Домой Кредит на бизнес Кредитные проекты не предполагают получения прибыли. Кредитование банками инвестиционных проектов

Кредит на бизнес

Кредитные проекты не предполагают получения прибыли. Кредитование банками инвестиционных проектов

Инвестиционное кредитование не тождественно долгосрочному, хотя также предполагает более длительный срок пользования кредитными ресурсами, в отличие от краткосрочных кредитов на пополнение оборотных средств.

Прежде всего, для инвестиционного кредитования характерно наличие финансируемого проекта, нового или уже существующего, на реализацию или развитие которого и направляются привлекаемые предприятием-заемщиком кредитные ресурсы. При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта. А результат принимаемого решения в пользу кредитования проекта соответственно зависит от планируемого от реализации проекта дохода. Таким образом, в расчет безусловно принимается текущее финансовое состояние предприятия, величина прибыли, динамика роста показателей, устойчивость, кредитоспособность, платежеспособность предприятия, но так же имеет немаловажное значение и сам инвестиционный проект. Особое внимание при кредитовании инвестиционного проекта обращается на прогнозируемый результат, на планируемый «выхлоп» от внедрения проекта «в жизнь».

При этом, что особо важно для заемщиков, привлечение долгосрочных ресурсов не снижает лимита сумм кредитования на пополнение оборотных средств, то есть у предприятия-заемщика имеется возможность раздельного финансирования инвестиционных и текущих целей.

Инвестиционное кредитование традиционно подразделяется на непосредственно инвестиционное кредитование, проектное финансирование и финансирование строительных проектов. Каждое направление заслуживает отдельного рассмотрения.

Инвестиционное кредитование предполагает вливание длинных (долгосрочных) денег в предприятие, что ближе всего к понятию долгосрочного кредитования. Это направление менее рискованно, поскольку в расчет берутся фактические показатели деятельности предприятия за анализируемый период, прогнозные показатели строятся, в том числе, без учета внедрения проекта, так как если предприятие продолжало бы заниматься текущей деятельностью при тех же обстоятельствах и при этом оплачивало бы расходы по инвестиционному кредиту. Как правило, под данное направление подходит переоснащение, обновление основных фондов, приобретение дополнительного оборудования, расширение автопарка либо парка техники, приобретение и запуск еще одной аналогичной линии оборудования, покупка еще одного магазина и тому подобное расширение текущей деятельности. То есть предприятие продолжает движение в привычном направлении либо, если оно открывает новое направление, то только при имеющейся возможности покрыть все риски прибылью, получаемой от текущей деятельности.

Проектное финансирование это та область кредитования, где по финансированию проекта частично берет на себя банк-кредитор, поскольку предполагается финансирование проекта, не имевшего место быть, и расчет окупаемости проекта ведется от ожидаемой выгоды от реализации проекта. Соответственно, предприятие предполагает рассчитываться с банком-кредитором по кредиту за счет полученных от реализации проекта доходов. К проектному финансированию относятся новые самоокупаемые направления бизнеса действующего предприятия, либо создание нового предприятия, нового производства. Банк-кредитор может даже стать прямым инвестором предприятия, то есть осуществить вложения непосредственно в его уставной капитал, если рассчитывает на увеличение денежных потоков компании в дальнейшем и соответственно получение прибыли от своих инвестиций.

Финансирование строительных проектов представляет собой предоставление кредитов на цели строительства жилых, коммерческих и производственных объектов. Как правило, банк финансирует строительный проект при наличии готового пакета необходимой исходно-разрешительной документации для проведения строительно-монтажных работ, утвержденной проектно-сметной документации, оформленного земельного участка (право долгосрочной аренды или собственности). То есть финансирование банка привлекается на инвестиционной стадии реализации проекта, когда подготовительный этап проекта, проектные и другие подготовительные работы, уже осуществлен без участия Банка. В данном направлении наиболее высоки требования к доле вложения предприятием-заемщиком в реализацию проекта собственных средств. При рассмотрении проекта, рассчитывается экономический эффект от предполагаемого использования строящихся площадей, будут ли они сдаваться в аренду либо будут в дальнейшем реализованы.

Основные требования, предъявляемые банком к заемщику

Кредитование инвестиционных проектов предполагает наличие четко проработанного бизнес-плана, технико-экономического обоснования и, собственно, контрактов (договоренностей, сделок), предусматривающих поставку закупаемого имущества, реализацию необходимых работ.

Безусловно заемщик, либо в отдельных случаях предприятие-поручитель, должен иметь устойчивое финансовое положение, быть способным качественно обслуживать и своевременно погашать предоставляемый кредит.

Реализацию, точнее финансирование проекта банк не берет на себя на все сто процентов, требуется обязательная доля вложения заемщиком собственных средств, которая колеблется на уровне от двадцати до пятидесяти процентов от общей стоимости проекта. При этом возможно зачесть уже осуществленные заемщиком на стадии подготовки проекта вложения, но срок осуществления таких вложений может быть ограничен. К примеру, приниматься к учету в качестве собственных вложений будут только средства, затраченные предприятием на реализацию проекта не ранее, чем за последние шесть месяцев.

Инвестиционное кредитование также как и другие виды банковского кредитования предполагает наличие обеспечения, то есть кредиты предоставляются под ликвидный залог.

При рассмотрении проекта учитывается опыт инициатора проекта в реализации подобных проектов. Данный фактор не является определяющим, но повышает вероятность положительного решения банка о предоставлении кредита.

В обязательном порядке анализируются аффилированные (взаимосвязанные) с заемщиком предприятия.

Базовые условия инвестиционного кредитования несколько отличаются от краткосрочных кредитов:
- готовность вложить собственные средства в проект либо документально подтвердить произведенные вложения;
- ежемесячное погашение процентов (реже ежеквартальное), но возможна и небольшая отсрочка платежей;
- срок кредита до семи, в отдельных случаях до десяти лет, особенно если заемщик реализует проект с государственной поддержкой. Срок окупаемости инвестиций не должен превышать срок кредитования;
- график погашения долга согласовывается с заемщиком и непосредственно зависит от параметров финансируемого проекта;
- необходимо залоговое обеспечение;
- кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте (если, например, закупается импортная техника за рубежом);
- допустимы различные режимы кредитования в зависимости от специфики проекта;
- кредит может быть предоставлен на цели финансирования ранее понесенных затрат либо рефинансирования имеющейся задолженности перед другими кредитными организациями, привлеченной для финансирования инвестиционных затрат.

Риски скрытого кредитования инвестиционных проектов за счет краткосрочных источников

В случае привлечения краткосрочных кредитов с расчетом на последующую пролонгацию или «перекредитовку» (поскольку «короткие» кредиты проще получить, меньше пакет документов, и так далее) для финансирования долгосрочных целей, предприятие заемщик рискует в дальнейшем либо не получить кредит на тех же условиях, либо, что еще опаснее, получить отказ в предоставлении следующего кредита.

В случае же соответствия целей предприятия привлекаемым инвестициям, как по качеству, так и по срокам, заемщик получает гарантированную неизменность условий кредитования на период реализации проекта (при условии отсутствия форс-мажорных обстоятельств). Так же выгода для заемщика заключается в снижении издержек по оформлению залога (особенно требующего регистрации) по долгосрочным кредитным договорам по сравнению с краткосрочными, при которых требуется оплата регистрации каждого обременения. Кроме того, при долгосрочном инвестиционном кредитовании снижаются организационные издержки, трудовые и временные затраты на сбор документов для оформления и пролонгации краткосрочных кредитов.

Кредитами сегодня пользуются не только частные лица, но и различные организации, а также такие компании, которое предполагают реализацию различных уникальных инвестиционных проектов. Дело в том, что такая работа обязательно требует вложения довольно значительного капитала, который не всегда имеется у фирм или частных лиц. Поэтому кредитование инвестиционных проектов считается нередко единственной возможностью для их реализации. Такой процесс является выгодным и для самих банков, поскольку если они тщательно и ответственно подойдут к процессу выбора проекта, то можно ожидать в будущем получения постоянной, долговременной и высокой прибыли.

Финансирование инвестиционных проектов

Как правило, банки обеспечивают кредитами те организации, которые являются надежными и стабильными, а для их оптимальной последующей работы необходима финансовая поддержка. В этом случае такие кредиты относятся к низко рискованным, поэтому банки без опасения производят кредитование, а процентная ставка по таким кредитам, как правило, является достаточно низкой.

Финансирование инвестиционных проектов необходимо для того, чтобы различные компании имели возможность приобрести различные здания и средства производства, а именно это приведет к эффективному и оперативному развитию бизнеса. Нередко оформляется данный вид кредита для того, чтобы обеспечить необходимыми средствами строительство здания для конкретного предприятия

Получить средства на реализацию инвестиционного проекта достаточно просто, если претендует на это стабильная и надежная компания. При этом важно знать, что первоначально в банк отправляется соответствующая заявка на получение кредита, которая должна быть одобрена. Перед этим банк проводит тщательную и всестороннюю проверку организации, поскольку ему необходимо убедиться, что фирма сможет после получения кредита отвечать по своим обязательствам. Только если платёжеспособность потенциального заемщика будет находиться на высоком уровне, можно рассчитывать на одобрение заявки банком.

Кредитование инвестиционных проектов возможно только в случае, если компания, выступающая в качестве заемщика, будет отвечать определенным требованиям банка. Сюда в первую очередь относится платежеспособность, без которой фирма не сможет получить кредит. Для проверки используются все финансовые и бухгалтерские документы компании, причем берутся они за несколько лет. Ведь важно оценить, как идут дела у организации в последний год.

Проверкой документов занимается специалист – кредитный инспектор, а он определяет тенденцию изменения прибыли в компании, а также других важнейших показателей, а именно от них зависит, является ли фирма платежеспособной и надежной в плане выплаты кредитов. Нередко проверке подвергается не только фирма, являющаяся потенциальным заемщиком, но и даже те компании, которые выступают в качестве ее партнеров и являются взаимозависимыми. Это необходимо для того, чтобы определить возможные пути перетекания капитала от одной фирмы к другой.

Во время проверки отчетности и других документов у банка может возникнуть много вопросов, на которые компания должна дать развернутые и понятные ответы. Изучению подвергаются как активы фирмы, так и ее активы, а при этом должны иметься все необходимые расшифровки.

Дополнительно для получения денег для развития определенного инвестиционного проекта компания обязательно должна создать тщательный и продуманный бизнес-план, в котором будет четко разъяснено, куда будут направлены заемные средства, как будет работать инвестиционный проект в будущем, а также должна иметься схема возврата заемных денег. Именно от этого важнейшего документа зависит решение банка о выдаче кредита или об отказе в его выдаче. Дело в том, что банковское кредитование инвестиционных проектов предполагает, что деньги, полученные таким образом, будут направлены на реализацию данного проекта, а погашаться долг будет из той прибыли, которая будет получена в результате действия данного проекта.

Бизнес-план компания, которая занимается разработкой конкретного проекта, должна разрабатывать не только для банка, но и даже для себя, поскольку в этом случае можно решить, является ли внедрение конкретного проекта целесообразным и выгодным.

Особенности кредитования

Кредитование любых инвестиционных проектов обладает определенными нюансами, а здесь крайне важно, чтобы фирма, которая рассчитывает на получение заемных средств, обладала некоторым первоначальным капиталом, который будет направлен на реализацию инвестиционного проекта. Дело в том, что деньги банком выдаются только в размере 80% от стоимости проекта, а остальная часть должна быть покрыта собственными средствами фирмы. Как правило, при таком сложном и специфическом кредитовании банки требуют в обязательном порядке наличие поручителей и залогового имущества. При этом фирма в дальнейшем до погашения такого кредита имеет право рассчитывать на получение других долгосрочных и краткосрочных кредитов от различных банковских учреждений. Обычно выдаются деньги на реализацию инвестиционного проекта на срок, который не превышает семи лет, а вот график выплат всегда составляется в индивидуальном порядке для каждой отдельной фирмы.

Автокредитование

Законодательство

Бизнес-идеи

Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..

В последнее время всё больше банков обращают свои взгляды в сторону развивающихся бизнесс-проектов, последние же в свою очередь тоже заинтересованы в привлечении средств. Есть желающие дать деньги, есть желающие их взять: как привести обоих к общему знаменателю?

Вначале немного теории, которая поможет сторонам понять потребности друг-друга.

Кредитование инвестиционных проектов — это особый вид банковских инвестиций, которым может воспользоваться как уже существующее и стабильно работающее предприятие, так и новая компания. К особенностям также можно отнести привлечение долгосрочных ресурсов, то есть заемщик по мере необходимости может финансировать текущие цели отдельно.

Банкиры, кредитуя инвестиционные проекты, стараются максимально обезопасить себя от высоких рисков, поэтому займы облагаются достаточно высокими процентами и сопровождаются тщательным анализом предприятия или компании на предмет целесообразности предоставления финансовых средств и перспектив получения дохода.

Время, в течение которого решается вопрос о финансировании проекта, у каждого кредитного учреждения индивидуально. В зависимости от особенностей кредитуемой компании анализ ее деятельности может занять как несколько недель, так и несколько месяцев. Необходимость в привлечении средств чаще всего сопряжена с внедрением собственных инновационных проектов, которые требуют привлечения дополнительного капитала.

Получить у банка одобрение на финансирование можно только предоставив развернутое и полное описание проекта, которое включает бизнес-план с подробным изложением перспектив развития и реализации проекта, а также предполагаемых сроков получения прибыли. Иными словами, необходимо четкое и понятное инвестиционное предложение, которое будет привлекательным для кредитора.

Самыми распространенными формами инвестиционных проектов являются проектное финансирование , привлечение капитала для финансирования строительства и предоставление сугубо инвестиционных займов .

Проектное финансирование характерно тем, что банк-инвестор частично принимает на себя риски. Большей частью это касается новых проектов, в которых предполагаемая окупаемость рассчитывается с учетом заемных денег. Компания будет платить кредитору по долговым и процентным обязательствам исключительно за счет средств, полученных в результате успешной реализации проекта. Это значит, что основным залоговым обеспечением предоставляемого банком капитала является сам инвестиционный проект.

Когда заемщик предполагает получить средства на строительство жилого, производственного или коммерческого объекта , то в первую очередь банк потребует предоставить уже согласованную разрешительную документацию, проект и смету предстоящих работ, а также правоустанавливающие бумаги, свидетельствующие о долгосрочной аренде земельного участка или праве собственности на таковой.

В данных проектах банкиры особо требовательны к долевому участию предприятия-заемщика в собственном проекте. Рассматривая заявку, банковские специалисты скрупулезно просчитывают прибыль построенных в будущем площадей, при этом учитывается их назначение - аренда или продажа.

Чистое инвестиционное кредитование считается самым безопасным, поскольку в предприятие вкладываются долгосрочные заемные деньги. В расчет берутся факты и результаты деятельности определенной компании за конкретный промежуток времени. Практикуется также метод составления прогноза развития предприятия без инвестиций, чтобы понять, каковы возможности использования исключительно собственных средств.

Такой вид инвестиций хорош для обновления фондов, закупки новых технологичных линий, переоснащения производства или для других видов расширения деятельности. Иными словами, компания работает в своем направлении, но имеет возможность развиваться за счет банковского инвестирования.

Банки, которые дают кредиты инвестиционным проектам

Занимается кредитованием инвестиционных проектов уже более 10 лет, являясь лидером этой отрасли. Банк предоставляет как среднесрочные кредиты (от года до 3-х лет), так и долгосрочные (до 7 лет), в валюте и в рублях. Обеспечениемкредита может быть оборудование, недвижимость и другие активы, достаточные для погашения полной суммы долга и выплаты процентов за 3 месяца. Возможны отсрочки по основным платежам на инвестиционный период развития проекта.

Банк Российский Кредит предлагает финансирование комерческих проектов по модернизации, реконструкции, расширению производства, созданию новых мощностей. Минимальная сумма инвестиционного кредита составляет 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется сроком до 5 лет.Обеспечением может выступать право на владение земельным участком, объект недвижимости, акции или активы, не связанные с инвестируемым проектом, поручительство банка или платежеспособных компаний.

Инвестиционное кредитование - подвид линейки займов для юридических лиц. Это целевое финансирование, которое направляется строго на реализацию конкретного проекта. Кредитование инвестиционных проектов банком предполагает выдачу средств действующим предприятиям на собственное развитие и на реализацию новых идей на базе уже действующего бизнеса.

Виды инвестиционного кредитования:

Стандартное Проектное финансирование Финансирование строительных объектов

Стандартное инвестиционное кредитование

Программа предполагает финансовые вливания в действующее предприятие. За основу берется текущая деятельность данной организации, ее доход должен быть достаточным для осуществления погашения кредитной задолженности, которая образуется в связи с реализацией определенных идей.
Проще говоря, доходы от нового проекта вообще не учитываются при рассмотрении заявки, уже действующий бизнес должен полностью обеспечить новый проект. Банковское кредитование инвестиционных проектов этого вида несет минимум рисков и для банка, и для предпринимателей, если новый проект окажется убыточным, предприятие сможет погасить долг перед кредитором за счет собственных средств и доходов.

Цели стандартного инвестиционного кредитования:

Переоснащение организации, закупка нового оборудования; - приобретение спец. техники и любого другого транспорта, необходимого для развития предприятия; - расширение организации, открытие новых подразделений. К примеру, если завод желает запустить еще одну линию производства или планируется открытие дополнительного офиса, подразделения, магазина и пр.

Проектное финансирование

В отличии от стандартного инвестиционного кредитования, проектное предусматривает погашение кредитной задолженности перед банком за счет средств, полученных в виде дохода от запуска нового проекта. В этом случае обрабатывает себя сам проект, а действующее предприятие и его доходность значения не имеют.

Единственное, если предприятие ведет деятельностью, то его активы можно использовать в качестве обеспечения по кредиту на проектное финансирование. Это будет большим плюсом для заемщика, таким образом можно повысить лояльность банка. Многие кредиторы ставят присутствие залога в сделке обязательным условиям, так как сама по себе сделка очень рисковая.

При определении суммы и срока выдачи займа на проектное финансирование банк будет отталкиваться от составленного бизнес-плана, за основу берется окупаемость проекта и ожидаемый уровень дохода.

Кредитование юридических лиц, направленное на строительство любых объектов недвижимости с целью получения дохода. Это может быть строительство жилого дома, торгового центра, складов и иных торговых и промышленных объектов.

При обращении в банк организация уже должна находиться как минимум на начальной стадии строительства и предоставить банку следующие документы:

Документация на земельный участок (договор аренды, свидетельство о собственности); - разрешение на проведение строительства; - проектно-сметная документация.

Заемщик обязан использоваться для строительства и собственные средства. Каждый банк имеет свою процентную планку личных вложений заемщика относительно общего бюджета проекта. И чем этот процент выше, тем лучше для заявителя. Базовые условия инвестиционного кредитования:

Готовый проект; - возможность внесения собственных средств; - долгосрочное кредитование, рассчитанное на срок до 10 и более лет (в зависимости от банка); - окупаемость проекта не должна превышать срок выдачи средств; - возможность предоставления заемщиком залогового обеспечения.

Банки, предлагающее инвестиционное кредитование

Сбербанк - Предоставляет финансирование на реализацию новых проектов организаций и на модернизацию действующего бизнеса. Предлагает отсрочку по выплате кредитных платежей на период становления инвестиционного проекта.

Условия выдачи:

срок выдачи средств на реализацию проекта - до 120 месяцев; есть минимальное ограничение по сумме - это 2,5 миллиона рублей; максимальное значение финансирования - до 200 миллионов рублей (для крупных городов - до 600 миллионов); заемщик должен внести от 10% стоимости проекта из собственных средств; выдача в рублях, евро, долларах; ставки в рублях - от 13,22%, в долларах - от 5,53%, в евро - от 5,49% годовых . Это минимальные значения ставок, реальный процент, применяемый к конкретному заемщику, будет определяться индивидуально.

Для получения финансирования необходимо обеспечение. Кроме стандартного имущественного залога, им могут стать гарантии субъектов и муниципальных образований, поручительство собственников бизнеса или фондов поддержки предпринимательства.

Банк Российский Кредит - банк финансирует дорогостоящие проекты по увеличению производственных мощностей, по приобретению оборудования и иного имущества, на осуществление капитального ремонта.
Условия выдачи:

Сумма до 100 миллионов рублей; - сроком на 5 лет; - ставка будет индивидуальной; - бизнес должен существовать более 2-х лет.

Залогом по займу может выступать любая недвижимость, земельные участки, имущественные права, ценные бумаги. Это могут быть и активы, которые никак не связаны и реализуемым проектом, поручительство финансово стабильных компаний, гарантии банков.

Риски скрытого кредитования инвестиционных проектов

Новые проекты всегда несут в себе определенные доли рисков. Реализация идеи не всегда может проходить гладко и в полном соответствии с планом. На осуществление проекта может влиять курс рубля и валюты, общая экономическая ситуация в стране и мире и прочее.

В случае если заемщик будет нуждаться в пролонгации кредитования, то не факт, что банк пойдет на встречу. Он может изменить условия инвестиционного кредита не в пользу заявителя или вовсе отказать в пролонгации. А отказ может стать причиной краха всего проекта, при этом обязательства перед банком никуда не исчезнут. С другой стороны, если сотрудничество банка и предприятия будет успешным, то это положительно повлияет на дальнейшую работу организации. В дальнейшем она может рассчитывать на инвестиции банка на хороших условиях с минимальными расходами.

Для заемщиков, которые уже имеют свое собственное предприятие, развитый бизнес, существует особый вид кредита – инвестиционный. Условия его получения разнятся в зависимости от обстоятельств, но соблюдение одного обязательно всегда. У предпринимателя должен быть разработанный инвестиционный проект. Собственно, поэтому начинающим ИП кредит для инвестирования в бизнес не только не дадут – он им просто пока не нужен. Инвестиционный кредит это заем, имеющий ряд свойств, которые в совокупности и делают его особенным:

Долгосрочность. Не все долгосрочные кредиты инвестиционные (например, постоянная кредитная линия для регулярной закупки оборотных средств), но любой инвестиционный кредит – долгосрочный, поскольку напрямую связан со стратегическим развитием предприятий через претворение в жизнь инвестиционного проекта.Целевое назначение. Различные виды данного кредита имеют схожие цели, заключающиеся в финансировании не простого расширения предприятий, а их качественного изменения (появление новых партнеров, усложнение производства, переквалификация персонала, покупка новых лицензий и прочее).Размеры сумм. Инвестиционное кредитование априори не предполагает маленьких займов в силу специфики целей.Определенные условия, которые надо соблюсти, чтобы получить кредит. Главным образом, это тщательно продуманный и распланированный проект, подробный анализ текущего состояния бизнеса и прогнозирование потенциальной доходности от внедрения нового проекта в «тело» бизнеса.Способы гашения кредита. Обговариваются в индивидуальном порядке. Стоит только сказать, что в данном секторе кредитования дифференцированные платежи превалируют над аннуитетными.

Под проектом подразумевается какой-то новый шаг в развитии предприятий. Предприниматели решают, какие именно изменения пора вносить в бизнес. Это может быть покупка нового высокотехнологичного оборудования или же новых производственных площадей, вложение в расширение штата сотрудников и дополнительное обучение уже имеющегося персонала. Вообще, сущность проекта во многом зависит от типа инвестиционного кредитования. А классифицируется оно по трем большим типам:

Инвестиционное кредитование как таковое.Проектное финансирование.Финансирование строительных проектов.

Инвестиционное кредитование

Отличительной чертой этого вида является подробный мониторинг текущего состояния предприятия, после чего на основе полученных данных составляется прогноз. Изучаются фактическая и потенциальная (после инвестирования) доходность, перспективность нововведений, рыночная конъюнктура в обозримом будущем (рассматривают тот сектор экономики, в котором предприятие задействовано) и многое другое.

Важный момент – банк при таком долгосрочном кредитовании сводит риски со своей стороны к минимуму. Потому что подсчеты ведутся таким образом, как если бы предприятию пришлось в следующие несколько лет рассчитываться за полученный кредит, а доход бы его нисколько не изменился. В некоторых случаях для подстраховки даже принимают некоторую отрицательную динамику в доходах.

То есть здесь доход от бизнеса должен быть такой, чтобы предприниматель мог рассчитываться с банком уже имеющейся у него прибылью. А ведь полагается, что внедрение инвестиционных проектов обязательно должно повышать прибыльность предприятий. Такое инвестиционное кредитование подразумевает, как правило, приобретение новой техники, транспорта, рабочих площадей. Взять его предпринимателю легче всего по сравнению с другими видами. Ведь в данном случае банк рискует меньше всего. Прогностические же подсчеты ведутся по наиболее пессимистичному сценарию. Убытки банк понесет только в случае неожиданного глубочайшего кризиса предприятия, вплоть до полного коллапса и банкротства. Но если такая вероятность довольно высока, то мониторинг бизнеса это почти наверняка покажет. И банк просто откажет в выдаче кредита.

Проектное финансирование

Здесь банк уже рискует в большей степени, поскольку в этом случае предприятие на данный конкретный момент не имеет такой прибыли, которой бы хватило на погашение займа. Но считается, что после реализации инвестиционного проекта доходность бизнеса резко возрастет, что позволит оплачивать банковский долг. Понятно, что это должен быть очень убедительный, интересный и перспективный проект, чтобы банк согласился выступить уже не в роли бенефициара, а в роли инвестора в бизнес заемщика. Ибо описанную ситуацию корректней всего называть не кредитованием, а инвестированием. Банк дает деньги на реализацию проекта, после чего получает их назад с процентами благодаря доходу от воплощения проекта в жизнь.

Финансирование строительных проектов

Строительство привлекает банки точно так же, как и предпринимателей. Недвижимость всегда востребована и является ценным капиталовложением. Поэтому на строительство какого-то объекта (жилого или промышленного) клиент может взять немалые деньги у большинства банков страны. Но чтобы получить эти средства, сам предприниматель должен весьма ощутимо вложиться в свой проект. Пожалуй, этот вид инвестиционного кредитования среди других его видов для заемщика самый затратный. Еще до обращения в банк клиенту придется купить соответствующий участок земли, на котором планируется строительство, либо взять его в долгосрочную аренду.

Заемщик должен будет предоставить в банк документы, подтверждающие его право собственности на землю, либо договор об аренде. Также потребуются документы о проектно-сметных работах и разрешения на строительство как таковое. Понятно, что все эти подготовительные мероприятия предприниматель осуществляет за свой счет. После их завершения банк оценит проект по строительству жилого или промышленного здания с точки зрения его ценности как капитала. Учитываться будет и то, что именно собрался строить предприниматель – гостиницу или производственный цех. Определив потенциальную доходность проекта, банк выдаст и соответствующую денежную сумму.

Требования банка к заемщику

В данной ситуации кредитная организация предъявляет к клиенту не только привычные, но и некоторые специфические требования. Такое положение вещей обусловлено тем, что кредит на инвестиции подразумевает крупные суммы денег. Итак, вот условия, которые банк ставит предпринимателю:

четко проработанный, структурированный, обоснованный математическими и экономическими расчетами бизнес-план, где ясно раскрыты цели проекта;анализ соответствующего сектора рынка, призванный доказать, что внедрение проекта действительно приведет к повышению доходности предприятия (предприятий);предоставление договоров с фирмами-партнерами, которые отвечают за непосредственное претворение проекта в жизнь (поставщики нового оборудования или производители такой техники, компании, продающие лицензии, и т. д.);обязателен определенный уровень дохода (его размер зависит от выбранного типа инвест-кредитования);от предпринимателя требуется определенное финансовое участие в реализации своего проекта, т. е. первоначальный взнос, размер которого может варьироваться от 25% до 50% (по индивидуальной договоренности банк может засчитать как часть взноса те затраты, которые заемщик понес на подготовительном этапе);наличие общего обязательного условия – предоставление от клиента имущества в залог (такое имущество по рыночной стоимости должно быть эквивалентно сумме кредита);банк обязательно проверит, есть ли у дельца опыт реализации инвестиционных проектов (желательно, чтобы был, но ведь все когда-то бывает в первый раз);банк проверит все субъекты рынка, которые напрямую или косвенно связаны с бизнесом заемщика;срок кредитования даже с государственной субсидией не может превысить 10 лет;большинство банков поддерживает возможность выдачи кредита в иностранной валюте (доллары США, евро), если, например, предприятию необходимо закупить товары за рубежом;график выплат и типы платежей оговариваются в индивидуальном порядке;иногда инвестиционный кредит можно получить для расчета с другим банком, где был взят аналогичный кредит (рефинансирование), но такое бывает редко, поскольку считается, что проект должен приносить повышенный доход, а раз понадобилось рефинансирование, значит, надежность клиента уже под вопросом.

Краткосрочное кредитование как аналог

Можно, конечно, прибегнуть к нецелевым займам на небольшой период. Они выдаются гораздо быстрее и проще, а пакет документов в разы меньше. Да и затраты на оформление многократно ниже. Взять хотя бы тот факт, что долгосрочное кредитование обязывает клиента платить за регистрацию каждого залога. Например, залог квартиры, склада и дорогой машины – за оформление обременения на каждую собственность придется платить отдельно. Однако одним малым кредитом не обойтись. Придется брать или несколько кредитов в разных банках, или поочередно кредит в одном банке. Первый вариант самый неприемлемый, поскольку общеизвестно, что банки не жалуют клиентов, имеющих непогашенные кредиты. Второй вариант более подходящий, но всегда есть риск, что банк откажет в выдаче следующего кредита. И проект «повиснет», что называется, на середине пути. Порой предпринимателям приходится даже прибегать к заморозке проекта, но и это не всегда возможно.

Предложения от некоторых банков

Сегодня в сферу инвестиционного кредитования вовлечены почти все банки. Разумеется, широкий спектр услуг в данной области предлагает и Сбербанк. Условия главного банка РФ таковы:

период кредитования – до 10 лет;минимальный размер займа – 2,5 млн рублей, а максимальный – 200 млн рублей (в Москве и Питере – 600 млн рублей);собственное финансовое участие заемщика – 10% от выдаваемой банком суммы;Сбербанк работает с тремя основными валютами – рубль, доллар и евро;годовые проценты начинаются с 13,22% (ставка зависит еще и от выбранной валюты);имущественный залог либо его альтернатива – поручительство других субъектов рынка или фондов по развитию бизнеса.

А вот условия, выставляемые банком Российский Кредит:

период кредитования – до 5 лет;кредитный «потолок» - 100 млн рублей;процентная ставка – индивидуальный подбор;особое условие – предприятие должно функционировать не менее 2 лет на момент подачи заявки;залог и/или поручительство – аналогично Сбербанку.

Инвестиционные проекты – это уже более серьезный уровень ведения бизнеса, чем его организация с нуля новичками. Данная статья предназначена для предпринимателей-новичков, дабы читатели получили примерное представление о том, с чем, возможно, им придется столкнуться через пару лет.

В последнее время всё больше банков обращают свои взгляды в сторону развивающихся бизнесс-проектов, последние же в свою очередь тоже заинтересованы в привлечении средств. Есть желающие дать деньги, есть желающие их взять: как привести обоих к общему знаменателю?

Вначале немного теории, которая поможет сторонам понять потребности друг-друга.

Кредитование инвестиционных проектов - это особый вид банковских инвестиций, которым может воспользоваться как уже существующее и стабильно работающее предприятие, так и новая компания. К особенностям также можно отнести привлечение долгосрочных ресурсов, то есть заемщик по мере необходимости может финансировать текущие цели отдельно.

Сбербанк России занимается кредитованием инвестиционных проектов уже более 10 лет, являясь лидером этой отрасли. Банк предоставляет как среднесрочные кредиты (от года до 3-х лет), так и долгосрочные (до 7 лет), в валюте и в рублях. Обеспечениемкредита может быть оборудование, недвижимость и другие активы, достаточные для погашения полной суммы долга и выплаты процентов за 3 месяца. Возможны отсрочки по основным платежам на инвестиционный период развития проекта.

Категория:

Инвестиционный проект представляет собой особую программу мероприятий, направленных на получение прибыли. Для реализации такого проекта нужны денежные средства, которые, собственно и называются инвестициями.

Как взять кредит

Для взятия кредита необходимо разработать особый документ - инвестиционный план (бизнес-план). В таком плане четко прописываются все этапы реализации идеи, а также обосновываются необходимые капитальные вложения, рассчитываются показатели эффективности проекта и учитываются все возможные риски.

Грамотно рассчитанный инвестиционный проект - залог того, что банк выдаст кредит на его реализацию.

Существуют следующие условия получения кредита для инвестиционного проекта:

Кредит выдается организациям, работающим на рынке более 1 года и имеющим нераспределенную прибыль, достаточную для погашения платежей по кредиту.
Займ могут получить только компании, предоставившие грамотный бизнес-план.
Физические лица имеют право на получение инвестиционных займов, только при условии предоставления инвестиционного проекта, а также достаточности текущего дохода для оплаты очередных платежей по кредиту.

Таким образом, попробовать получить займ может любой человек или организация, но при выполнении вышеперечисленных условий.

Коммерческие банки разделяют потребительские кредиты и кредиты для инвестирования, поскольку последние имеют больше рисков и чаще облагаются высокими процентными ставками . Так, к примеру, обычный потребительский кредит имеет ставку 29% годовых, а кредит на развитие бизнеса - от 34%.

Произведем расчет инвестиционного кредита по калькулятору ВТБ-24. Данный банк очень часто осуществляет финансирование различных проектов и позиционирует себя, как банк, способствующий продвижению предпринимательства.

Программу называется "Инвестиционный кредит". Он рассчитан на долгосрочное сотрудничество, и сумма займа начинается от 850 тысяч рублей. Максимальная сумма индивидуальна для каждого заемщика.

Для примера возьмем займ - 1 млн. рублей сроком на 120 месяцев. Процентная ставка составит 15%, а единоразовая комиссия - 0,3%.

Ежемесячный платеж составит 16310 рублей, а переплата за 10 лет - 960000 рублей.

Стоит отметить, что предусмотрено досрочное погашение кредита, которое позволит снизить переплату в десятки раз.

Таким образом, инвестиционный кредит очень удобен для развития бизнеса, поскольку процентные ставки по нему гораздо ниже. Для получения займа нужно составить грамотный бизнес-план, который ответит на все вопросы потенциальных инвесторов.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Ренессанс Кредит - ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк - Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей