Ситуация, когда заемщик, взявший кредит в Банке умирает – далеко не редкость. И в большинстве случаев родственники умершего заемщика не имеют представления, как в такой ситуации себя вести. С одной стороны, это большой удар для семьи, с другой, тут же, возникают многочисленные хлопоты с наследством и кредиторами. И говорить мы будем как раз об этой, финансовой стороне смерти.

Сначала смотрим видео потом читаем статью!

Как банк узнает о смерти заемщика?

Чаще всего, банк узнает о том, что заемщик умер, только после того, как по кредиту начинаются просрочки. Причем, если банк крупный, о причинах просрочки он может узнать и спустя 2 – 3 месяца, только тогда, когда кредитные менеджеры начнут обзванивать должника, его родственников и работодателя с вопросом: «Куда Вы, собственно делись, и почему не платите за кредит?» Естественно, все время пока не погашается кредит, банк будет начислять и проценты, и штрафы (неустойку). Далее, банк вынужден будет обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность по кредиту досрочно. Но как быть, если сам заемщик умер? На примере этой ситуации я вывел несколько важных правил, которые помогут родственникам умершего заемщика разобраться со всеми его долгами.

Правила поведения родственников умершего заемщика

1. Не откладывая пишите в банк заявление.

Сразу после получения свидетельства о смерти, родственники должны написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство.

Банки безоговорочно выполняют такие просьбы, и начисления приостанавливают. Но, и по сей день, существуют банки, либо отдельно взятые сотрудники банков, которые рекомендуют родственникам, еще не вступившим в наследство, продолжать погашать кредит за умершего заемщика. И отсюда следует правило второе:

2. Не погашайте кредит пока не вступите в права на наследство.

Ни при каких обстоятельствах родственники, не вступившие в права наследования, не должны погашать кредит. У них попросту нет такой обязанности. Так же не должны родственники продолжать «слепо» погашать кредит и не ставить банк в известность о смерти заемщика. Лишние траты в и так непростой жизненной ситуации не нужны.

3. Ответственность наследников ограничена стоимостью наследства

Если после смерти заемщика осталось наследство, и родственники приняли его (вступили в права на наследство), к ним автоматически переходит и долг заемщика по кредитному договору. В наследственном праве это называется универсальное правопреемство. Правда, тут есть исключение: наследники заемщика отвечают перед его кредиторами только в пределах стоимости принятого наследства.

Ранее, в судебном порядке банки могли взыскать с наследников только остаток суммы основного долга и проценты, рассчитанные по дату смерти заемщика. На это счет было множество судебной практики, в том числе и моей личной. Но, с недавних пор ситуация кардинально изменилась. И теперь банк имеет право на получение с наследников процентов по кредитам умерших заемщиков. Я не стал сильно корректировать эту статью, а написал отдельную. Если Вам интересен этот пункт, рекомендую к прочтению: В каких пределах наследники заемщика отвечают перед банком?

4. Не приняли наследство — забудьте о кредитном долге.

Если имущества после смерти заемщика не осталось и наследников у него нет — задолженность по кредиту родственники, соответственно, погашать не обязаны. Если же они под давлением банка все же вносили какие-то платежи в счет погашения долга уже после смерти заемщика, они реально могут вернуть свои деньги обратно, да еще и взыскать с банка проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. Об этом есть отдельная статья, вот она .

5. Что будет с наследством, которое никто не принял.

И, наконец, как быть в ситуации, когда имущество у заемщика было, но по каким-либо причинам, родственники отказались от наследства. В этом случае, обязанность погашать кредит на родственников не переходит, а имущество умершего заемщика признается выморочным и передается в собственность государства. В определенных случаях, на это имущество может претендовать и банк, но надо полагать, родственников умершего этот вопрос интересовать уже не будет.

Из других статей этого раздела Вы узнаете:

Смерть близкого или знакомого человека - это всегда трагедия. Но иногда она вызывает ещё неприятные вопросы, которые касаются финансов. И нет, речь идёт не о наследстве, а о кредитах. В наше время многие пользуются услугами банков - оформляют ипотеки, займы. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Что ж, на этот вопрос есть ответ.

Кто ответственный?

Тема на самом деле сложная. Ответ на вопрос о том, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, зависит от массы нюансов. И их нужно перечислить.

Итак, самый распространённый случай - долг переходит по наследству. Допустим, умер пожилой человек, у которого остался сын, и ему он завещал свои сбережения и имущество. Но вместе с этим человеку достаётся и долг его родителя. Что делать?

Сначала - дождаться, пока права наследства вступят в законную силу. Обычно это происходит спустя 6 месяцев после смерти. За это время наследники делят имущество и долги почившего. Если они добросовестно соглашаются выплатить займ, то происходит переоформление кредитного договора. Хотя чаще всего банк не собирается дожидаться истечения 6 месяцев и начинает требовать выплат сразу. Но! В любом случае наследник выплачивает долги родственника согласно количеству имущества, которое он получил. Если, допустим, ему досталось 300 000 рублей, а умерший должен банку миллион, он не обязан отдавать свои собственные денежные средства для погашения.

С залогом

Это ещё не всё, что нужно знать касательно того, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика. Что делать, если займ был оформлен умершим под залог приобретаемого имущества? Квартиры, например, или автомобиля? В таком случае наследнику достаётся предмет залога и право распоряжаться им по своей воле. А варианта два. И вот какие они:

• Погасить оставшийся долг. Пользоваться купленной машиной или жить в доставшейся квартире, оформленной родственником в ипотеку.
• Продать предмет залога. Так удастся убить двух зайцев одним выстрелом - закрыть долг и забрать себе «прибыль».

Кстати, бывают такие ситуации, когда оказывается, что имущество и сбережения умершего оформлены на того, кто ещё не является совершеннолетним. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика в данном случае? Родители или опекуны несовершеннолетнего. Но при этом банк принимает во внимание каждое правовое действие. Так как важно, чтобы ничто не шло вразрез с правами несовершеннолетних.

В случае с застрахованным кредитом

Это - особая ситуация. Если займ, оформленный покинувшим этот свет человеком, был застрахован, погасить его будет проще, чем в остальных случаях. Почему? А потому, что этим будет заниматься компания, застраховавшая кредит. Однако и тут есть подводные камни.

Никому не хочется расставаться со своими средствами, особенно страховым компаниям, и есть огромная вероятность неудачи. Смерть должника компания просто может не признать страховой ситуацией! Это происходит в тех случаях, когда человек умер:

• На войне или в тюрьме/колонии строгого режима.
• Во время занятия экстремальным видом спорта (дайвинг или прыжки с парашютом).
• Вследствие заражения радиацией или же заболеванием венерического характера.

Если случай не соответствует ничему из вышеперечисленного, страховая, не желая выплачивать долг, может сослаться на то, что человек покинул этот свет из-за хронического заболевания. Если, допустим, он умер из-за алкогольного отравления, то агенты вполне способны заявить, что это из-за его нездоровой печени. Много курил? Тогда всё спишут на врожденные заболевания сердца. Но так поступают обычно недобросовестные компании. Те фирмы, которые занимают первые строчки в рейтингах надёжности, являются добросовестными.

Поручительство

А что касательно того, как выплачивается кредит в случае смерти, если он был не застрахован? Это - та самая ситуация, которая описывалась в самом начале. Долг переходит по наследству. Но особый случай - тот, когда при оформлении займа человек обратился за помощью к поручителю. Это - доброволец, обычно входящий в круг близких людей, гарантирующий платежеспособность кредитуемого. Не все согласны выступить в его роли, поскольку если с человеком что-то случится, долг падёт на плечи поручителя. Ему понадобится не только отдать банку долги, но ещё и все положенные проценты и издержки, потраченные кредитором для привлечения поручителя к ответственности.

Компенсация для поручителя

И тут есть свои нюансы. Например, кредит оформил человек, у которого имеются вполне взрослые работающие дети - наследники. Но его поручителем был близкий друг. Что тогда? В таком случае долг должны выплатить наследники. Но если они недобросовестные, то могут просто проигнорировать это. И тогда «платить по счетам» понадобится поручителю. Но! Он имеет полное право потребовать от недобросовестных наследников возмещения материального ущерба в полном объёме, обратившись к судебным инстанциям. Правда, это только после выплаты кредита.

О чём надо помнить?

Есть ещё масса нюансов, касающихся вопроса о том, кто будет выплачивать кредит в случае смерти заемщика. Вот один из них: банк, несмотря на гибель своего клиента, продолжает начислять проценты. Для этого есть основания. Наследник, согласно правилам, начинает отвечать за долги почившего с того дня, как тот покинул этот свет. Но всё-таки определенные начисления, неустойку и штрафные санкции можно оспорить и аннулировать. Однако для этого надо обращаться в суд. Но обычно, если заёмщик выплачивал долги исправно и проявлял себя добросовестно, банк учитывает это как уважительную причину и просроченные платежи по причине смерти аннулируются.

Действия

Однако затягивать всё равно не стоит. Кто оплатит кредит в случае смерти заемщика, как не наследник? Никто, потому надо собраться с мыслями и следовать этой инструкции:

• Сначала получить свидетельство о смерти.
• Потом - связаться с банком для того, чтобы сообщить о случившемся. Лучше всего прийти в отделение, причем сразу со свидетельством о смерти.
• Затем надо отправиться к нотариусу. Там составляется и заверяется заявление о принятии наследства.
• Следующий этап - полугодовое ожидание. Как уже говорилось, по истечении 6 месяцев человек вступит в права наследника.
• Затем необходимо составить налоговую декларацию, чтобы выплатить определённый процент на наследство.
• После этого человек снова должен отправиться в банк, чтобы переоформить кредитный договор и приступить к выплате долгов.

Как можно видеть, ничего сложного, поэтому заняться разрешением данных вопросов желательно как можно скорее. Кредит и смерть заёмщика - это большие неприятности огромная беда, но чем быстрее человек приступит к вышеперечисленным действиям, тем лучше.

Как избежать ответственности?

Вышеперечисленные рекомендации способны помочь людям, столкнувшимся с обсуждаемой проблемой. Но нужно ли погашать кредит в случае смерти заемщика? «Наверняка ведь можно как-то этого избежать?» - таким вопросом задаются многие люди. Что ж, действительно можно. Для этого наследник должен отказаться от всего имущества, которое ему было завещано. В течение шести месяцев.

Перед тем как решиться на данный шаг, необходимо всё продумать, поскольку отказ от завещанного имущества изменению или возврату не подлежит. Несовершеннолетний, кстати, может отказаться от наследства только в том случае, если получит официальное разрешение органов попечительства.

А что, если умер и поручитель покинувшего этот свет заёмщика? Такое бывает, правда, очень редко. В подобных ситуациях долг не передаётся другим наследникам и его близким людям. Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика и поручителя? Это уже должно волновать руководство банка - скорей всего, они будут искать наследников.

Информация для созаёмщиков

Сейчас кредиты можно оформить вместе с кем-то. С родственником, разумеется, или с официальной «второй половинкой». Тогда два человека, решившие обратиться в банк за кредитом, становятся созаёмщиками. Но если так случилось, что один из них умер, кто будет платить?

Выплачивать кредит в случае смерти заёмщика всё равно придётся. Есть три варианта. И вот какие они:

• Созаёмщик отправляется в банк со свидетельством о смерти и перезаключает кредитный договор. Вследствие этого все долги ложатся на его плечи.
• Человек находит того, кто сможет оказать ему помощь в выплатах. То есть стать ему новым созаёмщиком. Однако он и его доход должен соответствовать требованиям банка.
• Созаёмщик принимает решение отказаться от половины долга, принадлежащей умершему, и продолжает выплачивать лишь «свою» часть.

Последний случай особенный. Так, например, если созаёмщики оформили целевой займ на покупку квартиры, то жильё банк продаст. Вырученными средствами он погасит их общий оставшийся долг. Но часть, которую ранее выплатил созаёмщик, находящийся в живых, будет ему отдана.

О нарушениях

Некоторые люди, которым досталось не только наследство, но ещё и долги по кредиту, решают «перехитрить» банк. Они не отказываются от доставшегося им имущества, но и не делают ничего из вышеперечисленного, чтобы переоформить договор о займе. В таком случае банк обращается в исполнительную службу. И тогда наследнику, пожалевшему денег на выплаты долгов, понадобится отвечать перед судом и разориться не только на погашение кредита и процентов, но ещё и на возмещение финансовых затрат банка. В противном случае есть риск лишиться имущества. Банк просто может его продать, чтобы возместить свои убытки.

Однако если кредитор не заявлял о себе в течение полугода после смерти их клиента, займ аннулируется. Об этом тоже надо помнить.

Нередко случается, что заемщик умирает, не успев выплатить банку взятый кредит. И в таких случаях его родственники часто слабо представляют, как следует правильно себя вести. На них, еще не вполне оправившихся от удара после потери близкого человека, сваливаются хлопоты по оформлению наследства и проблемы с кредиторами. В данной статье мы рассмотрим финансовую сторону смерти.

Как банк получает информацию о смерти заемщика

В большинстве случаев банк узнает о смерти заемщика после образования просроченной задолженности по кредиту. Крупный банк о причинах просрочки может узнать спустя 2–3 месяца, лишь после того, как начнется со стороны кредитных менеджеров обзвон должника, его работодателей и родственников. В течение всего времени, пока кредит не погашается, банк начисляет проценты и штрафы за неустойку. Чтобы взыскать задолженность досрочно, банку придется обратиться в суд. Несколько правил, рассмотренных ниже, помогут родственникам умершего заемщика сориентироваться и правильно действовать в сложившейся ситуации.

Как нужно вести себя родственникам умершего заемщика

После получения свидетельства о смерти необходимо сразу же написать заявление в банк с просьбой о приостановлении начисления процентов и об отмене штрафных санкций на срок 6 месяцев - до вступления в наследство. В таких случаях на основе представленного заявления и свидетельства о смерти заемщика все начисления обычно приостанавливаются. Но существуют банки или их некоторые особо ретивые сотрудники, которые дают рекомендации еще не вступившим в наследство родственникам продолжать погашать кредитные задолженности вместо умершего заемщика. Попавшим в подобную психологическую обработку родственникам нужно воспользоваться следующим правилом.

Родственники, в права наследства не вступившие, ни при каких обстоятельствах погашать кредит не обязаны. Не попадайтесь на подобные уловки банка. Не стоит также и продолжать «слепо» платить по кредиту, не ставя банк в известность о смерти заемщика. Ситуация после потери близкого человека и без того непроста, и лишние финансовые траты при таких обстоятельствах крайне нежелательны.

Если осталось наследство после смерти заемщика и его родственники приняли его, вступив в права на это наследство, то к ним автоматически перейдет долг заемщика по кредиту. Этот момент в наследственном праве обозначен термином «универсальное правопреемство». Но ответственность наследников по кредиту ограничена и лежит в пределах стоимости принятого ими наследства.

Ранее банки могли в судебном порядке взыскивать с наследников лишь остаток основного долга и рассчитанные на дату смерти заемщика проценты. Сейчас ситуация несколько изменилась - банки получили право и на получение процентов с родственников по кредитам умерших заемщиков. Для тех, кого интересует этот вопрос, предназначена отдельная статья.

Если заемщик после себя не оставил имущество, то и наследников у него не будет. Следовательно, его родственники не обязаны погашать оставшуюся задолженность по кредитному договору. В случае, если они под давлением банка после смерти заемщика вносили какие-либо платежи в счет погашения задолженности, они в судебном порядке могут вернуть обратно свои деньги плюс проценты за незаконное пользование чужими финансами. На эту тему также существует отдельная статья.

Если наследство осталось, но родственники по каким-либо причинам от него отказались, то обязанности по погашению кредита на них не переходят. В этом случае имущество признается выморочным и переходит в собственность государства. Иногда на это имущество начинает претендовать банк, но разборки банка с государством родственникам вряд ли будут интересны.

Наступило время вступления в право наследования имущества, но кроме материальных благ существуют и долговые обязательства, которые нужно реализовать наследнику.

Что предполагает наследство

Согласно статье 1175 ГК, все обязательства, к ним относятся и банковские кредиты, после наступления смерти заемщика переходят на его наследников, в пределах наследуемого имущества. Так, например, если наследнику достается недвижимость и обязательство перед банком в размере 1,5 млн рублей, то долг закроется, или уменьшится суммой от продажи наследуемого имущества. Если сумма от продажи будет превышать задолженность, то наследник получает остаток. При наличии нескольких наследников обязательства распределяются пропорционально доле в полученном наследстве.

Кредитные проценты и смерть

После того как заемщик умер, его договор с банком продолжает действовать. Банк продолжает начислять проценты по кредиту, а после пропуска платежа будет насчитывать штрафы и пени. Бремя по уплате всех начислений банка ложится на наследников. Правомерность действий банка обусловлена ст. 1113 и 1114 ГК РФ которая говорит, что день открытия наследства - день смерти наследодателя.

Если у наследников не хватает средств, чтобы погашать кредит, а наследство еще не вступило в силу (по закону вступает через 6 месяцев), можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.

В данном случае банки часто идут навстречу или предлагают альтернативное решение данного вопроса. Если наследникам не известно о существовании кредитного договора и обязательств, а по истечении времени приходит повестка о выплате процентов и штраф за просроченные выплаты, наследник может обратиться в суд. Судебная практика ссылается на ст. 333 ГК РФ, если задержка выплат была не по вине наследников, это значительно уменьшает размер неустойки.

Можно отказаться от долговых обязательств умершего наследодателя, для этого достаточно нотариально оформить отказ от наследства. Здесь следует учитывать, что «передумать» будет уже практически невозможно.

В случае, если наследников не существует или они оформили отказ, то долговые обязательства переходят на поручителей. При этом они могут претендовать на имущество умершего, чтобы выплачивать часть долга. Если наследники не оформляли отказ, а долг погашал поручитель, то последний вправе требовать возмещения затрат.

При оформлении кредитного договора часто банки через страховую компанию страхуют жизнь и здоровье клиента, чтобы остаток задолженности можно было взять из страховой выплаты. В некоторых банках это является обязательным условием.

Совет 2: Как решить проблему с кредитом, если большой долг

Финансовые трудности могут показаться неразрешимыми, если необходимо еще и возвращать долг по кредиту. Отказываться от выплат нельзя, так как можно потерять довольно много. Решить проблему можно разными путями.

Инструкция

Первым делом обратитесь в банк и возьмите справку о каждом проведенном платеже. Вам необходимо знать дату платежа, сумму и описание (за что именно были внесены деньги). Такую справку можно получить в тот же день. Если банк отказал в выдаче справки в день обращения, напишите заявление, которое банк рассмотрит за несколько дней. В случае, когда необходимо написать вышеуказанное заявление, попросите копию вашего заявления. Официальная бумага всегда играет важную роль.

Когда сведения будут получены, составьте еще одно заявление о реструктуризации долгов, иными словами – с просьбой о предоставлении каникул по кредиту. Обязательно подробно опишите сложившуюся ситуацию и сообщите, что от дальнейших выплат отказываться не будете. Не стоит отказываться и от штрафов. Как правило, банки с большим пониманием относятся к добросовестным клиентам, даже когда возникают подобные ситуации.

Проконсультируйтесь с юристом и составьте заявление в банк об аннулировании своего разрешения на использование банком личной информации, так как данное действие остановит банк от передачи данных коллекторскому агентству. Главное, что нужно помнить всегда – собирайте копии абсолютно всех документов. Внимательно перечитайте кредитный договор, так как некоторые банки изначально мелким шрифтом прописывают пункт, запрещающий отзыв согласия об обработке и передаче данный клиента. Если такой пункт будет в договоре, вышеупомянутое заявление не будет иметь смысла. В такой ситуации консультация юриста будет особенно необходима.

Можно найти еще один выход – платите небольшими суммами, главное, чтобы выплаты происходили точно по срокам. Такой «ход

От несчастных случаев и длительной болезни никто не застрахован. Как быть, если человек умирает, а от него остается не только наследство и светлые воспоминания? И кто обязан в случае его смерти платить кредит?

Как быть наследникам умершего заемщика в данной ситуации – вы узнаете из данной статьи.

Кто должен платить по счетам покойного?

После смерти члена семьи наступает период забот, и, как правило, близкие умершего заемщика убиты горем. Чем, к сожалению, могут пользоваться и сотрудники банков, так как для них важнее всего – получать своевременную оплату по кредиту. В результате члены семьи погибшего могут продолжать платить по его счетам, не зная того, что по закону они этого делать просто не обязаны!

Итак, каков же должен быть порядок действий в случае смерти заемщика?

• Сразу же после получения на руки свидетельства о смерти, следует обратиться в банк с письменным заявлением об остановке начисления пеней, просрочек и штрафов по кредитному счету усопшего. К заявлению следует приложить копию свидетельства. Как правило, банки идут навстречу родным в данном случае. Указывать срок приостановки выплат необходимо в пределах 6 месяцев с даты подачи в банк данного заявления – так как в течение этого срока происходит вступление в наследство. То есть, наследники должны получить отсрочку по кредиту.
• Не стоит вносить никаких платежей по заему до момента непосредственного вступления в наследство. По закону, не вступившие в права наследования родственники покойного не обязаны производить выплат по его долгам и кредитам! Не стоит так же утаивать от банка факт гибели заемщика, просто внося за него платежи, так как лишние траты в такой ситуации никому не нужны.
• Если родственники усопшего вступили в права наследования, то к ним автоматически переходят и кредитные обязательства по его счетам. Есть одно ограничение – отвечают по долгам наследники только в пределах стоимости принятого ими наследства. Все наследники, принявшие наследство умершего, отвечают по его обязательствам солидарно – то есть один из них не обязан выплачивать весь долг. Выплаты по кредиту должны производиться ими пропорционально размеру полученного ими наследства. Если наследники захотят погасить ссуду досрочно, то смогут сделать это на любом этапе. Больше информации о том, как выгоднее действовать при закрытии договора раньше срока, рассказано в этой статье.
• Если после смерти заемщика не осталось имущества, и наследники у него отсутствуют – то банк не имеет права истребовать с родственников покойного его долги. Если же они вносили под давлением сотрудников банка платежи в счет погашения долга – они имеют право вернуть эти деньги обратно путем обращения в суд, и истребовать с банка штраф за незаконное пользование чужими денежными средствами.
• Если наследства нет или все наследники отказались вступать в свои права – то банк обязан списать долг усопшего. Происходит это обыкновенно в судебном порядке, но бояться этого родственникам покойного не следует. При отсутствии свидетельства о вступлении в наследство банк не сможет истребовать с них через суд ни рубля.

Также, если было оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, следует обратиться в срок до 30-ти дней с момента его смерти в страховую компанию с полным пакетом документов и написать заявление о наступлении страхового случая. Если обстоятельства гибели соответствуют условиям наступления страхового случая, то СК обязана будет выплатить страховую премию в указанном с договоре объеме. Если выгодоприобретателем по данному договору является банк - то средства будут перечислены в счет погашения долга.

kreditorpro.ru

Смерть близкого человека – большое горе. Но часто беда не приходит одна и выясняется, что усопший имел непогашенный кредит. Обязательства, как имущество, тоже передается по наследству, потому родственникам нужно быть готовым к звонкам и письмам от банка с требованием погасить задолженность. Перед тем как реагировать на такие действия, необходимо разобраться, кто платит кредит если заемщик умирает? Ведь возможно долг не нужно будет погашать. Консультация грамотного юриста поможет решить сложившуюся проблему.

На кого ложатся обязательства

Несмотря на трагичность ситуации, связанной со смертью человека, банки свои деньги назад получают всегда. Такие долги редко признаются безнадежными. Если человек умер кто же должен платить кредит? Обычно требуют оплату со следующих субъектов:

• наследники;
• страховые компании;
• поручители.

Законодательство РФ говорит о том, что если человек умер кредит остался, обязательства по его погашению переходят ближайшим родственникам, которые вступят в права наследства . Если наследник один, то невыплаченный кредит полностью ложится на его плечи. Если же их несколько – задолженность пропорционально распределяется между всеми, кто вступил в права наследства.

Вполне возможно жизнь умершего была застрахована на момент заключения кредитного договора. В таком случае страховая компания возмещает затраты, связанные с погашением кредита. Если же страховики оплатили лишь тело и проценты, а штрафы и пени отказываются – рекомендуется обратиться в суд, который решит, правомерно ли были начислены штрафные санкции и кто должен будет их возмещать.

Если наследники по тем или иным причинам отсутствуют, обязательство погасить долг перед банком ложиться на поручителя. По закону он обязан будет уплатить сумму кредита, включая проценты, начисленные штрафы и пени. В таком случае поручитель имеет право претендовать на часть имущества усопшего для компенсации.

Что нужно сделать наследнику, принявшему долг?

Так кто выплачивает кредит если кредитор умирает?

Если наследник вступает в права наследства, он автоматически принимает и долг. Для этого он должен выполнить ряд определенных действий:

• получить свидетельство о смерти;
• передать документы, подтверждающие смерть в банк;
• обратиться к нотариусу и написать заявление о принятии наследства;
• спустя полгода вступить в права;
• переоформить в банке кредитные документы на себя.

Умер муж на нем кредит – если кредит был залоговым и предмет залога перешел наследнику, последний вправе погасить долг и распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Наследник должен для себя решить, будет ли ему выгодно вступить в наследные права, приемлемы ли хлопоты, связанные с оформлением документов, оплатой долгов и так далее. Если все это будет обременительно, то он может отказаться от наследства, а соответственно от выплаты кредита.

Если умер заемщик кредита и осталась карточка, наследник, зная пин код, может воспользоваться деньгами и погасить кредит. Если же код доступа к карте неизвестен – придется дождаться официального вступления в права наследника.

Можно ли отказаться от выплаты кредита за усопшего?

Ситуации могут быть разные. Даже если отец взял кредит и умер, погашать такой долг, нет желания. Наследник вправе отказаться оплачивать задолженность усопшего, но лишь в том случае, если откажется от права вступления в наследство. В такой ситуации наследник отказывается не только от кредита, но и от имущества, которое ему оставили.

Важно! Перед таким шагом необходимо тщательно взвесить, стоит ли отказываться от имущества и обязательств. Если наследник заверит факт своего отказа от прав, обратного пути уже не будет.

С поручителем дело обстоит сложнее, так как он подписал соответствующий договор. Таким образом особа дала согласие на выполнения обязательств перед банком, в случае непогашения кредита заемщиком. Случай смерти не исключение. Во избежание ситуаций, когда заемщик взял кредит и умер, рекомендуется перед подписанием договора-поручительства убедиться в том, что его жизнь застрахована. Это избавит от проблем в будущем.

Штрафы и пени

По закону нашей страны, наследники вступают в свои права через полгода. Но что происходит с кредитом если человек умирает? Банк не перестает начислять проценты, а после прекращения погашений согласно графику, насчитывает штрафы и пени. К сожалению, наследника через шесть месяцев ждет неожиданность в виде немалой суммы просроченной задолженности.

Потому, если умерла мама и остался кредит, необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить соответствующие документы . Обычно кредитные учреждения относятся с пониманием к ситуации, идут навстречу по кредиту умершей матери. Они часто предоставляют отсрочку платежа, оформляют реструктуризацию, списывают начисленные штрафы или полностью пересматривают условия действующей сделки.

Если отец взял кредит и умер, в некоторых ситуациях можно не оплачивать кредит. В законе оговорены определенные условия, когда обязательства не переходят к наследнику. В любом случае рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, которые полностью разберут конкретную ситуацию и выберут правильную линию поведения перед банком. А в случае необходимости будут отстаивать интересы в суде.

Например, муж умер остались кредиты. Жена может их не платить, если супруги находились в процессе развода до того, как был оформлен займ. В этом случае вопрос скорее всего будет решаться в судебном порядке. Необходимо подготовить документальное подтверждение – копию поданного заявления, а также найти не менее двух свидетелей, которые подтвердят, что супруги вместе не живут.

Встречаются случаи, когда жена умерла остался кредит. Сегодня не редкость брачные контракты. Если в этом документе оговорены обязательства каждого из супругов и ответственность за них, то муж может оспорить обязательства по выплате кредита. В любом случае без квалифицированной правовой помощи не обойтись.

Юридическая помощь

Что делать если заемщик умер? В любом случае юристы рекомендуют наследникам договариваться с банками или решать спорные моменты через суд. Именно он выносит решения по сумме, оплате штрафов и определяет лиц, которые должны заплатить долг. Если суд не избавит вас от обязательств, то вполне вероятно может уменьшить сумму, заявленную банком к оплате.

Обратиться в суд можно по любой причине, например – несогласие с начисленной суммой. Такая позиция может вынудить банк договариваться с наследником. Даже если финансовое учреждение навстречу не идет, обращением в суд можно минимум выиграть определенное время для реализации имущества усопшего или других действий. А как максимум можно получить решение на списание части суммы или на отказ от оплаты.

Узнав о долгах умершего родственника, не стоит паниковать. Необходимо разобраться если человек умирает кто платит его кредит. По закону Российской Федерации наследник получает обязательство перед кредитором вместе с имуществом усопшего. Однако ситуации бывают разные и каждую следует рассматривать индивидуально. Лучший вариант – обратиться к юристам, которые найдут правильнее решение. Часто встречаются ситуации, что с наследника снимается обязательство платить долг банку полностью или частично. В любом случае, необходимо задать вопрос юристу, что будет с кредитом если человек умирает? Таким образом, наследник обезопасит себя от претензий банка, которые вполне могут быть необоснованны.

mirzoev.pro

От несчастных случаев никто не застрахован. Смерть случается не только со стариками, но и совершенно неожиданно с молодыми людьми, у которых было много жизненных сил, целей и долгов.

Как только наследникам озвучивают сумму кредита, который остался после смерти близкого человека, многие сразу же отказываются от наследства, не взвесив все плюсы и минусы этого решения. О нюансах выплаты задолженностей по наследству поговорим подробнее в статье.

На кого переходят обязательства по неуплате налога после смерти заемщика?

После смерти человека по наследству передаются не только квартиры, дачи, автомобили, техника, деньги и другие материальные вещи, но и долги. Принять их также обязан наследник, указанный в договоре о наследовании либо получивший наследство по закону в порядке очереди.

Передаются такие виды задолженности:

• кредит;
• коммунальные услуги;
• налог за имущество.

Не выплачиваются денежные обязательства за:

• причиненный другому человеку ущерб;
• расписку;
• договор.

Полезно знать! Все долги делятся в равной доле на каждого наследника, если в договоре о наследовании не шла речь о конкретном гражданине или другом распределении оплаты задолженности.

Именно поэтому юристы советуют перед тем, как войти в наследственные права, ознакомиться с тем, что именно передается по наследству, так как нередко случаются ситуации, когда долг превышает размер материальной выплаты. В этом случае вступление в права наследования не имеет смысла.

Отметим! Что дети также являются наследниками покойного, вне зависимости от их возраста. Если ребенку меньше, чем 18 лет, то за долги умершего будут отвечать его законные представители. Принять наследство могут дети с 14 лет самостоятельно, поручившись согласиями опекунов. А вот за детишек до 14 лет, подписывают договоры только их родители.

Получается, если в семье умер отец, его долги будет выплачивать супруга: и за себя, и за ребенка.

Действия наследника, принявшего долг

Как только гражданин принял наследство умершего, он обязан уведомить банк о несчастном случае, передать при этом копию свидетельства о смерти.

Далее уже в нотариусе необходимо написать письменно заявление, что наследник готов выплатить образовавшиеся при жизни денежные обязательства за покойного. Именно после этого человек законным образом примет на себя долги умершего, войдет в права наследования.

Теперь следует переоформить договор о кредите в банке и продолжать выплачивать его от своего имени в положенный срок.

Если по наследству перешло какое-то имущество, в конце года обязательно оплатить по нему налог.

Полезно знать! О таком понятии как исковая данность, распространяющаяся на трехлетний период времени. Как только пройдет три года, банк не вправе требовать что-то с наследователя.

Можно ли отказаться от выплаты данного кредита?

Отказаться от выплаты кредитов и других денежных обязательств, конечно же, можно. Однако вместе с тем никто не даст и квартиры, машины, финансы, передающиеся наследникам после смерти близкого им человека.

Полезно знать! Перед тем, как полностью отказываться от наследства, как только нотариус начинает перечислять долги, лучше всего подсчитать, какого соотношение в наследстве материальных задолженностей и благ. Важно отметить, что на раздумья у гражданина отводится полгода. В течение этого же срока можно передумать.

В каких случаях нельзя отказаться от наследования:

1. Существует завещание, которое составил сам умерший, в нем же указано кто именно и в какой доли платит по долгам.
2. Суд разделил выплату по денежным обязательствам. От судебного решения нельзя отказаться.
3. Лишение наследства.

Как и в случае принятия наследства, необходимо написать заявление от руки, передать экземпляр сотруднику нотариуса.

Штрафы и пени за кредит после смерти

В то время, пока наследник теряет время на принятие решения о вхождение в права наследования, банк начисляет за просроченные кредитные выплаты пени. Получается, что долг переходит не только тот, что указан изначально в договоре, но уже со штрафными процентами.

Юристы советуют! Однако в гражданском кодексе России есть статья (№333), она гласит о том, что наследник вправе попросить банк уменьшить долг, сократив число пени либо аннулировав их. В большинстве случаев банк идет навстречу представителям умершего клиента, сокращает сумму денежного обязательства.

Как уменьшить сумму выплат?

Чтобы уменьшить кредитную задолженность из-за пени и штрафов, нужно лично наследнику обратиться в отделение заимодателя и попросить сотрудника банка сократить количество процентов за неустойку, аннулировать их за определенный срок.

Чаще всего наследники добиваются справедливости и платят только тот долг, который образовался за умершим без просрочек.

Отметим! Даже если банк не пойдет на встречу, с прошением можно обратиться в суд. Он вынесет решение об аннулировании выплаты, так как накопление долга произошло по непредвиденным обстоятельствам.

Когда можно не платить кредит без отказа от наследства?

Даже если в кредитном договоре назначен поручитель, который должен в случае невыплачивания денег заемщиком отдавать долги, после смерти лица, взявшего некоторую сумму в кредит, отдавать долг должен официальный наследник.

Другое дело, если кредит был застрахован. Если еще при жизни усопшего был оформлен страховой полис, то смерть считается страховым случаем. Люди, вступившие в наследование, с этим документом отправляются в страховую компанию и на месте решают вопрос о выплате.

Отметим! Что самоубийство либо затяжная серьезная болезнь, из-з которой человек умер, не входят в страховые случаи. В страховом договоре подробно описаны все детали, поэтому перед походом к страховщику лучше всего заранее ознакомиться со списком исключений, когда страховое агентство выплачивать за покойного кредит не будет.

Как правило, причины следующие:

• погиб во время военных действий;
• смерть в тюрьме;
• гибель при занятиях спортом (именно экстремальными его видами);
• причина смерти связана с повышенным уровнем радиации;
• погиб из-за венерологических болезней, хронического заболевания.

Особенности погашения кредита наследниками

Банк не имеет права требовать сумму у наследника более той, что указана в договоре наследования. Исключением являются лишь проценты, начисляемые регулярно за просрочку.

Кроме того, финансовое учреждение не может обязать человека, принявшего долг по наследству, оплатить кредит досрочно, только в сроки, указанные в договоре изначально.

Денежное обязательство может покрываться не одним человеком, а несколькими людьми, если это указано в документе о наследовании либо принято в судебном решении.

Обратите внимание, что даже несовершеннолетние и недееспособные люди могут отказаться от наследства, так как их представителями являются опекуны, решающие все вопросы.

Полезно знать! Отказаться от выплаты долгов целесообразно, только если сумма получаемых материальных благ превышает размер задолженности. В этом случае можно отказаться от наследства полностью. Перед принятием этого решения, лучше всего проконсультироваться с узкопрофильным специалистом, проверить, был ли застрахован кредит.

pravonaslednik.ru

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
3. Составление заявления о принятии наследства.
4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом - обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2017 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика . Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

• гибель заёмщика на войне;
• смерть в местах лишения свободы;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
• смерть от заражения радиацией;
• смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает - кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

expert-nasledstva.com