Узнать кредитную историю в хоум кредит банке. Как выяснить кредитную историю

Хоум Кредит банк не даст займ с плохой кредитной историей. У кредитора лояльное отношение к потенциальным клиентам, но здесь не готовы выдавать кредит откровенным должникам с большими просрочками, высокой закредитованностью и исполнительными производствами у судебных приставов.
Если за кредитом обращается заемщик, у которого исполнены все обязательства перед прошлыми кредиторами, но были небольшие просрочки по кредитам до 30 дней, то банк может пойти на уступки и одобрить заявку. К такому клиенту будут повышенные требования. Если он хочет получить деньги, ему придется предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Кредит физическим лицам от Хоум Кредит банка

Почему кредитный рейтинг влияет на решение по кредиту?

Кредитная история — это показатель кредитной активности заемщика, его паспорт в финансовом мире. Каждый раз, когда клиент заполняет заявку займ, когда вносит очередной платеж или нарушает условия погашения, информация об этом попадает в БКИ (бюро кредитных историй) и отображается в личном рейтинге заемщика. Чем хуже кредитная история, тем ниже будет кредитный рейтинг и наоборот.

Большую роль на принятие банком решения о выдаче или отказе в займе играет кредитная история. Посмотрев на исполнение прошлых обязательств заемщиком, банк сможет сделать выводы относительно клиента, его платежеспособности, нравственных качеств, исполнительности. Если он своевременно погашал долг, вносил платежи вовремя, то кредит ему одобрят, посчитав благонадежным заемщиком.

Если банк увидит, что в прошлом заемщик очень часто допускал просрочки в платежах, он посчитает клиента неблагонадежным безответственным заемщиком, но может одобрить заявку под более высокий процент.

Если клиент систематически допускал просрочки в прошлом, у него имеется непогашенная задолженность, ему 100% откажут в займе по причине очень низкого кредитного рейтинга. Такому клиенту не удастся получить кредит ни в одном банке России.

Каким способом узнать кредитный рейтинг?

Потенциальный клиент Хоум Кредит банка, может заранее проверить свою кредитную историю на предмет ошибок, либо для того, чтобы «подкорректировать» ее перед обращением в банк.

Получить выписку из БКИ можно несколькими способами:

1. Первый вариант самый простой — заказать справку на одном из дистанционных интернет-сервисов, которые предлагают такую услугу. Обойдется она заемщику в 250-500 рублей в зависимости от выбранного посредника. Онлайн-сервисы делают выписку в течение 15-30 минут и отправляют ее на электронную почту заемщика, которую тот указал в заявке. В зависимости от сервиса выписка будет содержать не только информацию о кредитных обязательствах заемщика, но и рекомендации по ее улучшению в глазах банка.
2. Второй вариант получить свою кредитную историю — обратиться в банк и запросить такую услугу. Сегодня большинство банков предоставляют выписку с кредитным рейтингом за определенную стоимость. Например, Хоум Кредит банк предлагает получить выписку из крупнейшего агентства кредитных историй Эквифакс за 1000 рублей. Это намного дороже, чем получить выпойку через интернет, но так вы сможете увидеть общую картину «глазами банка». В разных кредитных организациях стоимость услуги варьируется от 500 до 1500-2000 рублей.
3. Третий вариант получить выписку из БКИ — самый выгодный для заемщика, потому что он будет бесплатным. По российскому законодательству 1 раз в год каждый гражданин РФ может получить бесплатную выписку со своей кредитной историей, оставив соответствующий запрос на сайте ЦККИ. Это центральный каталог кредитных историй, который по запросу заемщика отправляет выписку заказным письмом по Почте России. Не самый быстрый и надежный вариант получить желаемое, зато бесплатный. В зависимости от удаленности проживания клиента от Москвы письмо может идти от нескольких дней до 1 — 1,5 месяцев.

Вы можете воспользоваться услогой предоставления кредитного рейтинга ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

Даст ли Хоум Кредит банк займ с плохой кредитной историей?

Нет, получить займ в Хоум Кредит банке с плохой кредитной историей не получится. Всему виной несостоятельность заемщика в глазах банка. Посмотрев на прошлое исполнение обязательств по кредиту заемщика, банк сделает соответствующие выводы о том, что клиент безответственный, недостаточно исполнительный.

Ни один банк не выдаст кредит клиенту с постоянными систематическими просрочками, непогашенными долгами в других кредитных организациях, текущими просрочками платежей. А если речь идет о наличии судебных тяжб или исполнительных производств у судебных приставов, то надеяться на положительное решение вообще не стоит. Банк еще на стадии рассмотрения предварительной заявки откажет в предоставлении кредита.

Хоум Кредит Банк не захочет получить клиента, который будет постоянно задерживать платежи, не платить по кредиту, избегать звонков службы безопасности и т.д. Впоследствии такой клиент принесет сплошные убытки, в том числе возможные судебные расходы в случае невозврата займа.

С каким кредитным рейтингом дадут деньги в Хоум Кредит банке?

Банк не готов кредитовать заемщиков с испорченной кредитной историей, но здесь могут одобрить заявку клиента со средним кредитным рейтингом.

Что это значит? Получить одобрение смогут заемщики, которые погасили свои предыдущее кредиты полностью, но допускавшие по ним незначительные и несистематические просрочки. Например, Хоум Кредит может одобрить займ клиента, который за 12 месяцев выплаты кредита просрочил платеж 3-5 раз на срок до 30 дней.

Просрочки свыше 30 дней считаются уже существенными. Период просрочки от 30 до 90 дней — это злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, а дела клиентов, просрочивших платежи больше 90 дней, передают коллекторам или в суд для взыскания через судебных приставов. Это стандартная практика всех банков.

Рассчитывать на положительное решение можно и в том случае, если у вас есть действующий кредит, по которому вы иногда допускаете просрочки, но всегда выплачиваете ежемесячный платеж.

Специальные требования к заемщикам с низким кредитным рейтингом

Действительно, если банк и готов будет одобрить заем клиенту со средней кредитной историей, то он должен быть абсолютно уверен в платежеспособности заемщика. Поэтому Хоум Кредит банк по своему усмотрению может запросить ряд дополнительных документов, которые не указаны в списке обязательных бумаг для получения кредита.

Это может быть справка 2НДФЛ о зарплате за последние 4 месяца. Она покажет банку, какой ежемесячный доход получает клиент после налогообложения.
Дополнительным документом может стать сканкопия трудовой книжки. Она покажет кредитору, что клиент имеет официальную работу с хорошим трудовым стажем.
Документами, косвенно подтверждающими платежеспособность клиента, могут стать: заграничный паспорт с отметками о выезде за границу в течение последних 6-12 месяцев, ПТС на имя заемщика, свидетельство о регистрации недвижимости на имя клиента и т.д.

По одобренному займу для клиента со средним кредитным рейтингом будет действовать повышенная процентная ставка в сравнении с обычным заемщиком, у которого положительная кредитная история. Это обусловлено повышенными рисками банка, который выдает деньги неблагонадежному клиенту.
Для них также может быть урезан срок кредитования или максимальная сумма лимита.

Альтернатива займу в Хоум Кредит банке. Кто реально даст деньги с низким кредитным рейтингом?

Если у заемщика очень плохая кредитная история, то ему одна дорога — в ломбарды или к частным инвесторам. Здесь нужен залог, которого часто не бывает.

Клиенты с испорченной кредитной историей могут обратиться в микрофинансовый сектор, где многие компании отличаются повышенной лояльностью и готовы прийти на помощь в любой ситуации.

Отъявленным должникам с судебными тяжбами и записями в ФССП одобрят кредит только в некоторых организациях, которые предлагают деньги по программе улучшения кредитной истории.

В список таких организаций можно внести МФО Платиза, Займер, а также Совкомбанк с его программой «Кредитный доктор». В ее силах реально улучшить кредитную историю заемщика, потому что она состоит из нескольких долгосрочных микрокредитов, которые выдаются на разные суммы. Вот только получить одобрение здесь могут далеко не все. Пройти программу можно при наличии средней кредитной истории.

Многим банковским клиентам необходимо для оформления займа в узнать кредитную историю и поскорее исправить. Выясним, как это сделать, а также разберемся со способами проверить ранее взятый кредит в ХКБ - полностью рассчитался заемщик с финорганизацией или остался должен какую-то сумму, включая штрафы и пени.

Даже снискавшие репутацию лояльных к заемщикам банки, к которым относится Хоум Кредит, нередко принимают решение об отказе по заявке на кредит, притом абсолютно неожиданно и без объяснения причины.

Впрочем, список возможных причин отказа известен:

1. сомнения кредитора в платежеспособности клиента, вызванные невысокой «белой» зарплатой, малым стажем работы, отсутствием собственного недвижимого и движимого имущества;
2. закредитованность заемщика - наличие непогашенных займов, обслуживание которых ежемесячно съедает до 30% общего дохода;
3. большой уровень риска, когда клиент подозревается в неблагонадежности или был замечен в асоциальных поступках;
4. неудовлетворительная кредитная история.

Сведения о взятых физическим лицом ссудах, просрочках платежей и примененных кредиторами штрафных санкциях содержатся в базах БКИ - бюро кредитных историй. Эти организации собирают также данные о поданных человеком заявках на кредит и таких выплатах, как штрафы ГИБДД, алименты и пр. Наличие большого количества заявок за короткое время и частых присужденных платежей - такие же причины плохой репутации заемщика, как задолженности и просрочки.

Вот и банком Хоум Кредит история кредитная проверяется путем направления запросов с персональными данными претендента на ссуду во все российские БКИ. Заполняя заявку, клиент сам выражает согласие на такую проверку - в ином случае заявка отклоняется сразу.

Плохая кредитная история в Хоум Кредит: что делать

Если у нуждающегося в ссуде по данным Хоум Кредит история кредитная плохая - о чем говорит отказ в займе при явном отсутствии других причин для отрицательного решения, - доступны разные варианты, как быть:

• ждать удаления порочащих сведений из баз БКИ. Этот вариант неприемлем, поскольку данные удаляются через 15 лет с дня поступления последней информации о заемщике;
• обращаться за кредитами к частным лицам. Недостатки данного варианта - короткие сроки займа и более высокие проценты по сравнению с кредитными продуктами банков;
• занимать у близких, друзей, коллег и др. Тоже не лучший вариант, к тому же недоступный для подавляющего большинства заемщиков;
• исправить кредитную историю (КИ) на положительную.

Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит

Чего не следует делать человеку с плохой КИ - откликаться на объявления в интернет «умельцев», предлагающих за небольшое (но и немаленькое) вознаграждение «обнулить» сведения о заемщике в БКИ либо внести изменения. Во-первых, действия работников любого бюро находятся под строгим контролем. Во-вторых, самих бюро слишком много, чтобы полностью обелить проблемного заемщика, подкорректировав данные во всех базах.

Вместо попыток «обнуления» при необходимости для получения ссуды в Хоум Кредит исправить кредитную историю нужно:

1. погасить задолженности по всем без исключения займам, оформленным ранее. При этом следует проверить, не осталось ли по той или иной ссуде долга, о котором заемщик не знает, а кредитор вместо напоминаний молча начисляет штрафы / пени;
2. взять кредит наличными на небольшую сумму и вернуть досрочно. Если клиента не захочет кредитовать ни один банк, заполнить заявку в микрофинансовую организацию, предварительно удостоверившись, что эта МФО исправно передает сведения о своих клиентах в БКИ;
3. повторить шаг 2 несколько раз, чтобы убедить и ХКБ и все прочие банки в своем исправлении. Можно прибегнуть к специальной программе реабилитации, которую предлагает надежная микрофинансовая компания. Но последовательно взять и погасить несколько займов у одного кредитора хорошо, а у разных - лучше.

Бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно

Заемщик, который хоть раз брал ссуду в Хоум Кредит, может бесплатно получить свою КИ в компании «Эквифакс», которая принадлежит к ТОП-5 российских БКИ.

Пошаговая последовательность действий:

1. уточнить свой личный номер субъекта КИ - найти в кредитном соглашении с ХКБ либо, если его экземпляр утерян, спросить в отделении кредитной организации;
2. зайти на веб-ресурс БКИ «Кредитная история онлайн» по адресу online.equifax.ru;
3. нажать «Кредитная история бесплатно»;
4. пройти регистрацию, согласившись с условиями оферты и заполнив анкету;
5. подтвердить свою личность бесплатно с помощью сервиса eID, ответив на автоматически сформированные вопросы по КИ, либо за 50 руб. через расчетный счет способом, указанным на упомянутом сайте;
6. нажать «Заказать отчет».

Спрашивает Артем

Здравствуйте! 4 года назад я оформлял в банке «Хоум Кредит» по адресу в Москве займ. Все выплатил. Сейчас живу в Питере, решил оформить новый кредит уже в «Ренессансе», мне говорят, что у меня плохая кредитная история. Как мне быть? Где уточнить информацию?

Здравствуйте, Артём!

Качество кредитной истории является основополагающим аргументом при рассмотрении заявки на кредит. Если потенциальный заёмщик уже успел испортить её, то, к сожалению, взять кредит будет очень проблематично. Проверять потенциального клиента сотрудникам помогает единая база информации.

Если Ваш заем был оформлен в «Хоум кредит банке» по адресу в Москве, организация передала Ваши данные в Бюро кредитных историй.

Так информация стала доступной для всех банков и других кредитных организаций, действующих во всех городах России. Банк в Петербурге мог отказать Вам по ряду причин.

Разбираемся в причинах отказов

Лучше всего уточнить информацию в офисе банка «Хоум кредит» в Москве, по тому адресу, где был оформлен ваш кредит 4 года назад. Адреса и телефоны банка «Хоум кредит» в Москве Вы можете уточнить в справочных службах или узнать в интернете.

Сотрудники отделения банка «Хоум Кредит» по адресу в Москве назовут Вам одну из следующих причин:

У Вас был просрочен один или несколько платежей на срок до месяца или больше;

Вы постоянно или часто задерживали выплаты (даже на день–два - это существенно портит кредитную историю);

Вы досрочно погасили кредит (в некоторых случаях банк добавляет плательщика, лишившего его драгоценных процентов, в так называемый серый список и не рекомендует другим организациям иметь дело с таким заёмщиком);

Ваша репутация пострадала по ошибке: иногда банк передаёт ложные данные вследствие каких-либо технических неполадок, либо же информация «меняется» уже в Бюро кредитных историй - в этом случае необходимо восстановить справедливость, возможно, через суд. Важно, чтобы все документы (включая квитанции об оплате и чеки) у Вас сохранились.

Зачастую банку всё равно, по каким причинам Вы задерживаете платежи или гасите кредит досрочно. Сотрудники разрабатывают график платежей с учётом процентов и подсчитывают потенциальную прибыль. Если клиент лишает их этой прибыли, он уже вызывает недоверие.

В любом случае необходимо связаться с сотрудниками банка. Если отделения «Хоум Кредит» по адресу в Москве, где Вы оформляли кредит, больше не существует, обратитесь в другой офис.

Все адреса «Хоум Кредит банка» в Москве подскажет официальный сайт. Также можно узнать адреса банка «Хоум Кредит» в Москве по карте. Однако будьте внимательны: по запросу могут быть выданы и адреса банкоматов банка «Хоум Кредит» в Москве.

«Хоум Кредит банк»: адреса (Москва)

Адреса в Москве «Хоум Кредит банка», в том числе у метро, периодически меняются. На всякий случай публикуем актуальные адреса «Хоум Кредит» в Москве:

Валовая улица, 21, корп. 125;
Улица Сергия Радонежского, 6;
Кировоградская улица, 24 А.

Полный перечень адресов, в том числе и адреса банка «Хоум Кредит» в Москве рядом с метро, можно получить по телефону горячей линии: 8 800 700-80-06.

Кредитная история (далее: КИ) – это главный критерий оценки будущего заемщика кредитором. Поэтому знать при получении нового займа , в каком состоянии она находится, просто необходимо. Как проверить свою КИ в банке Хоум Кредит ? Как и справить ее в случае прошлых просрочек и задолженностей по займам? Вы узнаете прямо сейчас.

Как Хоум Кредит проверяет кредитную историю?

Все банки во время оформления кредитного договора с клиентом всячески пытаются застраховать себя от всех возможных рисков невыплаты ссуды заемщиком. Хоум Кредит Банк не является исключением, и проверяет каждого нового клиента на платежеспособность и надежность.

Это легко делается с помощью запроса в Бюро Кредитных Историй, в котором хранится информация по выплаченным или просроченным ссудам заемщика во всех финансовых организациях. Ведь каждый банк в обязательном порядке отправляет данные об оплате или невыплате кредитов хотя бы в одно БКИ.

При подаче заявки клиент банка подписывает предварительное соглашение на передачу и проверку его личных данных в Бюро. Конечно, можно отказаться и просто не поставить галочку в этом пункте при заполнении заявки на получение кредитных средств. Но в этом случае, скорее всего, в получении ссуды вам очень быстро откажут.

Плохая кредитная история Хоум Кредит: варианты действий

Судя по статистическим данным, количество просрочек по кредитам всё больше растет. Это дает лишний повод банкам тщательнее проверять своих клиентов и выносить «грозные» решения о выдаче ссуды. Как поступить, если ваша кредитная история в банке Хоум Кредит далека от идеала, и надеяться на выдачу нового займа уже нет смысла? Варианты ваших действий могут быть такими:

1. Больше никогда не пытаться взять кредит, а в случае необходимости брать деньги в долг у друзей, знакомых, родственников и др.
2. Подождать пока данные о вашей КИ удалят из Бюро. Здесь стоит отметить, что ждать придется довольно долго. Хранение кредитных данных о заемщике происходит в течение пятнадцати лет с момента получения последней информации о нем.
3. Попробовать получить заем у частного лица . Помните, что при таком виде кредитования вам придется заплатить немалые проценты и отдать всю сумму ссуды в короткие сроки.
4. Попытаться исправить свою плохую кредитную историю и начать взаимоотношения с банком «с чистого листа».

Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит

Хоум Кредит – это популярный банк, услугами которого пользуются миллионы наших соотечественников. Он известен очень лояльным отношением к своим клиентам. Но если заемщик проявляет себя как ненадежный партнер, получить повторный заем в этой финансовой организации будет проблематично.

Чтобы изменить свою КИ в Хоум Кредит в лучшую сторону и вернуть доверие кредитора нужно:

1. Погасить в полном объеме все текущие задолженности по вашим ссудам в Хоум Кредит и других банках. Лучше всего взять у кредитора письменное подтверждение о погашении долга.
2. Оформить новый кредит в другом банке и досрочно погасить его без каких-либо просрочек по платежам. Конечно, с плохой кредитной историей это сделать будет непросто. Возможно, вам придется взять ссуду у частной финансовой организации под большие проценты. Но запись о полном погашении этого займа обязательно появится на страничках вашей КИ в Бюро.
3. Оформить еще один аналогичный кредит, но уже на большую сумму и у другого кредитора. Погасить заем нужно будет как можно быстрее.

Суть состоит в том, чтобы вернуть доверие банка к своему бывшему клиенту. Иногда для этого приходится брать не два, а 3 и даже четыре новых займа, и безукоризненно выполнять свои обязательства перед кредиторами. Важно понимать, что это вынужденная мера, которая позволит вам в будущем пользоваться услугами кредитования любого банка на выгодных условиях.

В России действуют около двадцати пяти бюро по хранению информации по кредитным делам. Банк Хоум Кредит отправляет все данные о своих заемщиках в БКИ «Эквифакс», которое входит в четверку крупнейших в нашей стране.

По действующим законам РФ каждый гражданин России может один раз в год получить полную информацию о состоянии своей кредитной истории совершенно бесплатно. Для этого нужно:

1. Выяснить ваш личный код субъекта кредитной истории. Это идентификационный номер вашей КИ, который прописывается в кредитном соглашении с банком. Но если у вас его нет, вы можете узнать свой код в любом филиале учреждения-кредитора.
2. На главной странице официального сайта Бюро Эквифакс кликнуть кнопку «Кредитная история онлайн».
3. Зарегистрироваться на сервере. Для этого вам необходимо:

• прочитать договор оферты и согласиться с его условиями, поставив галочку в соответствующем поле и нажать «Подтвердить»;
• заполнить все обязательные поля анкеты (код вашей КИ, паспортные и регистрационные данные, адрес электронной почты и др.) и нажать «Зарегистрироваться»;
• подтвердить введенные вами персональные данные.