Домой Альфа Банк Рефинансирование автокредита в альфа банке условия. Рефинансирование в альфа-банке кредитов других банков

Альфа Банк

Рефинансирование автокредита в альфа банке условия. Рефинансирование в альфа-банке кредитов других банков

Многих пользователей интернета волнует не только вопрос перекредитования в целом, но и вся правда о перекредитование в Альфа Банке , в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке и в Хоум Кредит банке – в банках, которые у всех на слуху и услугами которых пользуются многие жители России.

Что ж, напомним. Перекредитование кредитов – это, по сути, единственный способ как-то изменить условия своего кредита. Многие заемщики под кредитованием понимают , и это не правильно. Перекредитование – это абсолютно то же самое, что и рефинансирование кредитов .

Максимально подробно о перекредитование можно почитать в статье – перекредитование кредитов с просрочками . А о перекредитование в самых популярных банках страны в постах – и перекредитование в ВТБ 24 .

Мы же вернемся к банкам второго эшелона (Альфа Банк и прочие).

Ситуация с перекредитованием

По сути, в перекредитование в Альфа Банке нет ничего криминального, и нет никакой жесткой подоплеки со стороны банка.

Хотите перекредитоваться?

Узнаете у банка, есть ли какие-то выгодные кредитные продукты (с более выгодными условиями, чем ваш текущий займ); собираете документы как на новый кредит, прикрепляете к ним текущий кредитный договор; пишите заявление на получение кредита и вперед.

В случае с перекредитованием ипотеки все обстоит немного сложнее. Подробнее об этом .

Альфа Банк, как и все остальные банки, постоянно разрабатывает новые кредитные продукты, все они находятся в одном векторе развития с банковским рынком в целом, но некоторые могут быть действительно выгодны.

Тем не менее, условия перекредитования в Альфа Банке не блещут своей уникальностью, они типичны для обычного перекредитования потреб кредитов – если ставка кредита ниже, чем ваша, значит, срок кредитования будет больше и так далее. Все это только снижает ваш ежемесячный платеж, но за счет увеличения срока кредитного договора, итоговая переплата вырастает. Банк получает с вас дополнительную прибыль, а вы иллюзию облегчения от долгового бремени.

Рассчитать рефинансирование кредитов в Альфа-Банке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Альфа-Банка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Альфа-Банк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Альфа-Банке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке дает возможность снизить нагрузку на бюджет за счет улучшения условий кредитования. Рассмотрим кому выгодно такое предложение, и какие преимущества предлагает банк желающим воспользоваться услугой рефинансирования в 2019 году.

Преимущества рефинансирования кредитов

Многие не верят в перекредитование - как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное - многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.

Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:

Уменьшение кредитной нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
Дополнительные средства наличкой. Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
Удобное обслуживание - Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
Надежность. Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности - Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке

Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье .

Требования к потребительскому кредиту другого банка

Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:

Отсутствие задолженности;
Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).

Кредитный лимит и сроки

Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2019 году меняются условия кредитования.

Базовые значения:

Полная стоимость кредита - от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
Срок – от 2 до 5 лет.

Специальные значения:

Зарплатные - кредитный лимит выше 3 млн., срок - до 7 лет;
Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.

Как назначается процентная ставка в 2019 году

Определяется индивидуально и зависит от суммы кредита на рефинансирование, категории заемщика, его кредитной истории, финансового состояния. Ценовая вилка выглядит так:

Как видим, физические лица - участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).

Требования к заемщикам - физическим лицам

Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:

Возраст - не меньше 21 года;
Постоянный доход - от 10 000 руб.;
Продолжительность работы - от 3 месяцев;
Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).

Документы для рефинансирования

Полный пакет документов должен предоставить заемщик, претендующий на рефинансирование на общих условиях:

Владельцы зарплатных карт в 2019 году кредитуются всего по двум документам - паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров - не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить можно по форме банка.

Рефинансирование потребительского и других кредитов в Альфа Банке начинается с подачи заявки:

Дистанционно на официальном сайте - в любом случае после этого придется посетить отделение.
Лично в отделение банка - лучше сразу подготовить все документы.
Для клиентов, получающих зарплату через Альфа-Банк доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.

Онлайн способ подачи заявки наиболее современный и легкий, но посетив отделение решить вопрос удастся быстрее, т.к. дистанционный канал не предусматривает подгрузку и проверку документов и анкеты.

Заключение

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц в 2019 году - возможность получить более выгодные условия (меньшую ставку или больший срок) на потребительские кредиты других банков и снизить ежемесячный платеж. Подавать заявку лучше в отделении с пакетом документом - так вопрос решится быстрее. Более выгодные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам.

С помощью рефинансирования заемщик может уменьшить финансовую нагрузку. Для этого достаточно оформить кредит по более низкой процентной ставке. Зачастую пользователям приходится расплачиваться по нескольким ссудам.

Кто может воспользоваться услугой перекредитования в Альфа-банке?

Сотрудники финансового учреждения предъявляют к заемщикам следующие требования:

Человек должен иметь хотя бы 1 кредит в другом банке.
Рефинансирование предоставляется пользователям, которые зарабатывают не меньше 10 тыс. рублей в месяц.
Наличие сотового или стационарного телефона – одно из условий предоставления нового займа.
Пользователь должен быть прописан в том регионе, в котором находится отделение Альфа-банка.
Сотрудники кредитного отдела оценивают возраст заемщика. Человек не может быть моложе 21 года. Кредиты не выдают пожилым людям, которым больше 65 лет.

Финансовое учреждение допускает наличие у клиента не больше 5 непогашенных займов.
Препятствием к рефинансированию являются просрочки, допущенные пользователем в отношении других банков.

Условия рефинансирования

Преимуществом пользуются клиенты, получающие зарплату в Альфа-банке. Минимальная процентная ставка для этой группы пользователей составляет 11,99%. Заемщик должен расплатиться по своим обязательствам в течение 7 лет. Сумму кредита зависит от различных факторов и может достигать 3 млн рублей.

Стандартные условия предполагают предоставление очередного займа на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка по кредиту колеблется в пределах от 14,99% до 18,99%. Пользователь может взять в банке от 50 000 до 1500 000 рублей.

Какие документы нужно собрать заемщику

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования в Альфа-банке необходимо предоставить следующие документы:

Для начала возьмите справку о наличии кредита. Ее должны выдать в том финансовом учреждении, в котором был оформлен займ.
Предоставьте сотрудникам банка свой паспорт с пропиской в РФ.
От потенциального клиента могут потребовать предоставления ИНН и СНИЛС
Заранее подготовьте копию трудовой книжки.
Альфа-банк не выдаст новый кредит без справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Необходимо предоставить документ, в котором указан остаток задолженности по кредиту.
После погашения займа в другом банке необходимо показать справку о его закрытии.

Порядок действий

Чтобы получить новый займ нужно собрать все документы, которые банк требует от клиентов. После этого обратитесь в местное отделение финансового учреждения.

Сначала заполните анкету-заявление по соответствующей форме.

Теперь должнику остается только подать документы и дождаться результата их рассмотрения. Обычно процедура занимает от 3 до 5 дней.

При положительном решении пользователю будут перечислены деньги по указанным в договоре реквизитам. Клиенту нужно получить справку о погашении ссуды из другого банка. После этого документ о закрытии займа предоставляется сотруднику кредитного отдела.

Финансовое учреждение не требует личного присутствия заемщика во время заполнения анкеты. Процедуру оформления заявки можно пройти непосредственно на официальном сайте банка. Для этого не нужно отпрашиваться с работы. Чтобы подать заявку нужно всего лишь иметь доступ в интернет.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа-банке

Должники получают выгодное предложение, которое позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Банк оперативно решает вопросы заемщиков, которым сложно расплачиваться по своим обязательствам.

Однако сотрудники кредитного отдела негативно относятся к клиентам, которые имеют просрочки. Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении рефинансирования.

Альфа-банку достаточно выгодно переманивать добросовестных клиентов, которые своевременно вносят платежи. Причем заемщик не всегда получает выгоду от рефинансирования. Причина заключается в том, что сначала гасятся проценты по кредиту. Их сумма в ежемесячных платежах постепенно уменьшается по мере погашения ссуды.

Если клиент долго расплачивался по кредиту, то даже сниженная процентная ставка не позволяет получить выгоду от рефинансирования. Чтобы определить размер переплаты нужно внимательно изучить график погашения займа в старом банке.

Существуют ограничения, установленные Альфа-банком по отношению к новым клиентам. Причиной отказа в предоставлении займа может быть высокая закредитованность. Банк не занимается рефинансированием безнадежных клиентов, которые не в состоянии расплачиваться по долгам.

Лучше сразу отказаться от идеи взять кредит под залог недвижимости. Более низкая процентная ставка, предложенная банком при рефинансировании не должна вводить в заблуждение. Человек рискует остаться без квартиры в случае, если не сможет своевременно расплачиваться по долгам.

Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием

Чтобы определить финансовый результат можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Недостатком такого метода считается неточность расчетов. Многие пользователи самостоятельно определяют сумму переплаты.
Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа можно воспользоваться следующей формулой:

S- сумма кредита, которая была выдана заемщику;
Р – величина ежемесячной процентной ставки;
N – продолжительность действия кредитного договора в месяцах.

К примеру, заемщик взял потребительский кредит в банке «Восточный экспресс». Займ был выдан по кредитной программе «Большие деньги» под 20% годовых.

Банк предоставил клиенту ссуду в размере 500 тыс. рублей на 5 лет. При погашении кредита была выбрана аннуитетная система. Это значит, что сначала клиент выплачивает проценты, а потом тело займа.

Разделим годовую процентную ставку на 12 и получим ежемесячную величину:

P = (20 / 100 / 12) = 0,0166

Ежемесячный платеж по кредиту составит:

Отсюда, получим сумму процентов, которая присутствует в составе первого обязательного платежа:

Проценты = 500 000 х 0,2/12 =8 333 руб.

После внесения первого взноса сумма основного долга уменьшится на 14700 рублей.

Теперь рассчитаем сумму платежа за следующий месяц:

(500 000 – 14 700) х 0,2 / 12 = 8 088 руб.

Переплата по кредиту составляет 168 944,5 рублей (33,79% от суммы займа). Через год остаток по долговым обязательствам составил 352 597 рублей. На погашение тела кредита было направлено 147 403 руб.

Сумма процентов, уплаченных по договору, составила 94 154 руб. Клиент решил перекредитоваться в Альфа-банке, который предоставил новый займ под 15% годовых.

Благодаря рефинансированию человек смог добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа до 9 864 руб. Теперь сумма переплаты на остаток долга составит 120 900 руб. Полная стоимость кредита установлена в размере 473 497 руб.

С учетом перекредитования сумма выплат составит:

147 403 + 94 154 + 473 497 = 715 054 руб.

При погашении займа полностью в банке «Восточный экспресс» сумма переплаты составила бы 801 232 рубля.

Клиент смог сэкономить на процентах 86 188 рублей

86 188 рублей = (801 232-715 054)

Рассмотрим в качестве примера еще один случай. Человек решил взять потребительский кредит в ВТБ-24 в размере 100 тыс. руб. Банк выдал клиенту займ под 17% годовых при условии, что он вернет деньги в течение 12 месяцев.

Клиент расплачивался по ссуде в течение 8 месяцев. Он ежемесячно перечислял на свой счет сумму в размере 9 136 руб. При этом общая сумма переплаты составляла 9 631 рублей (9,63% от суммы займа).

За время обслуживания кредита человек успел выплатить ВТБ-24 проценты в размере 7 713 руб. Платежи, предназначенные на погашение тела кредита достигли 56 232 руб.

После этого он узнал о более выгодной программе в Альфа-банке. До рефинансирования остаток задолженности составлял 52 148 руб.

Процентная ставка по новому займу составила 15%. После перекредитования пользователь должен был заплатить Альфа-банку 54 497руб.

48 232 + 7713 + 54 497 = 110442 руб.

Полученные цифры показывают, что рефинансирование в этом случае не имеет никакого смысла.
Чем ближе срок полного погашения кредита, тем меньший эффект можно получить от перекредитования.

Дополнительные комиссии

При оплате кредита нужно учитывать издержки, которые взимают платежные системы. Сумма ежемесячного взноса увеличится на 1%, если пользователь решит воспользоваться услугами салона связи «Билайн». За проведения платежа через терминал Qiwi придется заплатить 1,6%.

Альфа-банк не взимает дополнительных комиссий за услуги рефинансирования.

Однако для клиентов, которые не желают соблюдать правила, установлены серьезные штрафы. В случае нарушения графика платежей пользователю нужно будет дополнительно заплатить 1% от суммы просрочки.

Рефинансирование – это банковская услуга, которая заключается в оформлении нового кредита для покрытия действующих. Суть рефинансирования – улучшить условия кредитования.

На практике
Если Вы оформили ипотеку или потребительский кредит в банке на продолжительный срок, а спустя пару лет после погашения узнали, что другой банк предлагает наиболее выгодные условия (низкую ставку), Вы можете рефинансировать имеющийся кредит.

Рефинансирование распространяется на все виды кредитов: ипотеку, потребительские, автокредиты. Некоторые банки даже готовы перекредитовать кредитную карту. В их числе и «Альфа Банк».

Перекредитование потребительских кредитов и карт в «Альфа Банке»

«Альфа Банк» - один из крупных банков России. Его активы составляют 2,4 трлн. рублей. Банк предлагает россиянам полный спектр услуг. Он обслуживает физические и юридические лица. Востребованные услуги – кредитование и рефинансирование.

Интересно знать
По состоянию на 2016 год число юридических клиентов «Альфа Банка» составило 277 000, а физических лиц – свыше 14 000 000 человек.

Рефинансирование кредитов других банков – одно из направлений деятельности «Альфа Банка». Условия по нему различаются в зависимости от категории клиентов.

А именно:

Рефинансирование на стандартных условиях. Сумма кредита в «Альфа Банке» составляет 1 000 000 рублей. Срок действия – 1-5 лет. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Ее минимум равен 13,99%;

Помните!
Если сумма рефинансирования больше суммы долгов по действующим кредитам, остаток можно получить в виде наличных. Это специальное предложение от «Альфа Банка».

Рефинансирование для зарплатных клиентов. Зарплатные клиенты «Альфа Банка» могут рефинансировать сразу 5 кредитов на сумму до 3 000 000 рублей. Кредит выдается на 1-7 лет по ставке от 11,99%;

Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Максимальная сумма рефинансирования – 1 500 000 рублей. Размер переплаты определяется индивидуально, а срок составляет 1-5 лет.

Интересно знать
Переплата в рамках рефинансирования напрямую зависит от размера кредита. К примеру, при оформлении займа в «Альфа Банке» на сумму до 250 000 рублей, ставка составит 14,99-16,99% (для зарплатных клиентов).

Если взят кредит на сумму от 700 000 до 3 000 000 рублей, то размер переплаты составит 11,99-15,99%.

Точные условия будут определены при личном собеседовании с заявителем и после проверки предоставленных им документов. Но можно узнать предварительные цифры, если сделать расчет рефинансирования на калькуляторе «Альфа Банка». Сервис доступен на сайте банка. Воспользоваться калькулятором может каждый.

Перекредитование ипотеки в «Альфа Банке»

Перекредитование ипотечных займов, открытых в других банках, доступно всем гражданам, которые соответствуют установленным «Альфа Банком» параметрам.

Условия перекредитования следующие:

Сумма – от 600 000 рублей;
Ставка – от 10% для новых клиентов и от 9,75% для зарплатных;
Срок – до 25 лет.

Максимальная сумма кредита для рефинансирования ипотеки в «Альфа Банке» составляет 85% от стоимости жилья.

Помните!
Размер кредита рассчитывается на основе данных о долгах. Поэтому при подаче онлайн заявки в «Альфа Банк» нужно взять выписки с открытых кредитных счетов.

Рефинансируя ипотеку в «Альфа Банке», нужно быть готовым к оформлению страховки. Страхование недвижимости является обязательным, а вот жизни и трудоспособности – по желанию. Отказ от страховки увеличивает процентную ставку по кредиту.

Требования к потенциальным заемщикам

1. Гражданство не имеет значения;

Интересно знать
На практике получить займ в «Альфа Банке» иностранному гражданину очень сложно. Для этого нужно быть резидентом, иметь разрешение на проживание, работу или ведение предпринимательской деятельности.

2. Возраст от 20 до 64 лет;
3. Наличие трудоустройства и стажа от 3 месяцев на последнем месте работы;
4. Наличие созаемщика.

Какие документы нужны для рефинансирования в «Альфа Банке»?

Для клиента:

Копия всех страниц общегражданского паспорта;
Документ, который подтвердит наличие и размер дохода;
Копия всех страниц трудовой книжки.

Для действующего займа:

Копия договора по действующему кредиту;
Выписка по текущему кредитному счету;
Справка об отсутствии просрочек.

Для недвижимости:

Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
Кадастровый номер и технический паспорт.

Способы погашения долга

Для удобства разработано несколько способов погашения займов. А именно:

1. В банкоматах «Альфа Банка»;
2. Через интернет-банкинг «Альфа Клик»;
3. Через мобильный банк «Альфа Мобайл»;
4. Перечислением с заработной платы;
5. Через терминалы «Московского кредитного банка» или «УБРиР».

«Альфа Банк» предусматривает досрочное погашение кредита в рамках рефинансирования без штрафов и комиссий. Достаточно предварительно подать заявление, сделать перерасчет и внести остаток долга.