группы оформить довольно проблематично. Эти люди могут получить ссуду исключительно при наличии особых обстоятельств – владение объектами недвижимости, которые при неуплате возможно реализовать, или наличие определенной суммы на депозите. Однако здесь тоже есть исключения: инвалидам с психическими заболеваниями вряд ли одобрят займ.

Человек с 1 группой нетрудоспособности не сможет лично оформить кредитного займа.

Основные причины отказа:

1. Сложности с самочувствием могут препятствовать выполнению долговых обязательств.
2. Маленькая доходность и отсутствие дополнительной прибыли помимо госпособий.
3. Недееспособность.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Инвалиды вправе претендовать на фиксирование ссуды в наличном виде или на потребительский займ в таких учреждениях:

1. Сбербанк.
2. Альфа-банк.
3. Ренессанс кредит.
4. Ситибанк.

Какие кредиты дают банки инвалидам 2 группы:

1. Альфа-банк предлагает наличные средства в объеме до 2млн. рублей с продолжительностью погашения до 5 лет. Проценты меньше 12.
2. Московский Кредитный Банк «На любые цели», лимит суммы 2 млн., возможность погашения до 15 лет, 12,5%.
3. Ситибанк предоставляет под 14% годовых максимальное денежное заимствование в 2 млн. со сроком отдачи в пять лет.
4. Почта-банк выдает займ под 14,9% до миллиона, длительность возврата составляет пять лет.

Для инвалидов 3 группы открыты двери практически всех банков по предоставлению кредитов.

Как правило банк не разрабатывает льготных продуктов для инвалидов и воспользоваться привилегиями возможно исключительно, принимая участие в различных госпрограммах. Другой возможностью получения выгодного займа для нетрудоспособного гражданина послужит поручительство людей с достаточной платежеспособностью или же залог.

Особенности кредитования

Если нетрудоспособный гражданин решился на оформление кредитной ссуды, то ему стоит учесть некоторые нюансы:

1. Величина ставки.
2. Объем авансового взноса.
3. Наличие прибавочных платежей и сборов (комиссия за рассмотрение заявки).
4. Небольшая продолжительность для погашения.
5. Требование о личной страховке (как правило за ваш счет. А в некоторых учреждениях повышается процентная ставка на 1% при отказе).
6. Требования к заемщику.

Инвалидам предусматривается снижение ставки на 2-3%. Также они могут добиться субсидирования со стороны государства.

Условия оказания финансового займа могут улучшиться в следующих ситуациях:

1. Ежемесячная прибыль лица переводится на депозит, функционирующий в выбранном банке.
2. Гарантированность выплаты обеспечена залогом недвижимости.
3. Есть надежные поручители.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:

• Предельное количество средств не выше 3 млн.
• Длительность ликвидации не более 5.
• Ставка 12,9%.

Наиболее выгодные условия Сбербанк предлагает, если:

1. Потенциальный клиент перенаправил перевод пенсии в банковскую организацию.
2. Банк проводит льготную кампанию, приуроченную к памятной дате (юбилей учреждения).

Кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке возможен при наличии пенсионного счета в этом учреждении. При этом выдадут такую сумму, которую нетрудоспособный сможет погасить в соответствии со своим уровнем доходности.

Документы, необходимые для получения кредита инвалиду

Собираясь оформлять ссуду, потребуется прежде всего собрать пакет необходимой документации:

1. Удостоверение личности.
2. Пенсионный с пометкой о нетрудоспособности.
3. Доказательства доходности (справка о зарплате, пенсионное обеспечение, накопления на персональном депозите).
4. Факт владения недвижимостью при залоговом займе.
5. Сведения о поручителях.

Пошаговая инструкция по оформлению

Оформление потребительского займа осуществляется по такой схеме:

1. Обратиться лично в банк или заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного учреждения. На этом же этапе необходимо предоставить на рассмотрения все нужные документы.
2. Дождаться ответа по вашему обращению. Занимает от нескольких минут до недели.
3. Заключение договора между заемщиком и банком.

Рекомендации, следуя которым можно повысить шансы на получение кредита инвалиду

1. В залог разрешается оформить автомобиль, дачу, вторую квартиру, но не единственное принадлежащее жилье инвалиду.
2. Надежный поручитель, который в случае неплатежеспособности должника сможет ответить по долговым обязательствам. Чаще в этой роли выступают ближайшие родственники, способные подтвердить уровень ежемесячной прибыли.
3. Если лечащий врач выдаст вам справку об улучшении состоянии вашего здоровья.
4. Оформить страховку, позволяющую обеспечить возврат организации ее расходов при возникновении прописанного страхового случая.

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Государство разработало для инвалидов льготные ипотеки. Кроме группы инвалидности, нетрудоспособным гражданам нужно доказать необходимость в усовершенствовании жилусловий.

Право на получение займа имеют не только трудоспособные граждане, но также и те, что имеют некоторые физические ограничения. Это те люди, которые имеют статус инвалидности в той или иной степени.

Именно тот факт, что им стабильно государство выплачивает пособия, и является наиболее приемлемым для заимодавцев показателем платежеспособности физического лица. А если гражданин еще имеет дополнительный доход или трудиться на основном предприятии постоянно, тогда у него все шансы на получение ссуды возрастают.

В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду

Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.

Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.

Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.

Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.

Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.

Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.

Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.

Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.

Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.

Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.

Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.

Наименование финучреждения	Лимиты сумм, руб.	Сроки займа	Проценты	Условия
Совкомбанк	30 000 – 200 000 (300 000 для работающих инвалидов)	1-3 года	24,9-34,8%	Возрастное ограничение с 25 до 85 лет
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До 7 лет	16-19%	Возрастной порог – до 75 лет. Для молодых работающих инвалидов требуется подтверждение трудового стажа на период от 1 года в течение последних 5 лет. Для своих клиентов такое правило не действует.
		До года	15%	При условии, что пенсия инвалиду начисляется в этом же банке.
Открытие	12 000 – 150 000	1-5 лет	До 22%	Возрастное ограничение: 18-75 лет
Сбербанк	10 000 – 500 000	5 лет максимум	15-10%	Возраст – 24-65 лет

Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.

Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.

Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.

Группа инвалидности	Особенности здоровья и трудоспособности гражданина	Влияние на получение кредитов
III	Присваивается после проведения серьезных операций. Особых проблем со здоровьем впоследствии не предвидится. Нужен просто реабилитационный период, затем после получения инвалидности человек может трудиться посильным трудом.	Есть все шансы на получение займа. Особых рисков для банка нет по причине того, что человек может получать доход, плюс – пенсию по инвалидности.
II	Заболевания серьезные и здоровье потенциального заемщика требует длительного ухода. На уход обычно затрачиваются внушительные денежные расходы.	Получить заём крайне затруднительно. Переубедить банковскую организацию в обратном может только весомый довод – серьезное поручительство или залог.
I	Болезни глобальны, неизлечимы и часто выражены в нарушении существенных функций организма, которые не позволяют человеку самостоятельно трудиться.	Нет никаких шансов на получение ссуды. Человек классифицируется как полностью неплатежеспособным, ведь его деятельность сводиться к непрерывной борьбе за жизнь.

Как повысить вероятность выдачи кредита

Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:

1. Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
2. Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
3. Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.

Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.

Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.

При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.

Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.

Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:

1. Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
2. Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
3. Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
4. Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
5. Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
   • случаи существенного ухудшения здоровья;
   • ситуации с потерей работы;
   • обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).

Поручитель, желательно, должен:

• быть без физических ограничений;
• работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
• подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.

Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.

Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.

Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.

Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.

Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.

Какие документы потребует банк

В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.

Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:

• гражданский российский паспорт;
• свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
• или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
• справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
• медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
  полис медицинского страхования;
• по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
• если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).

Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.

Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.

Это, как правило, следующие бумаги:

• гражданский паспорт РФ;
• справка о доходах;
• подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
• желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
  подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:

• военный билет;
• пенсионное удостоверение;
• водительские права;
• ИНН или СНИЛС.

Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.

Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.

Заявка и оформление по интернету

Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.

Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.

В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:

• персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
• данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
• место проживания и регистрации – адрес;
• где работает заявитель;
• в каком размере он получает доход;
• есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
• есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.

Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:

• тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
• параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
• цель кредитования;
• размер желаемой суммы;
• в какой валюте нужно ее получить;
• на какой период времени берется ссуда;
• есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.

(нажмите для увеличения)

В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.

Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.

Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.

Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.

Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:

1. Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
2. На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».

   

3. После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.

В анкетах присутствуют следующие пункты:

• персональные данные;
• адрес, где зарегистрирован клиент;
• адрес, где работает подающий заявку;
• есть ли у него уже существующие кредиты;
• есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
• имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).

После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.

Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.

При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.

В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.

При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.

Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.

Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.

Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит.

Пару лет назад кредит выдавались лицам, которые активно развивали предпринимательскую деятельность. Физические личности могли получать заем только в особенных ситуациях. Сегодня Сбербанк РФ выдает ссуды пенсионерам, а также инвалидам.

Люди с ограниченными возможностями получают аналогичные условия. Им предоставляются обычные займы, без льгот. Однако иногда финансовые программы проводят акции для пенсионеров. Тогда получить займ на выгодных условиях возможно.

До какого возраста дают кредит в Сбербанке пенсионерам?

Ссуду в Сбербанке пенсионерам можно получить по базовым программам. Если вы пенсионер, то в виде подтверждающего платежеспособность документа действует пенсия. Если потребительский займ не обеспечен, максимальный возраст заемщика должен быть 65 лет. Если были предоставлены дополнительные документы о платежеспособности, возраст заемщика может достигать 75 лет. Если сотрудники банка переведут на счет, он будет оформлен по стандартным программам, однако на льготных условиях.

Кредит пенсионерам в Сбербанке — какие документы нужны?

Если вы получаете пенсию на карточный счет банка, то для оформления необходим только паспорт. Время рассмотрения заявки сотрудниками — не более 2 часов. Ведь остальные данные в организации уже есть. Когда сумма небольшая, процедура по оформлению упрощается.

Если вы используете другой банк для того, чтобы получить пенсию, помимо паспортных данных предоставьте справку о ежемесячной сумме пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде.
Иногда чтобы получить ссуду, одной пенсии бывает недостаточно.

Чтобы сотрудники банка одобрили нужную сумму, необходимо:

1. Предоставить документы о дополнительном доходе клиента. Таковым документом может быть справка НДФЛ-2, контракт по аренде собственной недвижимости, трудовой договор, декларация по налогам или другие документы.
2. В качестве поручителя может выступить супруг или родственник. Во время оформления займа, его предоставленные справки о доходах учитываются.

Кредит инвалидам в Сбербанке

Личность с ограниченными возможностями получает государственные льготы, а также выплаты. Но что делать жителям, которые хотят приобрести важную им вещь? Теперь многие банки предоставляют займы людям с ограниченными возможностями.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы?

Сотрудникам банка не важно, каким социальным статусом обладает заемщик. Ссуда по базовой программе оформляется через интернет. Однако многие инвалиды не согласны с этим мнением. По их словам, приобрести ее, имея инвалидность, практически нереально.

Чтобы взять кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке, следует обратиться к сотрудникам банка. Как правило, такие люди официально трудоустроены. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность. Этот способ подойдет и клиентам с иностранным паспортом.

Чтобы понять, как взять кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:

1. Необходимо предоставить документы, которые подтверждают дополнительные выплаты, кроме государства.
2. Банковская организация посчитает совокупный доход и примет решение о том, стоит ли клиенту предоставлять заем.

Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить практически невозможно. Ведь такие люди, как правило, тяжело больны, поэтому ни о какой трудоспособности речи быть не может. Следовательно, предоставить документы о имеющих доходах банку для того, чтобы он смог получить деньги, не получится.

Как оформить кредит для неработающего пенсионера инвалида в 43 года?

Чтобы оформить кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы, нужно учитывать, в каком он состоянии. Можно получить быстрый займ под высокие процентные ставки. Для этого необходимо иметь банковскую карту и паспорт. Выбрав оптимальный вариант, вы можете получить ссуду для неработающего пенсионера инвалида 43 года, однако проценты все-таки будут высокими. Подумайте об этом, прежде чем обращаться в банк за получением денежных средств.