Долги – не самая приятная вещь, но кредит дарит возможность человеку осуществить покупку, о которой он давно мечтал, не через 5 лет, а сейчас. Кредит на рефинансирование может понадобиться, чтобы клиент осуществил выплату займа на максимально выгодных и удобных условиях. Как перекредитоваться под меньший процент в разных банках?
Что такое рефинансирование кредита
Клиенты получают различные займы в банковских организациях. Рефинансирование – это возможность человека соединить все выплаты по займам в одном банке с выгодным перераспределением суммы долга. Получить услугу могут не все, существует ряд требований, которые учитываются банком. Человек не должен иметь плохую кредитную историю, а получит перераспределение займа, только если вовремя осуществлял все выплаты. Имеют значение: рабочий стаж, возраст клиента, валюта кредитования.
Зачем нужно рефинансирование займов:
- Чтобы снизить процентную ставку.
- Чтоб замедлить процесс выплаты оставшейся суммы долга.
- Это позволит соединить все свои долги для удобства выплат. Человеку проще оплатить в одном банке, чем тратить время на перемещение между разными организациями.
- Любые сочетания вышеназванных причин.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов
Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение. При выборе банков обязательно учитывайте, какой вид перекредитации вам нужен: не все учреждения рассматривают оплату по ипотекам. В плане потребительских займов подойдут: Бинбанк, МКБ, МТС банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и другие.
Каждая организация предоставляет разные процентные ставки, периоды выдачи займов и выдвигает свои требования к будущему клиенту. Банки оставляют право отказать человеку и не сообщать причину, по которой ссуда не может быть выдана. Клиент должен обязательно быть официально трудоустроен, предоставить организации гарантии выплат и иметь хорошую кредитную историю.
Сбербанк – рефинансирование
Удобно оформить перекредитование если получаете зарплату на карту Сбербанка, выплачиваете организации или выплачивали ранее полученную ссуду. Нужно соответствовать всем предъявленным требованиям. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц доступно, если:
- Ваш возраст – от 21 до 75 лет.
- Есть ежемесячный стабильный доход.
- У вас есть три поручителя, доход которых тоже учитывается.
- Рабочий стаж за последние пять лет составляет не менее года, а на текущем месте работы – не менее шести месяцев.
- Вашего дохода хватит, чтобы выплачивать все займы.
Сбербанк не сокращает сумму долга, который нужно выплатить. Учреждение обеспечивает вам возможность снижения суммы ежемесячной оплаты по займу. Вышеперечисленные требования – основные, но сотрудник организации может озвучить вам и дополнительные. Невозможно получить требуемую услугу, если ваш доход «черный», а тело долга превышает получаемую заработную плату.
ВТБ 24 – рефинансирование
Перекредитование осуществляется на приемлемых условиях, если вы зарегистрированы в регионе, где доступно отделение банка. Можно прийти в учреждение и подать заявку, а можно воспользоваться , где есть калькулятор по расчетам. Какие условия предусматривает рефинансирование кредита в ВТБ 24:
- колеблющаяся ставка – от 13,9 до 15%;
- минимальная денежная сумма получения – 100 000, максимальная – 3 000 000;
- временные рамки – от полугода до 5 лет;
- можно объединить максимально 6 кредитов или карточек;
- уменьшение переплаты;
- ежемесячный платеж уменьшается;
- можно получить дополнительную сумму.
Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков
Перекредитование удастся осуществить, если вами была получена не ипотека, а потребительские ссуды других банковских организаций, и вы исправно выплачивали долги, без просрочек. Как оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке: подать заявку, предоставить полный комплект документов. В течение трех дней обращение будет рассмотрено, после чего вам сообщат о решении банка.
Учтите, что просрочить ранее выплату – это равносильно отказу от учреждения. В целом условия получения услуги таковы:
- валюта ссуды – рубли;
- максимальная сумма – 750 000, для клиентов, которые получают в банке зарплату – 1 000 000 рублей;
- платежеспособность клиента и официальное трудоустройство;
- получение ссуды сроком до 5 лет;
- возможно досрочное частичное или полное погашение;
- тип кредитования – потребительский (ипотечный вариант банк не рассматривает);
- нужен договор страхования.
Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков
Бюджетникам и людям, которые выбрали ранее для зарплатных выплат Бинбанк, оформление может быть осуществлено для больших сумм займа (до 1 млн. рублей). Новым клиентам предоставляется возможность перекрыть займы на сумму от 100 000 до 500 000 рублей включительно. Условия:
- Валютой получения займа наличными являются рубли.
- Сроки – от 24 до 84 месяцев.
- Процентная ставка первые три месяца выплат составляет 13,3 процента годовых, затем составляет 15-24,5 процента.
- Срок принятия решения банком по выдаче денег – три дня, а срок его действия – 1 месяц. Если человек не определился на 15-й день с момента подтверждения его заявки, то условия перекредитования могут быть пересмотрены учреждением.
- Залог и поручители будущему клиенту организации не потребуются, погашать можно ежемесячно равными частями или полностью досрочно.
Банк Москвы – рефинансирование кредитов других банков
Организация предлагает выгодные условия, если вам нужна для перекредитования большая сумма. Учреждение предлагает от 100 000 до 3 000 000 рублей и разные процентные ставки, в зависимости от суммы и категории клиента (от 16,9 до 22,9%). Платежи производятся ежемесячно в течение от полугода до пяти лет равными частями. Сразу нужно подготовить всю документацию, требуемую учреждением.
Если вы выбрали для себя Банк Москвы как самый рентабельный, чтобы оформить заем, то сделка по компенсированию средств проходит на идентичных условиях, что и в других учреждениях. Если у клиента кредиты находятся в разных компаниях, то ему нужно подготовить полный комплект документов по каждой задолженности, чтобы получить положительный ответ на заявку.
Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков
Множество факторов определяют решение банка, сумму, которой покроются долги и процентную ставку. Условия сделки в Альфа-Банке максимально просты и схожи с остальными банковскими предложениями. Для зарплатных клиентов минимальная ставка годовых – 11,25%, для новых – выше на 0,25%. Максимальная сумма выдачи денежной помощи – 60 млн. рублей, минимальная – 600 000. Можно рефинансировать не только потребительскую ссуду, но еще и оплату по недвижимости (ипотеку).
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц
Чем выгодно оформление сделки в Райффайзенбанке для физических лиц и есть ли разница, на какой срок подписать договор? Можно оформить на максимальный период и платить меньшими частями, но за этот срок, по отзывам клиентов, могут появиться более выгодные условия для перекредитации, получится сэкономить на проценте переплаты. Сумма, которую можно получить – от 100 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредитной программе – 12,4 в год, срок – максимум 25 лет.
Видео: рефинансирование потребительских кредитов
В условиях увеличения финансовых задолженностей населения по кредитам, многие банки запустили в действие программы рефинансирования, которые подразумевают получение заемщиком в другом банке кредита на более выгодных условиях для погашения текущего долга. В основном такие программы рассчитаны на “длинные” кредиты, сроки которых составляют 10-20 лет, в основном это ипотека. Также некоторые банки предлагают дополнительно рефинансирование кредитов, взятых на приобретение автомобиля. Лидером среди таких банков, которые предоставляют наиболее лояльные условия для заемщиков, как по ипотеке, так и по автокредитам, является Райффайзенбанк.
Согласно программе рефинансирования Райффайзенбанка, заемщики других банков могут перевести свои ипотечные кредиты в этот банк, таким образом снижая затраты на обслуживание выданных в других финансовых организациях кредитов. Процентная ставка по ипотечным кредитам Райффайзенбанка на сегодняшний день является одной из самых приемлемых и составляет 12.5%. Также, благодаря достаточно долгому сроку 25 лет, на который может быть переоформлен кредит, заемщики могут уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке, этим снижая свою финансовую нагрузку. При оформлении ипотечного кредита, Райффайзенбанк рассматривает к выдаче суммы от 500 000 до 26 000 000 рублей, кредитуя жилье как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. После проверки всех документов на недвижимость, заключается договор и Райффайзенбанк погашает задолженность заемщика по ипотеке в другом банке.
Также Райффайзенбанк может предложить представителям малого бизнеса рефинансировать кредиты других банков на максимальный срок 10 лет. При этом процентная ставка устанавливается индивидуально и является фиксированной. Размер ставки будет зависеть от обеспечения, которое может предоставить заемщик, срока кредита и, конечно же, от финансового состояния клиента. Обеспечением при рефинансировании предпринимателей могут служить поручительства собственников бизнеса. Также возможно составление индивидуального графика и досрочного погашения кредита без взимания комиссий и штрафов.
Такой популярный вид займа, как кредит на автомобиль, также не остался без внимания Райффайзенбанка. Он один из немногих банков, которые предлагают рефинансировать автокредиты, причем на довольно выгодных условиях. Здесь существует два вида программы рефинансирования – это перевод кредитов, выданных ранее в иностранной валюте, в рубли. В данном случае заемщику будет предложено оформление кредита по соответствующим тарифам. Второй вариант, по которому можно рефинансировать автокредит, выданный в другом банке или самим Райффайзенбанком, это покупка нового автомобиля по системе trade-in. Суть этого вида программы заключается в том, что клиент сдает по договору trade-in старый автомобиль в салон дилера на реализацию, а средства, которые он при этом выручит, засчитаются как первоначальный взнос на оформление нового автомобиля в кредит. Подобная система очень популярна среди автолюбителей, и позволяет практически всегда ездить на новом автомобиле.
Рассматривая всевозможные варианты рефинансирования в разных кредитных организациях, нужно отметить, что Райффайзенбанк является финансовым учреждением, предоставляющим своим клиентам и клиентам других банков наиболее гибкие условия, которые могут подойти наибольшему количеству заемщиков, планирующих заняться рефинансированием своих кредитов, особенно если они были взяты на различные цели. Райффайзенбанк может объединить несколько кредитов, выданных в других банках, что само по себе будет очень удобно и выгодно.
В каком-либо банке, который перестал быть для вас выгодным, у вас есть возможность исправить это. Процедура оформления нового кредита на более лояльных условиях для покрытия старого займа называется . Обычно к нему прибегают заемщики, которые взяли ипотеку или потребительский кредит на длительный срок. С помощью перекредитования можно неплохо сэкономить на процентах и не переплатить лишних денег. Одним из банков, практикующих эту услугу, является Райффайзенбанк. Давайте рассмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке.
Условия рефинансирования
В Райффайзенбанке кредит на покрытие старого займа можно оформить на довольно-таки выгодных условиях.
- Процентная ставка – 12,4% годовых
- Срок – до 25 лет
- Сумма кредита – от 100 тыс. до 10 млн. рублей
Банк в обязательном порядке произведет проверку заемщика и если его все устроит, то с ним заключат кредитный договор. Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке теперь доступно и предпринимателям. Владельцы малого бизнеса могут оформить новый кредит сроком до 10 лет на более выгодных условиях. Ставка процентов будет устанавливаться индивидуально в каждом отдельном случае. Если предприниматель предоставит залог или приведет поручителей, то процентная ставка для него будет снижена. Клиенты Райффайзенбанка могут всегда выплатить свой займ досрочно без каких-либо штрафов и комиссий.
Рефинансирование автокредитов
Клиенты, выплачивающие «непосильный» , теперь могут обратиться за помощью в Райффайзенбанк. В этом учреждении предусмотрено два варианта рефинансирования – переоформление автокредитов из валюты в рубли, а также оформление нового кредита на привлекательных условиях. Воспользовавшись рефинансированием в Райффайзенбанке, вы заметите много положительных сторон этого процесса:
- Уменьшение ставки процентов
- Изменение ежемесячных платежей в меньшую сторону
- Увеличение периода кредитования
- Полное погашение «непосильного» кредита
- Освобождение из-под залога личного имущества
Требования, предъявляемые к заемщикам
Чтобы стать клиентом этого банка, потенциальные заемщики должны соответствовать некоторым требованиям. Нужно иметь российское гражданство, а также проживать в регионе получения кредита. Возраст клиента должен соответствовать ограничениям — 22 – 60 лет. Также потенциальные заемщики должны работать на последнем месте работы более 6 месяцев, и иметь чистый доход более 20 тысяч рублей. Обязательным условием является наличие домашнего и рабочего телефона. Если вы являетесь постоянным клиентом этого банка, то это будет вашим преимуществом. Вы можете сравнить условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке и в других коммерческих банках, чтобы убедиться, что в этом учреждении они действительно выгоднее.
В ситуациях, когда у заемщика возникают сложности с погашением займов и процентов по ним, на помощь могут прийти программы поддержки со стороны финучреждений. Банки часто предлагают физлицам возможность улучшить условия ссуды или получить новый кредит под финансирование старого. Чтобы воспользоваться программой лояльности и произвести перекредитование потребительских кредитов в «Райффайзен Банке», необходимо своевременно сообщать о возникающих проблемах и не допускать серьезных просрочек.
Ухудшилось финансовое состояние – что делать?
АО «Райффайзенбанк» предлагает программы рефинансирования займов.
Жизнь не стоит на месте, и иногда заемщики не рассчитывают свои финансовые возможности, теряют работу или в личной жизни происходят трагические события. В этих условиях возможности своевременно рассчитываться по займу у них не будет, что в будущем может повлечь:
- начисление штрафов;
- досрочное расторжение договора займа;
- привлечение специализированных компаний для участия в процедуре возмещения долга;
- судебные разбирательства и процесс взыскания.
«Райффайзенбанк» предлагает возможность решения краткосрочных проблем с погашением долга. Если у заемщика возникли временные трудности, он не успевает внести обязательный платеж, то существует возможность воспользоваться программой «Информирование о дате погашения» и сообщить банку о новом сроке оплаты. Эта информация будет принята «Райффайзенбанком» только в том случае, если у физлица уже существует долг, но задолженность не превышает по длительности 90 дней.
Реструктуризация – обеспечение лояльности банка
Если сложности носят длительный характер, то целесообразно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Для этого нужно обратиться в офис банка и оформить заявление, к которому приложить комплект подтверждающих документов.
Однако существует и более простой вариант – оформление онлайн заявки на сайте финорганизации. В этой заявке следует указать свои личные данные и сумму ежемесячного дохода. Кроме того, надо внести сведения о желаемой величине помесячного платежа, которую заемщик готов оплачивать в этот период финансовых сложностей.
Онлайн заявка на реструктуризацию потребительского кредита.
Решение о возможности реструктуризации принимает «Райффайзенбанк» на основе комплексного изучения физлица с учетом его кредитной программы и сложившейся жизненной ситуации. В случае утвердительного ответа финучреждения заемщик может рассчитывать на:
- увеличение срока займа;
- сокращение помесячных платежей по оплате ссуды;
- оформление займа с утверждением выгодной заемщику ставки.
Решение проблем с выполнением обязательств по ссуде может быть найдено при помощи программы рефинансирования. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты «Райффайзенбанка», так и лица, которые открыли ссуды в других финорганизациях.
Рефинансирование – как оформить?
Перекредитование потребительских кредитов, осуществляемое в «Райффайзенбанке», производится по индивидуально принятому решению и включает несколько этапов подготовки:
- Подготовка и оформление заявки на новую ссуду;
- Принятие предварительного решения по перекредитованию.
- Проверка предъявленного физлицом пакета документов.
- Принятие «Райффайзенбанком» окончательного решения.
- В случае позитивного решения определяется срок погашения текущего займа.
- Оформление текущим кредитором согласия на досрочное покрытие займа «Райффайзенбанком».
- Оформление документации по новому займу и перечисление денег в счет его уплаты первичному кредитору или покрытие долгов по ссуде, оформленной ранее в «Райффайзенбанке».
Иногда в рамках нового соглашения может быть предусмотрена сумма больше по сравнению с текущей задолженностью. В этом случае разница перечисляется на счет клиента в «Райффайзенбанке» для использования ее на личные нужды. В результате оформления программы рефинансирования новым кредитором становится «Райффайзенбанк», который и будет получать оплату ссуды и процентов по ней.
Требования и документы для перекредитования
Для проведения перекредитования необходимо подать заявку на одну из действующих программ потребительского кредитования. «Райффайзенбанк» устанавливает простые требования к претендентам на рефинансирование – гражданам РФ:
- возраст от 23 до 67 лет;
- постоянная регистрация в районе, где работают офисы АО «Райффайзенбанк»;
- постоянная работа в регионе оформления заявки;
- стаж работы по текущему месту занятости более 6 мес.;
- ежемесячные доходы 15 тыс. рублей и 25 тыс. рублей для Москвы и области;
- наличие телефонов.
Для проведения рефинансирования кредита другого банка следует дополнительно получить справки о согласии на досрочное погашение, о состоянии задолженности по ссуде, а также реквизиты счета, куда будут перечисляться средства. Также требуется представить копию кредитных документов. Стандартный пакет сведений также будет включать:
- анкету заемщика;
- паспорт РФ;
- для подтверждения доходов – справку по типу 2-НДФЛ, по образцу финучреждения или декларацию по форме 3-НДФЛ;
- копию трудовой книги или копию контракта военных;
- документы по дополнительным доходам.
Доступные программы рефинансирования
Для перекредитования можно оформить персональный кредит по ставке 14,9-19,9% на сумму от 90 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Максимальный срок займа — до 60 мес. При этом вводится страховой платеж, который может быть выплачен ежемесячно или единовременно. В случае ежемесячного взноса ставка составляет 0,39% от начальной суммы ссуды, а для единовременного платежа будет установлена ставка 0,22% с учетом страховой суммы и длительности страхования.
Для просроченных взносов применяется неустойка 0,1% за каждый день. Досрочное погашение возможно с первого дня получения займа, однако для частичного покрытия установлен минимальный лимит – 10 тыс. рублей.
Для зарплатных клиентов АО «Райффайзенбанк» устанавливает пониженные ставки в пределах 14,9-16,9% с повышенным лимитом заимствования до 2 млн. рублей. Заем оформляется быстро и по минимальному пакету документов.
Льготная ставка также устанавливается и для сотрудников компаний, которые выступают партнерами «Райффайзенбанка», – от 14,9% до 18,9% годовых. Для таких клиентов вводится программа защиты путем гарантирования выполнения финансовых обязательств. Предполагается страхование кредитов от неплатежей в непредвиденных ситуациях. Страховые платежи позволяют:
- обеспечить источник средств для выплат взносов;
- возможность погашения займа при потере трудоспособности или смерти заемщика.
- использование суммы, оставшейся после закрытия долга, семьей заемщика на личные нужды.
Возможности рефинансирования ипотеки
Особое внимание «Райффайзенбанк» уделяет программе перекредитования ипотечных займов на покупку новой недвижимости или на вторичном рынке, а также займов под залог недвижимости. Сумма рефинансируемой ссуды должна быть в пределах:
- До 25 лет при желании перекредитоваться по ипотеке для покупки недвижимости под залог приобретаемого или находящегося в собственности объекта. Ставки рефинансирования займов варьируются в пределах 10,9-11,9%.
- До 15 лет при рефинансировании займа на любые цели под залог иной недвижимости, которая находится в собственности физлица. Ставки составят 17,25-18,25% для зарплатных клиентов и 17,5-18,5% для клиентов на общих основаниях.
Перекредитование происходит в рублях без комиссий. Деньги направляются на счет заемщика в «Райффайзенбанке». Погашение происходит равными взносами, при просрочке которых начисляется пеня 0,06% за каждый день.
Максимальная сумма составляет 26 млн. рублей, но не более 85% от стоимости закладываемого объекта. При этом следует понимать, что стоимость кредита может возрасти за счет:
- расходов на аренду ячейки или комиссии за депонированный аккредитив;
- расходов по оценке имущества;
- оплаты нотариальных расходов;
- стоимости страховки.
Требования при кредитовании займов с залогом
При рефинансировании в качестве залога берется имущество, которое использовалось как обеспечение по изначальному займу. Запись регистрационного типа о залоге погашается при его госрегистрации в пользу «Райффайзенбанка». Квартира, направляемая в залог, должна находиться в собственности физлица.
Если заем выдается на покупку квартиры, то она не должна быть в пользовании других лиц. Если оформляется рефинансирование под любые цели, то возможна регистрация в закладываемой квартире залогодателя и его ближайших родственников первой линии родства.
Рефинансирование доступно гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет при ипотечном страховании или до 60 лет без страховки. Требуется постоянная регистрация в регионе нахождения офиса и проживание там. Стаж должен быть более 6 мес. при сроке работы не менее 1 года и 3 мес. при трудоустройстве от 2 лет. Доходы должны составлять 15-20 тыс. рублей в зависимости от места работы и проживания, а для созаемщиков — не менее 10 тыс. рублей. «Райффайзенбанк» требует положительную кредитную историю и отсутствие более чем 2 кредитов ипотечного типа.
Райфайзенбанк рефинансирует займы под залог недвижимости.
АО «Райффайзенбанк» дает своим клиентам возможность корректировки условий кредитов при сложной финансовой ситуации. Также финучреждение продвигает программу рефинансирования займов и ипотечных ссуд под залог недвижимости для покупки квартиры или на иные цели. Участие физлиц в этих программах позволит своевременно оплачивать обязательства.
Перекредитование потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»
4.2 (84.04%) 114 голос(ов)Если текущие платежи по нескольким кредитам становятся обременительными и сказываются на семейном бюджете не лучшим образом, значит пора задуматься о систематизации расходов по долговым обязательствам. Поможет в этом программа рефинансирования, предоставляемая рядом российских банков. Перекредитование текущих кредитов позволит сэкономить средства путем снижения процентной ставки и избавит от необходимости ежемесячного посещение нескольких банков–кредиторов.
Что это такое
Чтобы взять кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие долговые обязательства, можно воспользоваться программой рефинансирования. Перекредитование может быть осуществлено в том же банке-заемщике, в котором был взят кредит, или в другом.
Далеко не каждый банк готов предоставить клиенту возможность погасить собственный кредит новыми заемными средствами, взятыми на более низкой процентной ставке.
Разные банки специализируются на перекредитовании различных банковских продуктов. Некоторые поддерживают программу рефинансирования ипотечных кредитов, другие – автокредитов, кредитных карт и т. д.
Преимущества
Рефинансирование кредитов других банков окажется, в первую очередь, полезным для заемщика с несколькими долговыми обязательствами. Гораздо удобнее взять один кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие кредиты. Это позволит систематизировать расходы и избавит от постоянных походов в разные банки.
К услуге перекредитования часто прибегают и для того, чтобы снизить процентную ставку. Обычно выгода составляет 3–5 % разницы между прежней и новой процентной ставкой.
Еще одно преимущество программы перекредитования заключается в меньшем размере ежемесячных платежей и в возможности увеличить срок погашения кредитной задолженности.
Решив воспользоваться услугой рефинансирования, важно помнить об одном важном моменте: в случае досрочного погашения кредита нужно заранее уведомить банки о таком решении, иначе могут возникнуть некоторые проблемы. Необходимо выяснить все условия досрочного погашения кредитов и удостовериться в том, что средства были своевременно перечислены и списаны в счет погашения задолженности.
Схема
Стандартная схема рефинансирования очень проста: новый банк–заемщик выдает кредит на определенных условиях, после чего происходит погашение долгов перед прежними банками–кредиторами.
По сути, для покрытия долговых обязательств необходимость привлекать третьи лица отпадает. В противном случае существует еще одна схема перекредитования, несколько усложненная: третье лицо предоставляет средства, за счет которых покрывается кредит, соответственно, снимается залог с недвижимости.
Теперь можно взять кредит в другом банке на новых условиях под залог того же недвижимого имущества. Полученные средства идут на погашение долга перед третьим лицом. Результат: долговые обязательства перед новым банком выстроены на более выгодных условиях.
Существенный недостаток такой схемы рефинансирования – привлечение третьего лица и осуществление большего числа финансовых операций.
Обзор банков и программ
Чтобы сократить размер ежемесячных выплат и воспользоваться более комфортными условиями кредитования, нужно для начала провести первичный анализ кредитных предложений от различных банков.
В стандартный пакет документов для рефинансирования кредита обычно входят:
- заявление на получение кредита;
- анкета заемщика;
- оригинал удостоверения личности;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- вместо справки 2-НДФЛ по согласованию с банком можно предоставить справку по форме банка;
- справка с места работы;
- документы с информацией о рефинансируемом кредите;
- документы по залогу;
- документы поручителей.
Ниже представлены описания кредитных продуктов от различных банков, среди которых найдется устраивающее по всем параметрам предложение. Следует учитывать тот факт, что условия перекредитования постоянно меняются, поэтому нужно регулярно отслеживать информацию о банковских продуктах.
Райффайзенбанк
Рефинансирование кредитов в стороннем банке можно осуществить с помощью услуги перекредитования в Райффайзенбанке. Срок предоставления средств охватывает период до 7 лет.
Банк оказывает услуги по рефинансированию кредитов только иных банков.
В качестве обеспечения долгового обязательства может выступать: недвижимое имущество, личное имущество физического лица или залог от третьих лиц. Процентная ставка может быть плавающей или фиксированной. Осуществлять платежи можно ежемесячно в равных суммах или согласно индивидуально составленному графику.
Программы:
- Рефинансирование автокредита. Процентная ставка 16–17%, срок кредита от 1 года до 6 лет.
- Рефинансирование ипотеки. Кредит предоставляется под залог недвижимости на срок от 1 года до 25 лет. Процентная ставка - от 11,5 до 14% годовых.
Уралсиб
Банк Уралсиб предлагает клиентам воспользоваться выгодной услугой рефинансирования ипотечного кредита. Размер долгового обязательства составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей.
При этом размер рефинансируемого кредита должен составлять не более 70 % от стоимости недвижимого имущества. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет. В качестве залога выступает недвижимый объект, по которому осуществляется рефинансирование.
ВТБ
Погасить кредиты других банков можно и в банке ВТБ.
Программы:
- Рефинансирование потребительских кредитов. Процентная ставка стартует с отметки в 17,5 %. Сумма кредита колеблется в пределах от 100 000 до 1 000 000 рублей. Такое предложение отлично подойдет для индивидуальных предпринимателей, которые брали некоторую сумму на развитие бизнеса в других банках под более высокие проценты.
- Рефинансирование ипотеки. Программа позволяет уменьшать платежи благодаря снижению ставки, а также изменять срок, валюту и сумму кредита. Условия: процентная стака от 11,85%, срок до 50 лет.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться услугой рефинансирования по двум кредитным продуктам: жилищное кредитование и потребительские кредиты. Рефинансирование ипотечного кредита предоставляется на срок до 30 лет, потребительского – до 5 лет. Процентные ставки – 12,5 % и 17 %, соответственно.
Альфабанк
Максимальная сумма кредита не может превышать 15 000 000 рублей, а срок рефинансирования достигает 20 лет. Клиентам также предоставляется возможность досрочного погашения кредита без наложения штрафных санкций.
Россельхозбанк
Погасить кредит за счет новых заемных средств можно в Россельхозбанке. Клиенты могут взять сумму в размере, не превышающем 1000000 рублей, на срок до 5 лет. Погашение задолженности осуществляется в виде равных (аннуитентных) платежей. Процентная ставка различается в зависимости от срока кредита и составляет 18,5 % (до 2 лет) и 19 % (до 5 лет).
Траст
Условия рефинансирования в НБ Траст: срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Сумма кредита колеблется в пределах от 50000 до 300000 рублей.
Неотъемлемым условием участия в программе рефинансирования является заключение кредитного договора с предыдущим банком с целью приобретения транспортного средства или других товаров (потребительский кредит на неотложные нужды).
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк запустил программу рефинансирования займов для малого и среднего бизнеса относительно недавно. Получение кредита позволяет погасить текущую задолженность и выплачивать средства на более выгодных условиях.
Размеры кредита зависят от выбранного кредитного продукта и составляют: от 1 млн до 3 млн рублей («кредит–первый»), от 3 млн. до 9 млн. рублей («кредит–бизнес») и от 9 млн до 120 млн рублей («кредит–инвест»). Кредиты свыше 9 млн. рублей выдаются по более низкой процентной ставке.
Пробизнесбанк
В настоящее время Пробизнесбанк не поддерживает целевую программу рефинансирования, однако банк предлагает своим клиентам несколько кредитных продуктов на выгодных условиях, среди которых можно подобрать наиболее оптимальный и покрыть полученными средствами текущие долговые обязательства.
Участник финансовой группы «Лайф» осуществляет кредитование физических лиц и активно развивает концепцию «народного кредитования».
Так, можно взять в кредит от 5000 до 1 млн рублей без справок и поручителей всего за 2 часа. Также клиенты могут воспользоваться иными кредитными продуктами, например, получение суммы до 1 млн рублей под 24 % годовых сроком на 5 лет.
Изучив выше представленные предложения по рефинансированию кредитов, можно подобрать наиболее оптимальный вариант и существенно облегчить таким образом долговой гнет.
На ту же тему
